抵押貸款再融資建議
正如我喜歡稱的那樣， 系列再融資平台每次利率下降四分之一時就會購買新的抵押貸款 。
我認識一位律師，他在過去的八年裡曾經七次為他的家庭提供過融資。 這是一個應該比這更聰明的人，因為每次他再融資時，他在貸款結束時增加了更多的本金， 並延長了貸款期限。
什麼是再融資？
購買款貸款是藉款人為購買房屋而獲得的原始貸款。 再融資貸款是藉款人為償還原始 貸款而取出的新貸款 ，或者在連續再融資的情況下，貸款支付上次再融資貸款。 再融資貸款通常處於第一位; 但是，也可以為房屋淨值貸款進行再融資。
再融資抵押貸款的種類
僅僅因為你現在可能要支付固定利率的抵押貸款 ，並不意味著你在再融資時不能拿出不同類型的抵押貸款 。 但是，在考慮轉換另一種類型的固定利率抵押貸款之前，請確保您完全理解新貸款的條款 。
以下是您可能需要考慮的常見抵押貸款類型 ：
再融資抵押貸款成本
雖然可以從抵押貸款機構獲得免費再融資貸款 ，但請記住，貸款機構正在開展賺錢業務。
如果貸款人沒有通過收取貸款的前期費用來賺取收入，那麼這些費用要么滾存到貸款中，要么通過高於市場的利率支付。
有幾家銀行轉向真正的免費貸款，但這些貸款很少。 閱讀您的印刷品並比較放款人。 得到一個GFE，一個好信仰評估 。 自2010年1月1日起，貸方必須保證其良好信念評估 。 如果某些利率在收盤時發生變化，貸款人需要支付。
以下是您可能需要支付的費用：
- 貸款折扣點 。
- 貸款來源。
- 處理。
- 行政。
- 應用。
- 檢查。
- 文件準備。
- 評估 。
- 信用報告 。
- 標題政策 。
- 託管費。
- 再造 。
- 受益人需求 。
- 公證。
- 貸款領帶。
- 交貨和信使。
- 電子郵件文檔
- 稅務服務。
- 記錄。
貸款人收取我們在商業上的綽號“垃圾費”，這意味著他們可以由借款人協商。 這些費用是文件準備，管理，處理，應用等。 如果你問，貸款人可能會放棄他們。
在這些費用的基礎上，您可能會注意到您在稱為YSP的結算聲明中標記為“在結賬之外付款”的項目。 這是銀行向抵押貸款經紀人提供貸款的貸款。
請記住，如果貸款人沒有向經紀人支付YSP，那麼您的貸款利率可能較低，或者支付的分數較低。 當你發現這一點時，你可能正在關閉貸款 。 所以，請問。
再融資的缺點
- 成本。 如果您為獲得貸款而支付費用，那麼獲得貸款會花費您的金錢，您可能無法通過較低年利率收回貸款。 為了解決這個問題，將所有費用加起來。 找出舊抵押貸款與新付款之間的差異。 將差額分成貸款費用，這將等於您必須在新貸款中支付的月數才能達到收支平衡。
例如，如果您的貸款費用為4,000美元，而每月節省的費用為100美元，則需要40個月才能完成再融資。
- 更長的攤銷期限 。 儘管您可以選擇縮短分期償還期限，但您可能沒有資格獲得較高的付款，也不希望每月支付更多費用，以便更快地償還貸款。 借款人通常會延長貸款的期限。 如果您為新的30年期貸款再融資25年，您已將30年期貸款轉換為35年期貸款。
- 更大的抵押貸款。 通過將貸款成本轉化為貸款本身，您將獲得更大的抵押貸款 。 更大的抵押貸款會損失您的權益頭寸 。 此外，如果您拿出現金，稱為現金再融資，您的貸款餘額將會增加。
一些借款人從再融資中拿出現金來清償因無擔保購買而產生的賬單。 例如，如果您購買了家具，並且您還清了家具店，那麼您現在已經為30年的家具提供了資助，這可能會有10年的使用壽命。
清理無抵押信用卡可以消除現在的債務，但前提是你永遠不再使用這些卡。 考慮削減你的卡，如果你已經設法讓自己遠遠欠債，你唯一的辦法就是重新融資你的腦袋。
再融資的好處
- 較低的每月付款。 如果你打算呆在家裡足夠長的時間以抵消再融資成本，較低的利率和支付將導致更大的每月現金流量。
- 縮短攤銷期限。 如果您的較低利息率大大低於您之前的利率，您可能需要考慮縮短貸款期限，以換取較高的抵押貸款 。 在你這樣做之前，弄清楚你是否可以在其他地方投資額外的主要部分以獲得更好的回報率。
- 現金在手。 許多人獲得的現金投資回報率高於新的利率。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。