了解美聯儲降息是否會降低您的抵押貸款支付
首先是如何確定抵押貸款利率，其次是美國聯邦儲備銀行對抵押貸款利率的影響。
什麼是抵押貸款利率？
按揭利率並非基於10年期美國國債。 當購買新房貸款時 ，你們中的很多人會跳到你喜歡的財經網站上，看看10年期國債票據是如何做的。 實際上，抵押貸款支持證券（MBS）導致抵押貸款利率波動。 事實上，看到他們朝著完全不同的方向前進並不奇怪，如果沒有專業的指導，混亂的運動可能會導致你做出糟糕的財務決策。
許多債券市場的記者錯誤地將抵押貸款利率與10年期國債的表現掛鉤。 這些金融記者中有許多人對債券市場有廣泛的了解，但他們不是抵押貸款專家，也不能完全理解抵押貸款利率是如何確定的。
我的建議是避免與註視錯誤指標的貸款專業人員合作。
美聯儲降低利率 - 為什麼抵押貸款利率下降？
當美聯儲降低短期貼現率時，其目的是刺激消費者對短期信貸的支出，這會影響信用卡利率 ，一些汽車貸款和信貸額度。
短期貼現率對長期抵押貸款利率影響不大。
想想這個：市場的走勢比你期望的要快 - 有時候以閃電般的速度。 當投資者發現短期刺激時，他們將退出債券或抵押貸款支持證券的避風港，並將這些美元轉入股票。
當這種情況發生時，我們看到股市出現反彈，抵押貸款支持證券遭到拋售，導致利率上升。
我們都聽過來自放款人的廣播廣告： “美聯儲又一次 - 削減利率。 千萬不要錯過這個機會獲得年內最低的利率！ 今天打電話給我們，太遲了！“我們甚至在夜間新聞中聽到： ”美聯儲將再次降息。 這一行動將有助於刺激住房市場“。
他們不一定對我們說謊，但他們暗示抵押貸款利率將會跟隨和下降，從而失去誠意。 不要為炒作而墮落。 這是一個伎倆。 他們認為，如果他們說的事情真的夠長，人們會開始相信它。 它使電話響起，這對許多這些放款人來說都很重要，其中一些人，我可能補充說，他們正在瀕臨滅絕。
美聯儲降息的現實
當美聯儲削減利率時，尤其是大幅度或重複性的百分點下跌時，人們會自動假設抵押利率會下降。 但是如果你像我一樣遵循抵押貸款利率，你會發現大多數時候，利率下降非常緩慢，如果有的話。 從歷史上看，當聯邦儲備銀行大幅降息時，利率幾乎與減息前幾個月建立的利率基本一致，因為他們在減息之後的幾個月內。
美聯儲的舉措並非完全無關緊要，並且對住房貸款利率有延遲和間接影響。 當投資者擔心通脹時 ，這種擔憂會推高利率。 當國會想要刺激行動並為赤字籌集資金時，它會為人們購買更多的美國國債。 新增國債的供應也可能導致利率走高。
我提醒我的客戶避免因為認為美聯儲降息而提高抵押貸款利率將會改善的警笛聲和安全感。
更為關鍵的是，在美聯儲降息之前，買方正在決定是否鎖定貸款 。 假設買家正在簽訂合同，並認為美聯儲下週將降息。 在鎖定貸款之前，買家可能會試圖等待 - 這是一個很大的錯誤。
當美聯儲大幅下跌50個基點或更多時，實際上可能導致30年期固定利率開始上漲。 但隨著時間的推移，利率通常會平息或重新獲得損失 - 當然，這取決於目前的市場趨勢。 因此，如果我的買家在預計美聯儲削減之前的三週內關閉，我通常建議在美聯儲降息之前鎖定，以保護原有的良好利率。
丹薩普在加利福尼亞州薩克拉門託的Comstock Mortgage工作。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，BRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀人。