15年與30年的抵押貸款
15年抵押貸款將您的總借貸成本降至最低，並可讓您迅速消除債務。
但30年期貸款的月收入較低，可讓您節省其他目標並支付意外費用。
無法決定？ 我們將在下面詳細介紹優點和缺點。 但是，如果15年的付款太令人生畏，您可以獲得30年的貸款並每月支付額外的費用 。 只要計算你的付款，就好像你有一個15年的抵押貸款，並做出更高的付款，直到緊急情況阻止你這樣做。 這個策略可以讓你更快地擺脫債務，而且你的利息會比30年期的抵押貸款少。 但是，如果您想花費絕對最低利息，請致力於15年期抵押貸款，以便您獲得最低的利率 。
每月支付
乍看之下，15年和30年期貸款最顯著的差異是所需的每月付款。 30年期貸款的支付額較低 - 儘管這並不一定會讓他們變得更好。 其他不太明顯的差異也很重要。
負擔得起的付款：根據您的收入和預付款的大小 ，15年抵押貸款可能不會負擔得起。
- 如果您擔心每月的現金流量，可能需要30年而不是15年的支付。
- 貸款人批准您的貸款申請，部分基於您償還貸款的能力。 為此，他們將您的月收入與您每月的債務支出進行比較。 即使您對15年期付款感到滿意，您的債務與收入比率可能會使您的貸款資格不合格。
其他目標：如果您為了其他目標而儲蓄，比如退休，30年抵押貸款可以更容易實現這些目標。 與其每月大量提供抵押貸款，不如在預算中有更多的免費資金來實現這些長期目標。 當然，如果你持有30年期的貸款，並且你每個月只花錢在“想要”上，那麼15年的貸款可能會更好。
靈活性： 30年的貸款可以幫助您保持開放的選擇並吸收生活中的驚喜。 如果你換工作（或失去工作），你會明白，較低的每月支付。
付款計算：要查看每月按揭付款背後的機制，請了解付款計算的基礎知識，並使用免費的在線計算器嘗試不同的付款方式。
你償還的速度有多快
15年抵押貸款可以幫助您快速償還貸款餘額。 通過每月付款，您的債務將比30年期的貸款減少更多。 在任何給定的時間點，您都會欠更少的錢，這會帶來以下好處：
此外，如果您留在家中，您可以在15年後停止支付抵押貸款，而不是讓他們流連忘返30年。
利息成本
擁有15年期抵押貸款，您的利息比30年期抵押貸款利息少。 有兩個因素對你有利：
- 利率： 15年期貸款通常比30年期貸款利率更低，所有其他條件相同。 所以你會在第一年開始支付較少的利息。
- 終身利息成本：您借的時間越長， 您支付的利息就越多 。 另外，由於30年貸款的月支付額度較小，您的貸款餘額（以及支付利息的金額）仍然較高。 要了解該過程如何工作，請查看顯示每月支付，每月利息費用和您的正在運行的貸款餘額的攤銷表 。
例如：15年與30年的比較
要看到上述所有因素如何協同工作，我們來看一個例子。
假設您借入20萬美元購買住房，您可以選擇15年至30年的抵押貸款。
- 假設30年期固定利率貸款率為4.10％。
- 假設15年期固定利率貸款率為3.43％。
每月付款： 30年期貸款的月付款較低。
- 30年付款：966美元
- 15年付款：1432美元
減少債務：您將通過15年貸款更快地支付餘額。
- 七年後的30年貸款剩餘貸款餘額：172,513美元
- 在七年後的15年貸款剩餘貸款餘額：119,674美元
利息費用：您將用15年期貸款支付較少的利息。
- 借助30年貸款，您將在貸款期限內支付利息費用147,903美元。 此外，你將不得不還清200,000美元的貸款餘額。
- 借助15年貸款，您只需支付總利息成本56,122美元。