什麼構成抵押貸款欺詐？
這是一件大事。 所謂的“ 創意融資 ”在20世紀70年代出現，伴隨著鐘聲下跌。 如果貸方隨後發現您的貸款申請中有任何部分是虛假的，那麼銀行不僅可以立即要求您全額償還貸款，還可以支付六位數的罰款，並且因為您將要入獄而發現聯邦調查局敲響了您的門鈴。
什麼是共同抵押貸款欺詐計劃？
聯邦調查局將抵押欺詐定義為“ 承銷商或貸款人依賴的任何重大錯報，虛假陳述或遺漏，以資助，購買或投保貸款”。
以下是一些欺詐性抵押貸款計劃的例子：
- 未披露的回扣：如果您與房屋賣家達成協議，為您提供大量現金或在結賬桌上放置支票，比如說支付新屋頂的費用 ，如果貸款人不知道 - - 因為它沒有在購買合同 ，附錄或預計的結算聲明中披露 - 這是抵押貸款欺詐。
- 無聲第二抵押貸款：沒有預付定金的借款人可以通過向賣方借入首付來進行抵押貸款欺詐，以換取給予賣方沉默的第二抵押貸款 ，該貸款是未記錄的（或關閉後的記錄） 且對貸方是隱藏的。
- 偽造就業收入：定額收入貸款最初是為收入難以核實的自僱人士創建的，但一些僱傭的借款人將收入誇大到超過W-2。
- 非佔有者聲稱佔用：由於貸款人的風險較高，貸款人向非業主佔用者提供較高的利率和較差的條款。 如果你不打算住在該物業，不要承諾你會
- 首付的禮物，你會償還：如果禮物是要償還的，雙方，送禮人和接受人都會犯下貸款欺詐。 禮物不能償還。
- 虛高的購買價格：如果您有兩份購買合同，並將虛高合同以較高的銷售價格發送給貸款人 ，希望獲得較高的評估 ，那麼這就是抵押貸款欺詐。
- 偽造存款：不誠實的存款不誠實的借款人可能會在合同中聲明存款是在託管之外支付的，這是欺詐性的。
專業抵押欺詐
花在商業上的時間長度並不能保證你的“值得信賴的顧問”不是騙子。 一個賓夕法尼亞州的抵押貸款經紀人在一個龐氏騙局騙取了800多名借款人後，在酒吧里呆了30年，這使得所有的球在空中停留了20年。 密蘇里州堪薩斯城一名評估師承認犯有抵押詐騙罪，並被判處20年有期徒刑，並處以500,000美元的罰款。 方案每天都在發生。
報紙充滿了類似的故事。
抵押貸款欺詐在加利福尼亞州薩克拉門托
我幫助一對年輕夫婦在加利福尼亞州的薩克拉門托買了一棟房屋 ，並因此意外絆倒了抵押貸款欺詐計劃。 將前一種情況拼湊在一起並不困難。
假設它在11月以60萬美元售出。 上市代理人是一名抵押經紀人 ，沒有可追踪銷售房地產的記錄。 他還代表買方。 雖然我沒有具體的知識來證明抵押貸款經紀人安排了融資，但看起來很可能，因為安排貸款是他的主要業務。
我敢於猜測，賺取房地產佣金的雙方，再加上貸款點數 - 其中總數超過40,000美元 - 可能是抵押貸款欺詐的金錢因素。
房屋上市四個月，沒有任何報價55萬美元，但突然出售60萬美元 - 在房地產價格下跌而不是上漲的買方市場 。 買家在關門時從未佔用過房產，而是將其出租。
5萬美元的差距排成了一個人的口袋。 這可能是抵押貸款經紀人 ，評估師，賣方，買方或所有四個人。
買家收取租金，並且從未向他提供總額為60萬美元的100％融資貸款的抵押貸款。 這很容易理解，因為11月份的收盤意味著第一筆抵押貸款將在1月份支付。 貸款人通常會在藉款人違約後等待兩到三個月，然後再提交違約通知 。
3月份，一項違約通知被提交，6月份房屋被取消。 7月份，貸方驅逐了租戶並將房屋投放市場。 我的買家8月份購買了這個房子，價格約為40萬美元。
如果您懷疑抵押詐騙
如果您遇到一位房地產專業人士，他要求您參與抵押貸款欺詐計劃，請將肇事者報告給FBI。 請記住，如果這聽起來太好，那很可能是騙局。 此外，要知道抵押貸款欺詐是違法的，是可起訴的罪行。 如果您懷疑您被要求違反法律，至少在與您的計劃進行協商之前，先與您所在州的知名房地產律師或執照頒發機構進行溝通。