接管他人的貸款對一些購房者有意義
不過，按揭貸款的假設正在房地產市場上找到一席之地。 他們不適合每一位購房者，也不適合每個賣家的目標。 但在某些情況下，貸款假設可能是所有有關方面的最佳選擇，當然，當然，現有的貸款人會允許貸款的假設。
這本身就是踢球者。
為什麼一些買家為抵押貸款假設而選擇新的貸款
- 太多的權益
在20世紀80年代後期和90年代初沒有使用貸款假設的部分原因是因為在繁榮時期，賣家有太多的股權 ，買家沒有足夠的現金來彌補貸款和銷售價格之間的差距。 許多賣家不願意做所有者融資 。
- 低利率
貸款假設數十年來一直下降的另一個原因是，購買者通常可以通過購買新的貸款而不是通過假設現有貸款來獲得較低的利息 。 當街邊銀行提供5％的貸款時，假設7％的貸款幾乎沒有財務意義。
- 異化條款
很少有購房者從1990年到2009年進行貸款假設的主要原因是幾乎所有的抵押貸款都包含一個疏離條款 。 抵押貸款中的轉讓條款賦予了銀行加速的權利，這意味著在所有權轉讓的情況下需求立即全額付款。
在考慮抵押貸款假設之前
氣候需要適合抵押貸款的假設。 通常有三種類型的貸款允許假設 ： FHA貸款和VA貸款以及銀行組合貸款。 其他貸款通常要求在房屋出售給其他買家的情況下全額付款。 有時候，買家需要承擔所有權並且不承擔貸款。 購買家庭主題可能有風險。 在考慮貸款假設之前：
- 比較利率
當利率高於現有貸款 利率時 ，以較低利率假設現有貸款可能具有財務意義。 每月支付20萬美元，5％與7％之間的差額為每月257美元。 5年以上，節省15,420美元。
- 比較貸款費用
由於聯邦TRID要求，貸方需要向借款人提供關閉成本的估算，稱為貸款估算。 貸款估計數列出了與獲得抵押貸款相關的所有成本。 一般來說，購買者為獲得新貸款而支付的貸款費用要比承擔現有貸款的成本高得多。 差異可能是幾千美元或更多。 要求銀行給你一份載有貸款假設費用的聲明。
- 獲取受益人聲明和抵押權複印件
在拿出賣家的口號並在家庭檢查中花錢之前，先獲取受益人聲明的副本以確定貸款的未付餘額以及貸款是否真的可以抵押。 在較溫和的房地產市場中，未付餘額與銷售價格之間的差額可能很低，以至於10％或20％的首付將讓您向貸款支付現金。
在承諾任何創意融資方案之前，諮詢房地產律師以了解更多關於您的權利和責任是明智之舉。 再也沒有什麼是扣籃了。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。