你可以舒適地處理多少抵押貸款？
他們都是明智的，合乎邏輯的問題。 許多購房者高估了他們真正負擔得起的房產。
當你了解所涉及的所有條款以及它們如何影響你的購買力時，你可以真實地計算出你的收入和預算可以適應多少家庭。
前端債務比率
首先，看看你的月總收入。 這是您的稅前收入，扣除退休金等事項。 這是你每月賺多少錢，而不是你帶回家多少錢。 用這個數字來計算兩個比率。
貸款人使用所謂的前端比率（反映為您每月總收入的百分比）來確定您有資格獲得多少貸款。 前端比率表示您可以從貸款人的角度合理承擔的付款，但這並不是說您不願意支付較低的付款。
FHA貸款的前端比率為2017年的31％。對於傳統貸款，前端比率為28％。 這意味著如果您的月收入總額為4,000美元，您的每月本金，利息，稅款和保險費（稱為PITI ）不得超過4,000美元或1,240美元的31％。
傳統貸款的價格為1,120美元。
後端債務比率
後端比率反映了您的新抵押貸款支付加上所有經常性債務。 它也是根據您的月收入總額計算的。 後端比率總是高於前端比率。 FHA貸款的2017年後端比例為43％，傳統貸款為36％。
這意味著如果您的汽車支付是300美元，並且您在兩張信用卡之間每月支付100美元，則您每月的總循環債務為400美元。 您的總債務為1,640美元，其中包括FHA貸款1,240美元的PITI和400美元的經常性債務。 後端比例為1,720美元，即4000美元的43％。 你的總債務少於1,720美元，所以你有資格。
對於傳統貸款，將4,000美元乘以36％，以達到1,440美元。 您的400美元總債務加上傳統貸款的新抵押貸款$ 1,120等於1,520美元。 這超過了1440美元的後端比率，因此您可能無法獲得傳統貸款。
住宅銷售價格負擔能力
現在您知道您可能有資格獲得多少按揭貸款，您可以計算出與銷售價格的關係。 你會聽到專家說，你應該支付你年薪的兩到六倍的任何地方，但看看你可以得到的每月付款的抵押貸款數量會更聰明。
你的抵押貸款金額將取決於利率。 利率每日波動，有時每小時波動。 假設你想每月支付1000美元的PI。 按照30年期固定利率抵押貸款的6％利息，您可以藉入170,000美元，每月支付1,019美元。
然而，7％的利息，你只能藉到150,000美元，每月支付998美元。 在這個例子中，當利率從6％上升到7％時，你會失去2萬美元的借貸能力。
預付款
預付款金額取決於幾個因素。 首先，放下多少感覺很舒服？ 通常建議首次購房者保持健康的儲備，不要把每一分錢都存入房屋的首付。
如果您有資格獲得100％的融資，您的預付款將為零。 弗吉尼亞州退伍軍人貸款可用於免退金額。 一些首次購房計劃接受有限的資金用於禮品首付計劃的借款人，只要他們能夠達到一定的收入限額。 如果你賺得太多錢，你將無法獲得資格。
2017年， FHA的最低首付金額為銷售價格的3.5％。
如果您借了150,000美元，您的銷售價格將為155,440美元，而您的首付款為5,440美元。 當他們與FHA一起使用時，一些首次購房者計劃幫助預付定金。
任何超過銷售價格80％的貸款都將需要PMI或私人抵押貸款保險，這將增加您每月的按揭付款。 典型的首付款是銷售價格的5％，10％或15％。 如果你打算放下5％，並藉入15萬美元，你的銷售價格將是15.79萬美元，你的首付款將是7,900美元。
然後有關閉成本。 賣家有時會支付買家的部分或全部成交費用 ，但您可以認為它們將合計為銷售價格的2％至3％。 在銷售價格為150,000美元時，您的關閉成本可能會以$ 150,000的銷售價格運行約4,500美元，這是額外的，並且是您的首付款。
您的支付舒適度
在你跳入房屋所有權之前，為什麼不預留你每月為抵押貸款支付的額外費用，以了解你的做法？ 例如，如果您的租金是800美元，並且您計劃支付1,200美元作為PITI付款，則每月預留400美元，時間為三到六個月。 換句話說，假裝你正在按揭付款。 如果每個月1200美元不會讓你獲得現金，那麼你可以承擔那麼多的按揭付款。
如果你覺得借貸的貸款比貸款預批准信的金額要少，那就這樣做。 不要犯錯拿出抵押貸款，這將是一個難以維繫的鬥爭。 做什麼是對的。
夢想家園通常可以等待。 你可能不需要購買你有資格購買的最昂貴的房子。 考慮一個首發家作為你的第一個家。 首先努力為自己和家人建立公平和安全。 什麼是回飛鏢買家 ？