按揭燃燒派對創建了標題惡夢
對於大多數房主來說，受益人的要求並不是很熟悉的文件，無論他們擁有房屋的時間長短，以下是原因。 在過去的一段時間裡，在空氣污染成為問題之前，房主曾經在後院燒垃圾和垃圾。 我的父母有一個帶有重金屬蓋的黑色垃圾桶，我們每星期將其著火一次。 小時候，我曾經在我的垃圾桶裡烤過維也納人。
在那些日子裡舉行抵押貸款燃燒派對也是常見的做法。 新上任的房屋所有者將邀請所有的朋友到屋內吃飯，喝含酒精飲料，歡快地看著他們在一個發光的垃圾桶裡燃燒抵押貸款。
通過抵押焚燒派對產生的主要問題是房主經常會將他們的調配交給煙民。 把這些再傳契約交給火焰意味著公共記錄中沒有證據表明他們的抵押貸款已經被償還，因為重要的文件被銷毀了。 您可以想像由於抵押貸款燃燒派對引起的所有權政策問題的數量。
為什麼受益人需要一個外部期限？
今天的一代房主可能會發現很難描繪擁有一個免費的債務清償。 這是因為21世紀的絕大多數房屋業主接受的做法是每次抵押貸款利率下降時為他們的貸款再融資 ，即使利率下降了四分之一點。
再融資的缺點 - 除了自己支付額外的貸款人費用或將這些費用轉入貸款餘額 - 除非您選擇縮短分期償還期限，否則您將延長貸款期限。 如果您在五年後再融資一個房子，您的抵押期限已經增加了五年。
取決於所選擇的攤還期限，您的貸款期限現在為30或40年，而不是在此時再支付25年的抵押貸款。 一些貸款人提供50年期貸款。
這並不總是這樣。 在20世紀50年代我還是個孩子的時候，人們過去常常把錢存在一個餅乾罐子裡，可能會把它放在床墊下面，或者他們會去銀行存入一個存摺儲蓄賬戶。 當他們儲蓄足夠的時候，他們向貸方索取了受益人的要求，並償還了抵押貸款。
今天，大多數房主在出售房屋時都會看到受益人的需求，並使用銷售收益來償還抵押貸款。 這是一個稍縱即逝的時刻，因為在房屋出售之後，他們購買更大，更昂貴的房屋，抵押貸款更多。 對於一些人來說，這個循環永遠不會結束
什麼是受益人需求？
受益人的要求是持有您的期票和抵押的金融機構的禁止反言信函。 它準確解釋了釋放借款人所需的債務，並提供以下信息：
- 貸款機構的名稱。
- 貸款機構的地址和電話號碼。
- 現有貸款的帳號。
- 借款人的名稱。
- 受益人需求日期。
- 目前的本金餘額。
- 利率。
- 支付利息的日期。
- 發行費用。
- 聲明費用。
- 錄音費。
- 送貨或傳真費用。
- 每日利息金額。
- 需求有效的日期通常為30天。
- 逾期費用，如果有的話。
- 其他費用，如果有的話。
如果貸款人在受益人要求規定的期限內未收到其回報資金，受益人需求將到期，並且必須訂購新的受益人要求。 另外，放款人通常希望支付到收到資金之日的利息，所以大多數收益都會有所增減，並在收益後將超額收回給借款人。
受益人聲明如何與受益人需求不同？
受益人聲明只是一封關於貸款狀況的信函。 通常需要獲得房屋淨值貸款或第二抵押貸款的借款人提交第一抵押權人的受益聲明以確定貸款的狀況。
一些貸款人會接受借款人最後一份貸款聲明的副本，因為它們包含相同的信息。
受益人聲明列出了以下內容：
- 貸款機構的名稱。
- 貸款機構的地址和電話號碼。
- 現有貸款的帳號。
- 借款人的名稱。
- 受益人聲明日期。
- 目前的本金餘額。
- 利率。
- 支付利息的日期。
- 報表準備費。
一位託管人告訴我，貸款人現在對於受益人聲明的要求很少，很多人不知道如何準備受益聲明。 一些貸方在託管請求受益人聲明時發出受益人要求，似乎並不知道受益人要求與受益人聲明之間的區別。
但至少你是這麼做的。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。