美國聯邦調查局（FBI）對賣空抵押貸款欺詐行為進行處罰聯邦調查局（FBI）如何界定抵押貸款欺詐行為：“由承銷商或貸款人依賴的任何重大錯報，虛假陳述或遺漏來資助，購買或投保貸款。” 所有在交易中支付的款項都必須在HUD-1上反映出來。
止贖和第二貸款人
在一次賣空中，許多第二個貸方沒有任何股權持有貸款。 如果一個水下財產經過止贖 ，第二個貸方的擔保就會消失，而這個貸款人甚麼也得不到。 例如，如果通過80/20組合貸款購買房屋20萬美元，第一個貸款人將藉出160,000美元，第二個貸款人的貸款將是40,000美元。
當市場下跌時，如果這個房子現在價值10萬美元，那麼第二個貸款人沒有權益，第一個貸款人損失4萬美元。 許多止贖法律的運作方式，第二個貸款人需要取消抵押，向第一個貸款人提取任何支付款項並開始自己的止贖程序。
但第二個貸款人不這樣做，因為他們仍然在水下。
第二貸款人和賣空
在賣空的情況下，通常只有收到任何款項的貸款人才是第一個貸款人。 一般來說，第一出借人將其部分收益交給第二出借人。 這鼓勵貸款人同意賣空和放貸。
第一和第二個貸方之間談判的金額，不管是1,000美元，3,000美元還是15,000美元。
賣空抵押貸款欺詐和第二貸款人
一些第二方貸方認為，買方，賣方或代理商應該為賣空交易提供資金 ，有效地將現金帶到桌上 ，並向第二個貸方支付更多的費用。 這些貸款機構拒絕發行賣空批准，除非他們的現金需求得到滿足。 與此有關的問題是第二個貸方想要從第一個貸方隱藏這些額外的現金。 以下是他們的一些做法：
- 賣家可以在賣家的賬戶上進行付款。
- 買方可以在交易結束後向貸方支付。
- 上市/銷售代理可以直接向他們的佣金支付銀行。
這聽起來似乎是無辜的，直到人們意識到這些錢不在HUD-1上，但這筆錢是房地產交易的一部分。 而且，如果第一個貸款人知道，第一個貸款人可能希望這些資金的一部分作為自己的還款。 一些銀行需要公平交易宣誓書 。 這些文件指出任何一方之間沒有秘密協議。
舉報賣空抵押貸款欺詐
賣家和買家常常感受到第二個貸款人的要求所帶來的壓力。
賣家希望賣空關閉，因為賣家可以做出賣空與止贖相關的好處。 買方希望交易關閉，因為買方想買房。
賣家和買家通常不了解有關抵押貸款欺詐的法律。 但是，他們的代理人，由於代理商被許可出售房地產的絕對事實應該知道。 如果您懷疑存在抵押貸款欺詐，請致電您的律師尋求建議。 以下是您可以舉報試圖實施抵押貸款欺詐的第二方貸方的幾個地方：
- 你的州檢察長辦公室。
- 聯邦調查局
- 媒體 - 報紙，電視，廣播。
- 互聯網博客/專欄作家。
- 房利美專項小組（針對房利美賣空 ）。
抵押詐騙是一項可起訴的罪行，違法。 沒有銀行太大而無法取消。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。