影響您財務獨立性的基本真相
我們每個人都擁有自己的財務成功的關鍵。 你能否將你的安全完全交給其他人？
根據領先的無偏職工作場所財務健康計劃提供商Financial Finesse的首席執行官和創始人Liz Davidson的說法，每個人都必須了解如何才能做出有關金錢的明智決策。
作為真正的財務規劃人員而不是銷售人員的許多顧問非常善於為客戶的最佳利益行事，以幫助促進明智的財務決策。 不幸的是，許多財務顧問在一個有些破碎的系統中運作，越來越多的財務顧問公開表達了他們在職業生涯早些時候告訴客戶的事情。 現實情況是，大多數財務顧問沒有經過全面培訓，沒有得到全額評估所有潛在解決方案的支付，特別是那些他們無法獲得補償的解決方案。
由於這種金融服務行業常常令人困惑，許多人不確定他們的顧問是否總是以最佳利益行事。 利茲·戴維森是公正的財務健康運動的先驅。 她的書“你的理財顧問不告訴你什麼”： 2016年1月5日發布的關於你的理財需要了解的10個基本真理以一種容易理解的金融教育方式突破了金融術語，而不是讓人們假設別人擁有自己財務上成功的關鍵。
從我個人作為理財規劃師和教育家的經歷來看，以下是退休規劃過程中的一些方面：財務顧問並不總是盡最大努力與客戶分享：
每個人都需要個人支出計劃和計劃來減少或消除債務。
與高淨值投資者合作的大多數財務顧問很少討論預算和債務問題 。
但是，無論您的淨資產狀況如何，這兩個主題領域都是退休計劃流程的關鍵要素。
在考慮401k翻轉，養老金決定或購買保險產品時，從受託人或無偏見的金融教育機構獲得指導。
許多財務顧問只支付銷售某些產品; 這一事實本身就造成了潛在的盲點。 退休前人員面臨著一些特別困難的決定。
例如，考慮這些問題。 “我應該什麼時候開始接受社會保障 ？我應該選擇每月養老金還是一次性向IRA申請一次？” “受託人”必須始終按照您的最佳利益行事，而不是僅僅滿足僵化的“適合性”標準。 像上面提到的那些決定應該由專業人士以公正的角度來指導。
成本實際上很重要。
當你關注諸如預期壽命，未來醫療保健成本和市場表現等所有未知因素時，為退休儲蓄是一項挑戰。 許多這些潛在的障礙都是我們無法控制的。 這就是為什麼你應該專注於你可以控制的事情，比如創建一個多元化的投資組合。 盡可能降低投資管理費用是您可以控制的其他事情。
平均而言，低成本被動投資策略的表現往往超過積極管理的投資組合，導致收費和費用增加。
免費理財計劃並不總是免費的。
銷售一些東西是不可能的，而不是偏向它。 作為計劃建議的結果，許多財務顧問免費提供財務計劃服務以銷售投資或保險產品。 如果您的財務顧問提供免費的財務計劃並遵循資金追踪來驗證您獲得全面而公正的觀點，請謹慎行事。 只要這種形式的補償是透明的，並且客戶完全理解，專業人員就可以獲得工作補償是可以的。
投資表現被高估。
大多數財務顧問是通過出售基於佣金的投資產品或作為管理資產（AUM）的百分比來支付的。
因此，投資主題往往成為客戶與顧問關係的中心焦點。 但是，投資只是綜合財務計劃的一個方面。 這就是為什麼您應該專注於衡量您的整體財務狀況，而不是將投資業績作為您從財務角度看實際情況的唯一基準。
長期以來，大多數專業顧問的表現都低於市場平均水平。
良好的財務顧問實際上有助於保護客戶免受“ 行為差距 ”的影響，或者幫助客戶避免做出情緒決定。 儘管如此，由於這些費用和交易成本，大多數專業顧問的佣金和費用都低於市場。
雇主在提供低成本投資和保險方面也不錯。
如果您正在比較各種退休儲蓄工具或保險選項，請不要忘記在分析中包含員工福利。 許多財務顧問忽視檢查這些選項，因為他們無法就這些建議獲得報酬。 雖然有許多合理的理由不在您的雇主的福利服務範圍之內，但確保您在實施財務計劃時查看所有可能的選擇。
更多的財務規劃者和雇主正在提供無偏見的指導。
無衝突財務指導的最佳來源是通過作為受託人的專業人員。 越來越多的財務顧問越來越沮喪於他們必須在內部運作的破碎系統，同時也試圖幫助其他人。 許多只收費的理財規劃師按小時按需提供計劃服務，而其他人則使用按月訂閱模式或年度聘用人員提供持續服務。 作為員工福利計劃的一部分，通過向員工提供免費或折扣的財務計劃和教育服務的雇主，獲得Certified Financial Planner™從業者的機會也在增加。
無論您對自己做出財務決策的信心程度有多高或多低，都不要害怕提出棘手的問題。
向財務顧問提出10個問題
退休計劃中缺少哪些重要信息？ 無論您選擇與財務顧問一起工作還是走DIY路線，都要花時間教育自己，並在您將重要的財務目標變為現實時增加自己的財務健康意識。