借款人可以幫助簡化TRID流程
獲得TRID 抵押貸款不是可怕的野獸，許多房地產業的專業人士在2015年底擔心。消費者金融保護局檢討了截至2015年10月5日抵押貸款處理和向借款人披露的方式， TILA RESPA綜合披露或TRID。
對這個新過程的恐懼導致一些房地產經紀人聲稱TRID代表的首字母縮寫：“我喝的原因”。
畢竟，1968年頒布的“貸款真相法”（TILA）以及1974年頒布的“房地產和解程序法”，幾十年來一直是抵押貸款的基石，改變所有這些規則有點可怕。 聯邦政府取消了HUD-1，並用閉幕式披露（CD）取而代之，而善意信用估價 （GFE）也消失了，轉而支持貸款估算。
TRID的目的是為了簡化，但對普通人來說，理解起來仍然有些複雜。 大多數外行人不知道如何閱讀HUD，因此關閉披露也有點棘手 - 尤其是當人們要求解釋賣家信用時，非常像HUD上的賣家信用 ，但很少有人明白這一點計算。
在早期，當我們在夏威夷買房時，根據TRID指導方針申請抵押貸款時，我們有一種可疑的樂趣。 我們抵押貸款官員嘴裡的第一句話是，由於TRID，我們可能不能及時關閉。
我們發現很多貸款人警告客戶，由於TRID，關閉可能會延遲，但延遲通常是由以下原因造成的：
- 購買合同的變化，
- 借款人未能及時回复，或者
- 抵押貸款官員的錯誤，或
- 標題/託管協作困難，或
- 以上任何或全部的組合。
我們的貸款被推遲了，原因是抵押貸款官員方便地迴避了我們的貸款因TRID而不能關閉的警告。 我們在請求的數小時內提交了每份文件。 抵押貸款官員於12月24日完成了我們的完整檔案，並且直到1月5日才將文件提交給承保人 。 這是延誤的原因。 這不是由於貸款申請出現錯誤，信貸問題或收入不足。
抵押貸款官員只是放棄了球。 並非每個抵押貸款人員都是動手的人員。 有些人完全依靠貸款處理者和他們團隊的其他成員來了解TRID並遵循其程序。 我們在加利福尼亞州的抵押貸款官員可以回答我們向他提出的任何問題，但夏威夷分公司並非如此。 他們都是不同的。 但是，我們處理其他按揭貸款官員和TRID的經驗是，當他們妥善管理時，抵押貸款按時關閉。
TRID的貸款估計
貸款估計是一份3頁的文件，旨在闡明抵押貸款的主要特點，成本和風險。 需要在收到貸款申請後3天內交付給借款人，但不得遲於交割前7天。
貸款估算列出了貸款條件， 抵押貸款支付 ，關閉時的成本，並列出了其他許多成本，其中許多不能改變。 這份文件真的很好，它向借款人顯示了估計的每月付款總額，其中包括稅收和保險， PITI，這是前善意信用估計中缺失的一個重要因素。
TRID的閉幕式披露
本文件取代HUD-1和貸款披露真相，其目的是幫助借款人了解與抵押貸款相關的所有成本。 這種披露的基本問題是，它包含一些由賣方代表借款人支付的費用，這對借款人造成混淆，因為其中一些費用不是藉款人直接支付的費用。 但那是你的政府。
作為藉款人，您必須至少提前3天收到並簽署“清算披露”，否則您不能簽署貸款文件。 如果在這段時間內您的貸款有任何變化，可能需要新的關閉披露，這可能會延長關閉時間。 比方說，你可以對房產進行最後的演練，發現一個破窗戶。 如果賣方提供資金來替換破損的窗口，那可能會導致產生新的關閉披露，這可能會再增加3天來簽署貸款文件。
收盤披露是一個5頁的表格，其中一些與貸款估算非常相似，並將貸款估算的條款與並列披露的條款進行比較。 一些費用，如支付給貸款人的費用根本不能改變。 記錄和借款人選擇的某些第三方費用等其他費用可能會發生10％的變化，並且一些費用（如保留賬戶）可能會超出估計，但不受此限制。
5種方式的借款人可以避免TRID抵押貸款延期
1.您的最佳保險是選擇一位合格的抵押貸款人員，他們完全了解TRID的工作方式，並且可以向您詳細解釋流程的每一步，以及仔細審查所有權/託管公司。 兩者之間的合作勢在必行。 關閉大量交易的貸款官員和託管員傾向於使用防止錯誤或錯誤的系統。 此外，如果MLO開始抱怨TRID，並將TRID作為可能的藉口，那就到別處去。
接下來，請提前收集您的所有財務文件。 貸方通常需要以下文件：
- 完整的納稅申報表和W2
- 所有銀行對賬單的副本
- 30天的工資單存根
- 您的駕照的副本
3.決定你是否想要鎖定你的貸款 。
4.在整個過程中儘早完成所有家庭檢查並要求維修 ，以便購買合同的任何更改不會延遲您的關閉。 向你的抵押貸款官員諮詢指導。
5.不言而喻，無論如何我都會這樣說：在等待結束的時候不要改變你的財務狀況。 不要改變你的工作。 不要買車。 不要做任何重大的購買。 不要承擔任何額外的債務。