為工作獲得正確的貸款
個人貸款
對於較小的項目，個人貸款是一個簡單的解決方案。 您可以將資金用於您想要的任何項目，包括不符合“必需品”條件的項目。如果您正在安裝灑水噴頭或進行小型化妝品改進，則個人貸款可能是合適的。
便宜又容易：個人貸款的成本通常非常低，特別是如果您的貸款規模較小。 申請過程不像申請房屋淨值貸款那樣繁瑣，而且您無需為評估和其他服務付費以獲得批准。 此外，個人貸款並不要求您承諾任何抵押品 。
快速還款：與可能有15或30年還款期的住房貸款不同，個人貸款通常會持續不到10年。 雖然這意味著您的付款會相對較高，但您在未來幾十年內不會陷入貸款支付困境。 此外，延長支付導致高昂的終身利息成本。
利率：個人貸款的利率通常高於住房貸款，因此您需要仔細評估您的選擇。 如果你有很高的信用和足夠的收入來償還，你可能會預期收益率遠低於10％。
但信用卡也是個人貸款。 對信用不良的借款人而言，信用卡利率從零百分比促銷到年利率20％以上不等。
房屋淨值貸款
更廣泛的項目可能需要您借用房屋中的資產。 第二種抵押貸款可以通過多種方式發揮作用。
利率較低：通過將您的房屋抵押作為擔保，您應該有資格獲得比個人貸款更低的利率。 權衡是違約的後果是嚴重的。 如果您因任何原因無法進行付款， 則會面臨止贖風險 。
大額貸款：有擔保貸款可以提高獲得批准大額貸款的機會。 如果您的房產存有大量的股權 ，第二筆抵押貸款可能是獲得這些資金的唯一途徑。
收支成本：借貸對你的房屋很少便宜，但第二抵押貸款往往比購買貸款（或再融資）便宜。
兌現再融資
再融資還可以為您提供家庭改善所需的資金 。 新的貸款可以取代你現有的住房貸款，你可以藉一些額外的錢來支付改善項目。 您可能無法佔有這筆資金 - 但這些資金可用於支付承包商和材料。
貸款價值：如果您想要兌現改善項目，請熟悉貸款與價值比（LTV） 。 你需要足夠的公平來使戰略合理。 如果您擁有最低的股權，以下政府計劃可能會幫助您獲得批准。
再融資成本：由於您獲得全新的房屋貸款，收盤成本可能導致再融資成本高昂。
此外，您正在延長貸款的期限，因此新的每月付款將主要轉向利息，而不是減少貸款餘額。 但您可以隨時支付額外費用並儘早消除您的債務 。
家居改善計劃：一些貸款計劃旨在幫助您拿出額外的錢進行升級。 例如，Fannie Mae HomeStyle翻新抵押允許您使用房屋的“完工”價值購買或再融資，以計算您的可用貸款餘額。
政府計劃
如果您有信用問題或股權有限，政府貸款計劃可能會幫助您獲得批准。 如果他們與這些計劃一起工作，詢問您的銀行，信用社或貸款發起人 。
- FHA Title我的貸款可以讓你借到25,000美元，即使你在家中沒有任何股本。 如果你有一個被視為個人財產的製造房屋，你可以得到高達7500美元。 資金必須走向永久性改善，不允許奢侈品升級。
- FHA提供的兌現再融資可為您提供任何您想要的資金，包括“豪華”或非必要的升級。 如果最高LTV為85％（低於其他FHA貸款 ），則需要足夠的權益才能使用此計劃。
- FHA 203k是再融資和資金改善的另一種選擇，您可以超過85％的LTV。 但是，FHA限制了您如何使用這些資金以及誰可以完成這項工作。
- VA兌現再融資允許LTV 100％無抵押保險。
借用的地方
在幾種不同類型的貸款人中間購物。 一些貸款機構提供獨特的方案，可能完全適合您的需求 - 而其他貸方無法為您提供幫助。 良好的資金來源包括：
- 銀行，包括 當地的信用社 和社區機構。 重點關注的小型機構最有可能提供具有競爭力的利率，而且他們通常更願意與信用程度低於完美的客戶合作。
- 在線貸方 。 市場貸方，包括傳統的對等（P2P）貸款網站 ，也可以成為家裝貸款的絕佳來源。 他們很快就做出了批准決定，他們的低額管理費和熱切的投資者有助於保持低利率。
- 專業貸款人。 一些金融公司專注於特定類型的家居改善項目，並且使用這些來源可能是有意義的。 例如，可通過當地的房地產評估清潔能源（PACE）計劃獲得節能升級，或者您的承包商可能有資金選擇。 然而，將這些貸款與其他備選方案進行比較至關重要。
- 抵押貸款機構。 如果你借用你的財產，你需要一個可以幫助你再融資或獲得第二抵押貸款的貸款人。 獲取至少三個報價，並比較起始費用和利率以找到最佳交易。 與抵押貸款經紀人，當地銀行和信用合作社以及在線抵押貸款人進行定價。