硬貸款和購買款之間的區別
要了解硬貸款的來源，我們可以回到馬車時代。 美國早期定居者中最常用的金錢形式是金幣。 另一方面，美洲原住民交易商品，如珠子和毛皮。 如果你借錢，你應該支付，並且抵押品並不總是討價還價的一部分。 硬貨幣貸款通常沒有擔保。
不利的一面是，如果你沒有還清，你可能會被槍殺。
為了解決殖民地問題，美國政府放棄了土地，以換取定居者在土地上生活的承諾，種植諸如玉米或棉花之類的東西，飼養牲畜。 為了提供住所，定居者砍倒了幾棵樹並建造了自己的小木屋。 今天，我們預計要么購買現有的房屋，要么付錢給建造者為我們建造一個新的房屋，而且我們很少擁有一個免費的房屋。
大多數情況下，在21世紀購買房子涉及某種類型的融資。 購買價格通常有三部分：
硬貸款與購買貨幣貸款
購房貸款是購房者藉錢買房的錢。 這個家可以是幾乎任何類型的結構，從單戶住宅，多單元，公寓，聯排別墅或股份合作社到模塊化或製造的家庭 。
購買款項構成購買價格的一部分。 貸款由房產擔保，意思是如果買方停止付款，貸款人可能有權扣押房屋並出售房屋以收回資金。
獲得房地產貸款的硬貸款貸款不是購買款。
這是貸款給借款人，而藉款人並不總是用來購買房屋。 你可以得到一筆硬貸款而無需擁有房屋 - 沒有任何抵押擔保 - 給貸款人感覺你是一個很好的信用風險。 信用卡預付現金是一筆硬貸款。 或者你可以得到一筆在家中獲得股權的硬貸款，但不是原始購買價格的一部分。 硬貸款方通常希望藉款人和證券有資格獲得硬貸款。
貸款鯊魚是硬放債人
從高利貸借錢的人通常無法從其他渠道獲得貸款。 這些借款人可能有不良信用 ，沒有資產或有問題的職業。 有些借款人簡直天真爛漫，陷入困境。
如果你有一筆可以用作貸款擔保的資產，你可以去一家當舖。 如果你沒有任何有價值的東西來交易這筆錢，那麼一個像高利貸這樣的硬貸款機構就是貸款人的選擇。 貸款鯊魚通過收取非常高的利率來賺錢，而這往往違反高利貸法律。 貸款鯊魚可能會使用暴力威脅來鼓勵借款人償還債務。
所有高利貸者都是硬貸款方，但幸運的是，並非所有硬貸款方都是高利貸者。
從高利貸借錢是不明智的。
硬貸款類型
大多數硬貸款銀行都傾向於通過證券化來提供貸款。 如果借款人違約並且房屋最終會遭到止贖 ，那麼抵押品（如房屋）就會歸還給硬貸款人。 如果有問題的房產具有公平性，房地產是獲得硬貸款貸款的絕佳工具。 2007年抵押貸款崩潰的原因之一是房屋價值下跌，這使得許多貸款人無法保證手提袋的安全。
一些買家使用硬幣貸款作為例行購買需要修復的投資物業。 他們將節省現金並支付高額的費用，以便在還款期較短的情況下拿出硬貸款。 這種方法存在的問題是一些買家將他們的購買報價寫成全部現金，並將現金賬戶顯示為資金證明 。
但是，如果他們獲得貸款，交易並不全是現金。
以下是常見的硬貸款貸款類型：
- 抵押貸款再融資是一筆硬貸款
再融資支付了一筆或多筆貸款，從而產生新的貸款，通常本金餘額較大。 房主可以在沒有收到任何收益的情況下通過將新貸款的成本轉入本金餘額或從借入者的口袋中支付貸款費用來再融資。
在進行現金再融資時，買方會提取一筆新的貸款，這筆貸款比舊貸款的金額加上獲得這筆資金的成本要大。 這兩項之上的錢被稱為“現金給借款人”。 這是再融資的淨收益。 許多兌現再融資受到缺陷判斷 。
- 股權貸款是硬貸款
房屋淨值貸款資金相當快，並從屬於現有的第一抵押貸款。 換句話說，股權貸款屬於第二或第三位。 借款人無法在全部50個州獲得房屋淨值貸款。
- 大橋貸款是硬貸款
賣家希望在出售現有住宅之前購買新房子，但需要現有住房的現金來使用橋樑貸款。 在賣方市場中，你會看到經常使用的橋樑貸款比在買方市場中更多。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。