關閉無成本貸款的真相
如果您試圖使用沒有成交費用的貸款，您需要了解它們的工作方式，折衷方案以及何時最有意義。
任何時候你借錢都會得到報酬。 貸款人賺取的利息很容易理解，但交易成本又如何？ 需要支付信用檢查，評估，起始費用和所有權搜索的一次性費用。 抵押貸款經紀人賺取佣金，其他人可能會賺取推薦費。 當成本沒有明確顯示時誰支付？
沒有結算成本=“更高的匯率”
如果您使用不收取成本貸款， 您仍然支付費用。 你會注意到這些貸款的利率較高 。 而不是一次性付清（例如通過支票支付），隨著時間的推移，你會多付一點錢。 成本以小塊形式添加到您每月的每月付款中。
這不一定是好事或壞事。 問題是你會多付多少額外的費用 - 這比現在支付所有費用更好嗎？
為了解決這個問題，你可能需要做一點數學計算，並且你需要假設你將持續多久的貸款（在你出售房屋或將貸款再融資到另一筆貸款之前）。
利率較高的貸款意味著您每月支付的金額較高。 如果您對如何運作感到好奇，請參閱如何計算每月付款 - 利率是計算中的關鍵“成分”。 比較有和沒有關閉成本的貸款利率。
例如，差異可能為0.5％（根據您的貸款和信用評分得到貸方的實際報價，以確保您使用的是相關數字）。
如果你以5％的利率貸款，25萬美元的貸款中，每月本金和利息支付將為1342.05美元。 如果你將這個數字提高到5.5％（因為你不支付成交費用），支付將變為1419.47美元。 多少月是值得支付額外的 $ 77.42每月？ 這取決於成交的成本是多少，以及你想把錢存入口袋多麼糟糕。
無收入成本是一個好主意
每月支付額外費用並不一定是壞事。 在某些情況下，它可能是正確的選擇。 當然，你應該將自己的決定建立在大局的基礎上 - 而不是為今天的結算成本進行大筆支票的迫切痛苦。
如果利率在不久的將來會下降，那麼自動支付大筆費用以鎖定高利率貸款可能是沒有意義的。 您可能會嘗試每月支付一點額外費用，然後在利率下降時重新貸款。 不幸的是， 您無法確定利率變化的大小，方向或時間，因此您必須做出一些假設並承擔一些風險（無論您是否自費支付成本）。
如果您確信自己會在幾年（五年或更短的時間內）內出售房屋或重新融資貸款，那麼現在就可以跳過支付結算費用。
短短幾年內，您將支付更高的每月付款額 - 而不是30年期抵押貸款的全部期限 。 您可能知道未來會發生工作變化，或者您的信用報告中的問題可以讓您在未來獲得更好的貸款。 再次，預測未來是不可能的，但你總是可以製定計劃並朝這個方向前進。
當這是一個壞主意
現在要付出巨大的代價是很痛苦的，但如果你能夠長期保持良好的狀態，那可能是正確的做法。 確保未來多年的較小月度支付可以幫助您渡過一些生活中的驚喜（如果最終長期保留貸款，則花費較少）。
在下列情況下考慮採取更高的費率（不收取費用）：
- 利率相對較低，你預計它們會上漲
- 你會繼續貸款多年
- 你可以買得起最便宜的價格
如何獲得最好的貸款
如果您對沒有收盤成本貸款感興趣，請務必考慮所有因素， 並至少花一點時間運行這些數字。 是的，這感覺就像家庭作業，但這是一個重要的決定。 然後，貨比三家。
您通常可以從同一經紀商那裡獲得各種報價 - 其中一些報價為成本收入，另一些報價則收取不同的成本水平。 通過所有的選項，你會發現你可以找到一個可以接受的成本水平。
做一些比較購物。 向幾個抵押貸款經紀人以及您的銀行或信用合作社詢問報價。 與在線貸款人核對。 你會發現他們不同的結算成本，並可以提供不同的利率。
收盤成本很複雜，沒有收盤成本的貸款並不總是像看起來那麼便宜。 確保您了解在扣動扳機之前關閉成本的方式。