計算和免費電子表格
要計算抵押貸款，你需要一些關於貸款的細節。 然後，您可以手動完成所有工作，也可以使用免費的在線計算器和電子表格來查找數字。
大多數人只關注每月付款，但還有其他重要細節需要注意。
本文向您展示：
- 如何計算幾種不同住房貸款的月付款。
- 你每月支付多少利息，以及整個貸款期限。
- 你真正付出多少 - 或者你的房子在任何時候都擁有多少。
輸入
通過收集計算付款和貸款其他方面所需的信息來啟動流程。 您需要以下詳細信息：
- 貸款金額或“本金”。這是房屋購買價格減去任何首期付款，但其他費用可能會添加到貸款中。
- 貸款利率。 這不一定是APR ，也包括成交費用 。
- 您必須償還的年數 ，也稱為期限
- 貸款類型 ：固定利率，只計息，可調整等。
- 家庭的市場價值
- 你的月收入
不同貸款的計算
您使用的計算取決於您擁有的貸款類型。
大多數住房貸款是固定利率貸款 。 例如，標準30年或15年的抵押貸款在貸款期限內保持相同的利率和月付。
對於這些貸款，公式是：
貸款支付=金額/折扣因子
要么
P = A / D
您將使用以下值：
- 定期付款數量（ n ）=每年付款次數年數
- 定期利率（ i ）=年利率除以每次付款次數
- 貼現因子（ D ）= {[（1 + i）^ n] -1} / [i（1 + i）^ n]
例如：假設您在30年內以6％借入10萬美元，每月償還一次。 什麼是每月付款（ P ）？ 每月付款是$ 599.55。
- n = 360 （30年一次，每年12次）
- 我=。 005 （每年6％表示為.06，除以每年12次的月付款。有關詳細信息，請參閱如何將百分比轉換為十進制格式 ）
- D = 166.7916 （{[（1 + .005）^ 360] -1} / [.005（1 + .005）^ 360]）
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
用貸款攤還計算器電子表格檢查你的數學。
你付多少利息？
你的按揭付款很重要，但你也需要知道你每個月的利息損失多少。 每筆每月付款的一部分用於支付利息費用，剩餘部分用於支付您的貸款餘額。 請注意，您也可能在每月付款中包含稅款和保險，但這些與您的貸款計算是分開的。
分期付款表可以逐月向您顯示每次付款時會發生的情況。 您可以手工創建攤銷表，或者使用免費的在線計算器和電子表格為您完成工作。
看看你在貸款期限內支付了多少利息。 有了這些信息，您可以決定是否想通過以下方式節省資金：
- 借用較少（通過選擇一個更便宜的家庭或作出更大的首付）
- 每月支付額外費用
- 找到更低的利率
- 選擇較短期的貸款（例如15年而不是30年）
只有利息的貸款支付計算公式
只有利息貸款更容易計算。 無論好壞，你實際上都不用每次付款都要償還貸款。 但是，如果您想減少債務，您通常可以每月支付額外的費用。
例如：假設您以6％的利率借入10萬美元，並使用按月付款的按揭貸款。 什麼是付款（ P ）？ 付款是500美元。
貸款支付=金額x（利率/ 12）
要么
P = A xiP = $ 100,000 x（.06 / 12）
P = $ 500
使用Google表格中的僅限興趣計算器檢查您的數學運算。
在上面的示例中，僅支付利息的費用為500美元，並且在以下情況下保持不變：
- 您額外付款，超出規定的最低付款額。 這樣做會減少您的貸款餘額，但您所需的付款可能不會立即改變。
- 經過若干年後，您需要開始攤還償還債務。
- 您的貸款可能需要氣球支付才能完全償還貸款。
可調整利率按揭付款計算
可調整利率抵押貸款（ARMs）的特點是利率可以改變，導致新的每月付款。 要計算這筆款項
- 確定剩餘幾個月或付款。
- 為剩餘時間長度創建一個新的攤銷時間表（請參閱如何操作 ）。
- 使用未償還的貸款餘額作為新的貸款金額。
- 輸入新的（或未來）利率。
例如：您的混合型ARM貸款餘額為100,000美元，貸款還剩10年。 你的利率即將調整到5％。 每月付款是多少？ 付款將是$ 1,060.66。
知道你擁有多少（權益）
了解你的房屋實際擁有多少是至關重要的。 當然，你擁有這個房子 - 但在付清款項之前，你的貸款人對該房產有興趣或留置權 ，所以它不是免費的。 作為您的房屋淨值的是您的房屋淨值 ，即房屋市值減去任何未償還的貸款餘額。
您可能想要計算您的權益有幾個原因。
您的 貸款價值比（LTV）比率至關重要，因為貸方在批准貸款之前會查找最低比率。 如果您想要重新貸款或確定您的下一筆房屋需要多少錢，您需要知道LTV比率。
你的淨資產取決於你的房子實際擁有多少。 如果你欠了999,000美元的房產，擁有一百萬美元的住宅並不會對你有多大的好處。
您可以使用第二抵押貸款和房屋淨值貸款（HELOCs）抵押您的房屋 。 貸款人通常更傾向於低於80％的LTV批准貸款，但一些貸款人的貸款額度更高。
你可以支付貸款嗎？
放款人通常為您提供最大的貸款，他們會批准您使用他們的標準來達到可接受的債務與收入比率 。 但是，您不需要全額支付 - 通常藉用少於可用的最大值是個好主意。
在申請貸款或參觀房屋之前，請查看每月預算並決定您在抵押貸款支付方面的支出是多少。 在做出決定之後，開始與貸方談話，並考慮債務與收入比率。 如果反過來這樣做，你可能會開始購買更昂貴的房屋（你甚至可能會購買一套房屋，這會影響你的預算，並使你容易受到驚喜的影響）。 購買更少，享受一些迴旋餘地比努力跟上付款更好。
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