如何拯救你的家從止贖
希望阻止取消抵押品贖回權的房主常常害怕處理將他們置於止贖地位的事實。 處理這些事實可能令人沮喪。 如果他們回想起他們剛買下那個家的時候， 失去家園可能是他們心中最遠的一件事。 很少房主實際計劃進入止贖 。
未決止贖的原因
除了那些故意參與抵押貸款欺詐的人以外 ，其目的是永遠不會進行一次性付款 - 大多數房主面臨突然減價的情況，迫使他們不再及時支付抵押貸款 。
以下是其中一些原因：
如何制止止贖
例如，阻止加利福尼亞州取消抵押品贖回權的最佳方法是阻止提交違約通知書 。 我提到這個國家是因為3500萬人生活在加利福尼亞州，而加利福尼亞州是房地產信仰的土地。 貸款人不想取消抵押品，但將提交違約通知書以保護其利益（如有必要）。 如果你知道你不可能履行你的按揭義務，你應該做的第一件事就是打電話給你的貸款人。
不要放棄它，不要尷尬或忽視來自你貸方的信件，因為這些反應會使情況變得更糟，而不是更好。
根據您的具體情況和困難情況，您可以使用貸款人可能會向您提出的一些貸款修改選項：
- 時間來彌補您的付款。
貸款人可能會同意在對您採取法律行動之前等待，並讓您制定出可以為您支付的還款計劃。 這就是所謂的忍耐。
- 原諒付款。
如果您可以在錯過一兩次付款（沒有支付能力）的情況下達成一致，那麼貸款人可能會給您一個休息時間並放棄您的義務。 這被稱為債務寬恕，而且很少發生。 - 分發更長期的錯過的付款。
例如，如果您的付款額是每月1,200美元，貸款人可能會讓您每年為每筆付款添加100美元，直到您被追上。 這就是所謂的還款計劃。 - 改變你的貸款條款。
如果您的抵押貸款是可調整貸款 ，則貸款人可能會在利率上升之前凍結利率，或者將利率更改為更適合您的利率 。 貸款人也可能延長攤銷期。 這被稱為音符修改。 - 將退款添加到您的貸款餘額中。
如果您擁有足夠的股權並符合貸款人的貸款指導原則，貸款人可能會增加您的貸款餘額以包括還款和重新攤還貸款。 這被稱為再融資 。 - 向您提供單獨的貸款 。
某些政府貸款的條款允許符合特定標準的借款人申請另一筆貸款，這筆貸款將支付錯過的款項。 這被稱為部分索賠。
如何制止止贖
貸方提交默認通知時，您的選擇是有限的。 這就是為什麼你最好在付款之前給你的貸款人打電話，因為貸款人通常不願意在止贖程序啟動後製定還款計劃。
您將獲得一定的時間使付款流通，支付提起止贖和停止止贖的費用。 這被稱為恢復你的貸款。 如果您無法彌補錯過的付款，且貸款人將無法與您合作，以下是一些其他選擇可以阻止止贖：
- 賣你的家。 訪問房地產經紀人以獲得市場價值和平均DOM出售你家的意見。 您可能會想聘請折扣經紀人 ，但許多賣家覺得他們需要全方位服務經紀人提供的曝光和營銷。 比較兩者以確定哪個最符合您的需求和時間範圍。
考慮賣空。 如果你的房子價值低於你欠的錢，你可能會成為賣空的候選人。 賣空影響信用，但不像止贖債券那樣糟糕。 您或您的代理人需要與您的貸方進行談判，以確定貸方是否會在短期銷售中進行合作。 這被稱為贖回前的抵押品贖回權。
簽訂抵押贖回契約這就是所謂的回家給貸款人的權利。 房主給予貸款人適當準備和公證的行為，貸款人放棄抵押貸款，有效取消止贖行為。 貸款人告訴我，取消抵押品贖回權的行為會影響信用與止贖相同。
短期租賃 。 貸方也可能會安排一個房主可以留在家裡，直到找到一個地方進入。 違約業主應協商保留佔用的權利，認為如果貸款人通過止贖，業主在該程序期間仍然享有佔有權
考慮破產。 這種破產的法律行為可以阻止所有的止贖行為。 請致電專門提供破產申請的律師，並要求您詳細解釋您所有的選擇，費用和時間安排。 它不會永久停止止贖行動，但可以推遲。
在撰寫本文時，Calvin BRE＃00697006的Elizabeth Weintraub是薩克拉門托里昂房地產經紀人。