神話關於只有利息抵押貸款
你會拿出一個只有利息的抵押貸款嗎？ 這些都是從不減少本金餘額的抵押貸款，雖然他們履行了一定的利基，但並非針對每一位買家。 這意味著無論您支付多少款項，您都將始終欠相同數額的款項，因為您只支付利息。
只有利息的抵押貸款是由房地產擔保的貸款，並且通常包含支付利息的選項。
你可以支付更多，但大多數人不支付。 人們喜歡利息抵押貸款，因為這是一種大幅減少抵押貸款的方式。 新聞標題往往會扭曲關於只有抵押貸款的真相，使其成為壞賬或高風險貸款，這與事實不符。 與任何類型的融資工具一樣，都有優點和缺點。 只有利息的抵押貸款本身並非天生就是邪惡的。
什麼是利息抵押？
僅付息付款不包含本金。 今天提供的許多僅提供抵押貸款的特點是僅支付利息。 這裡是一個例子：
- 20萬美元的貸款，利息為6.5％。 30年期貸款的攤銷費用為每月1,254美元，包含本金和利息。
- 只支付利息$ 1,083。
- P＆I付款和利息付款之間的差額每月可節省170美元。
共同利益抵押貸款
最受歡迎的只有利息的抵押貸款不允許借款人永久支付利息支付。
通常，這段時間限於貸款的前五年或十年。 在此期限之後，貸款將在剩餘期限內攤銷。 這意味著付款將上升至攤銷金額，但貸款餘額不會增加。 兩種流行的抵押貸款是：
- 30年貸款。 僅支付利息的選項是頭60個月。 在6.5％的20萬美元貸款中，借款人可以選擇在前五年的任何時間每月支付1,083美元。 6至30年的付款將為1264美元。
- 40年貸款。 僅支付利息的選項是前120個月。 在6.5％的20萬美元貸款中，借款人可以選擇前10年在任何特定月份支付利息支付。 從11年到40年，付款將是1264美元。
如何計算純利息支付
計算抵押貸款利息很簡單。 以20萬美元的未付貸款餘額乘以利率 。 在這種情況下，費率是6.5％。 這個數字是13,000美元的利息，這是每年的利息。 12美元除以13,000美元，相當於每月支付利息或1,083美元。
誰會拿出只有利息的抵押貸款？
只有利息的抵押貸款對首次購房者有利。 許多新房主在第一年的所有權上掙扎，因為他們不習慣支付按揭付款，這通常高於租金支付。
只有利息的抵押貸款並不要求房主支付利息支付。 它的功能是讓借款人在貸款的最初幾年支付較低的付款 。 如果房主面臨意外的賬單 - 比方說熱水器需要更換 - 這可能會讓店主花費500美元或更多。
通過行使當月的選項來支付較低的付款，該選項可以幫助平衡房主的預算。
例如，由於賺取佣金而收入波動的買家，而不是平底薪水，也受益於只提供抵押貸款的選擇。 這些借款人通常在渺茫的月份支付利息支付，並在收到獎金或佣金時向委託人支付額外費用。
只有利息抵押貸款的成本是多少？
由於貸款人很少免費做任何事情，因此只有利息抵押貸款的成本可能比傳統貸款高一點。 例如，如果一個30年期的固定利率抵押貸款按照6％的利率計算可用，則只有利息的抵押貸款可能需要額外的1/2的費用或6.5％的費用。
貸方也可能收取一定比例的貸款。
所有貸款人的費用各不相同，因此支付貨款是值得的。
什麼是與利息抵押貸款相關的風險和神話？
只提供抵押貸款的重要方面是記住貸款餘額永遠不會增加。 期權ARM貸款包含負攤銷準備金 。 只有利息的抵押貸款不。
只有抵押權的抵押貸款的風險在於如果房產不理解，被迫出售房產。 如果借款人每個月只支付利息，例如5年後，借款人將欠下原始貸款餘額，因為它沒有減少。 貸款餘額將與貸款起源時的金額相同。
然而，即使是攤還的付款時間表通常也不會支付足夠的100％融資貸款，以支付如果該房產沒有升值的銷售成本。 購買時更高的首期付款可降低與按揭貸款相關的風險。
但是，如果房產價值下降，購買時在房產中收到的權益可能會消失。 但大多數房主，無論貸款是否攤還，都面臨著市場下跌時的風險。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。