如果您已被拒絕人壽保險
如果你被剝奪了人壽保險的覆蓋面，不要放棄希望，可能仍有選擇可以給你和你的家人提供你想要的財務保障。
您可能被拒絕承保或被視為高風險的原因
人壽保險公司經常根據健康標准或其他生活環境拒絕給予申請人保險。 這些申請人在完成人壽保險申請時可能會在初始篩選過程中被拒絕。 以下是一些可能的原因，您可能被拒絕壽險保險：
- 您是吸煙者或使用其他煙草製品，濫用酒精或其他受控物質。
- 你有絕症。
- 您有以下任何健康問題：心髒病，肥胖症，癌症，糖尿病，哮喘，多發性硬化症或其他慢性病或疾病。
- 你有一個高風險職業，如採伐，深海漁民和其他職業高傷亡職業統計。
- 你從事高空愛好，如跳傘或潛水。
保險公司提供保證接受人壽保險
如果您正在尋找高風險的人壽保險保單或有保證的承諾（有時稱為擔保發行）人壽保險單，這些公司是開始搜索的好地方。
每家公司都提供不同的選擇，以適應您和您家人的獨特財務狀況。
- 美國國際集團 ：美國國際集團直接提供有保障的全壽險保單，保險範圍內不提供醫療檢查和健康問卷。 這種類型的政策非常適合尋求保險的個人支付額外費用，包括醫療費用，喪葬費用或其他財務義務。 對於因健康問題可能無法通過其他計劃保險的個人50-85，該政策是保證問題。 您可以獲得高達25,000美元的保單，其中包括慢性病和絕症。 在保單的有效期內保費不會增加。
- 殖民地賓夕法尼亞州 ：殖民地賓州廣告保證接受人壽保險開始每月9.95美元的費率。 沒有預先存在的條件排除，沒有醫療檢查要求，並且由於任何原因沒有增加費率。 這項政策適用於50至85歲的申請人。保險金額最高可達50,000美元。 殖民地賓夕法尼亞州已經營了50多年。 它是CNO金融集團的子公司。 該公司擁有AM-最佳保險評級機構的“A-”財務實力評級，前景穩定。
- Americo ：Americo的Ultra Protector III政策是一項有保障的人壽保險保單，可提供一定的保費，保額為2,000至30,000美元。 它適用於年齡在50至80歲之間的個人。沒有等待期可以獲得全額死亡補助金，對於被診斷患有絕症的病人可獲得最高50％的全額死亡補助金。 還有一個為期三年的擔保發行政策分級死亡版本，覆蓋金額從2,000美元到10,000美元不等。 按照三年分級計劃，第一年支付5％; 二年支付10％; 第三年將支付75％的死亡利益。 如果死亡是由事故引起的，則可獲得全額死亡賠償金額。
- 大都會人壽 ：大都會人壽為50歲至75歲的申請人提供有保障的全壽險保單。有了這項政策，您不能因健康原因被拒絕承保。 沒有醫療檢查或健康問卷可以完成。 該政策在前兩年的保險範圍內支付了有限的分級死亡賠償金。
- 奧馬哈相互之間 ：通過奧馬哈共同提供三種不同的整個人生政策： 直接終身保證 ， 終生保證和終身快遞 。 保險費保證永不增加，整個人生保障直接保單為45-85歲提供保證。 優惠從3,000美元到50,000美元不等。
- 聯合家居生活 ：聯合家居生活有三種不同的計劃可以為您提供支持，無論您的醫療情況如何，包括患有嚴重健康問題的人或者甚至被其他承運人視為無法承保的人。 不需要體檢。
- 富達人壽 ：富達人壽提供永久性全壽險保單，稱為快速決定保證問題。 對於年齡在50-85歲的個人，保險金額可高達20,000美元。 沒有健康檢查要求，也沒有醫療問卷要完成。 這項政策確實有現金積累價值。 在政策的前三年，死亡福利減少了。 但是，從第四年開始，將提供全面覆蓋。 保費在整個保單期間保持水平。
- MassMutual ：MassMutual有保證的接受人壽保險保單在整個保單期間提供保證覆蓋。 您的保費也保證永不增加。 前兩年的保險期限有限。 保險金額從2,000美元到25,000美元不等，每月保費低至10美元。 該政策適用於50至75歲的申請人。不需要體檢或醫療問題。 只要支付保險費，死亡保險金就會在保單的有效期內得到保證。
- Vantis人壽保險公司 ： Vantis人壽保險公司提供的擔保全壽險保單稱為SBLI保證金人壽保險。 它適用於50-80歲的個人。 不需要健康問題或體檢。 政策價值從5,000美元到20,000美元不等。 保證保證永不增加。 在政策的前兩年涵蓋意外死亡，並在兩年後提供全面覆蓋。
- 格柏 ：格柏為50至80歲的個人提供有擔保的接受人壽保險。未詢問健康問題，也無需進行體檢。 政策金額從5,000美元到25,000美元不等。 格柏保證接受人壽保險保單將累積現金價值，該價值將在保單期限內增長
替代方案和考慮事項
在考慮替代保險接受人壽保險時 ， 意外死亡和肢解保險（AD＆D）也是一種可供選擇的考慮。 在意外死亡和肢解保險的情況下，如果您因某種事故而死亡，您的受益人將獲得賠償。 即使您沒有資格享受標準的人壽保險，您也可以找到意外死亡和肢解政策，為您和您的家人提供一些額外的保障。
如果您主要關注您的家人在您去世後將面臨的最終費用，則您可能需要考慮預付費的殯葬計劃 。 這是一個可以從殯儀館購買的計劃。 你可以計劃你的安排，並在你死之前預先支付服務費用。 在這樣做的過程中，你正在阻止你的親人不得不為你的最終安排付出代價。
即使您被告知您沒有資格享受人壽保險政策，也可能有選擇可供您使用。 在做出最終決定之前，先諮詢您的個人保險代理商，看看哪些選擇最適合您和您的家人。 如果您決定購買有保證的承保人壽保險單，您需要通過JD Power＆Associates等消費者組織查看保險公司的客戶服務記錄，並通過保險評級機構 （如AM Best）查看其財務實力評級。