定義： DU是用於桌面承銷商和桌面承銷的縮寫。 這是一個自動化程序，由貸款發起人用來通過房利美準則為藉款人提供傳統貸款的資格。 桌面承銷商也用於FHA貸款 。
DU與提供給程序的信息一樣好。 DU顯示借款人的住房費用比率和債務與收入比率，其中包括3個FICO評分。
放款人拋出頂部FICO和底部FICO並保持中間FICO。
DU還揭示了向貸款發起者報告的借款人資產（購買資金來源）和負債。 負債包括向信用報告機構報告的循環債務。 結果反映了借款人的姓名，義務的近似未付餘額，包括最低月付款。
桌面承銷商的部分要求是沒有負債可以包括借入資金購買房產。 有時候，如果債務沒有出現在桌面承銷商那裡，這是因為債務還沒有12個月的報告歷史。 未經承保人審查員審查，通常有爭議的未付餘額將不允許桌面承銷商作出決定。
正如你所看到的，這是一個非常個人化的看待買方的財務狀況，沒有驗證。 未經借款人明確授權，貸款人往往不會向代理人發放DU。
向桌面承銷商收入報告
抵押貸款發起人要求借款人完成貸款申請，通常被稱為1003（10-oh-three）。 向桌面承銷商報告的收入未經過驗證，這是需要考慮的重要問題。 想要檢查買方的DU以確定借款人是否有能力購買其房屋的賣方沒有資源進行驗證，並且在貸款處理開始之前貸方不需要驗證收入。
一些非專業人士會查看DU報告，並認為當收入和就業都未得到確認時，收入已經得到核實。 請記住，在過去兩年中，任何就業差距都需要徹底解釋才能通過承保。
FICO得分由桌面保險商報告
借款人有時會上網購買FICO評分報告，因為他們沒有意識到貸款人會通過桌面承銷商獲得這些數字。 此外，借款人可以在網上購買的分數通常與桌面承銷商報告的FICO分數不同，因此借款人嘗試提前收集該信息可能會浪費金錢。
FHA對FICO分數的要求低於向Fannie Mae出售的傳統貸款。 FICO分數較高的借款人傾向於獲得較低的利率和更優惠的貸款條件。 而FICO評分較低的借款人往往會收到較高的利率 。
桌面承銷商反映的比率
比率報告為前端和後端。 前端比率包括整個按揭付款佔總月收入的百分比。 PITI抵押貸款還可以包括私人抵押貸款保險或共同抵押貸款保險，以及如果房屋需要房主協會支付每月HOA費用。
住房總付款與借款人的月收入總額進行比較，並以百分比表示。 百分比越低，借款人看起來就越有可能成為貸款的候選人。 如果比率過高，桌面承銷商將不會批准借款人。
有趣的是，通常不是殺死貸款申請的前端比率，而是後端比率。 後端比率不僅包括住房總付款額，還包括向信用報告機構報告的所有循環債務支付。 借款人可能會覺得她可以處理她現有的債務負擔，但是如果該比率太高，桌面承銷商將不會批准借款人。
後端比率爬升至50％左右並不罕見。 如果您每月總收入的50％用於支付債務和新的住房支付，謹慎的購房者可能會質疑，現在購房是否符合個人的最佳利益。
在重新申請抵押貸款之前償還部分債務可能會更聰明。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。