預付多少利息將決定您何時開始第一筆付款。 許多藉款人更喜歡每個月的第一個按揭付款。
有些人更喜歡15號。 有時貸款人會為您選擇付款日期，因此請詢問您是否有偏好。
拖欠利息
在美國，拖欠利息。 這意味著您的本金和利息將支付您的付款到期日之前30天的利息。 例如，如果您要出售您的房屋，您的關閉代理人將訂購受益人需求 ，並收取未支付的利息。 讓我們仔細看看。
例如，假設您的支付金額為599.55美元，則為12月1日到期。您的貸款餘額為100,000美元，年利率為6％，並在30年內攤銷 。 當您在12月1日前付款時，您需要支付整個11月份的所有30天的利息。
如果您在10月15日完成貸款，您將在10月15日至10月31日之間向貸方預付利息。 看起來您在12月1日第一次付款之前可以免費獲得45天的免費服務，但是您沒有。
您將在結賬前支付15天的利息，並在首次付款時支付30天的利息。
計算您的本金未付餘額
如果您想知道您在完成第一筆抵押貸款後尚未支付的未付本金餘額，則計算起來很容易。 首先，將您的本金貸款餘額為10萬美元，並乘以6％的年利率 。
年息為6000美元。 將年利息數字除以12個月，以獲得應付的每月利息。 這個數字是$ 500.00。
由於您的12月1日的分期付款為599.55美元，要計算該筆付款的主要部分，您需要從本金和利息付款（599.55美元）中扣除每月利息數額 （500美元）。 結果是$ 99.55，這是您付款的主要部分。
現在，從未付本金餘額$ 100,000減去$ 99.55的本金部分。 該數字為99,900.45美元，這是截至12月1日的剩餘未付本金餘額。如果您償還了貸款，則必須將每日利息添加到未付餘額中，直到貸方收到付款金額為止。
注：每連續付款，您的未付本金餘額將比上個月下降一個稍高的本金減少額。 這是因為雖然未支付的餘額是每個月使用相同的方法計算的，但您每月支付的主要部分將增加，而利息部分將變小。
你現在知道你12月付款後的未付本金餘額是99,900美元。 要在1月1日付款後計算餘額，您將使用新的未付餘額進行計算：
- $ 99,900.45 x 6％的利息= $ 5,994.03÷12個月= 499.50美元到期12月的利息。 您的1月份付款與12月1日的付款相同，因為它已攤銷。 它是599.55美元。 您將從您的付款中減去12月的利息499.50美元。 這就給你的貸款本金支付了100.05美元。
- 您在12月1日的餘額為$ 99,900.45，您將從中扣除您的1月1日付款100.05的主要部分。 這相當於99,800.40美元作為新的未付本金餘額。
計算每日利息
要計算貸款收益的每日利息，請將本金餘額乘以利率並除以12個月，這會給您每月的利息。 然後將每月利息除以30天，這將等於每日利息。
舉個例子，假設你的叔叔給你一個10萬美元的新年前夜禮物，並且你決定在1月5日還清你的抵押貸款。
你知道自1月1日起你將欠99,800.40美元。但你還欠5天的利息。 那個多少錢？
- $ 99,800.40 x 6％= $ 5,988.02。 除以12個月= 499美元。 除以30天= 16.63美元×5天= 83.17美元到期五天。
- 您將向貸方99,800.40美元外加83.17美元的利息，支付總額為99,883.57美元。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。