特朗普如何削弱多德弗蘭克和增加您的風險
2017年2月3日以來， 特朗普政府一直在倡導變革，但多德 - 弗蘭克可能無法完全消失。 這是因為數以百計的多德 - 弗蘭克規則已被納入國際銀行業務協議。 但共和黨人正放鬆其在美國的監管 。
特朗普聲稱多德 - 弗蘭克讓銀行不再向小企業貸款。 但該法案針對大型銀行。 自2008年金融危機以來，它們已經鞏固並發展壯大。 小企業更有可能從小銀行，而不是大銀行借錢。 小銀行面臨的最大障礙是自金融危機以來盛行的低利率氣氛。 它降低了他們的盈利能力。
特朗普內閣成員表示，銀行不再需要額外的規則和監督。 他們認為銀行有足夠的資本來抵禦任何危機。 但由於多德 - 弗蘭克的緣故，銀行的資本充足。
該法案摘要
多德 - 弗蘭克華爾街改革法案是一項規范 金融市場並保護消費者的法律。 其八個組成部分有助於防止2008年金融危機的重演。
這是Glass-Steagall法案以來最全面的金融改革。 Glass-Steagall在1929年股市崩潰後監管銀行。
“格雷姆 - 利奇 - 比利法案”於1999年廢止。這讓銀行再次將存款人的資金投資於不受監管的衍生品 。 這種放鬆管制有助於導致2008年的金融危機。
“多德 - 弗蘭克法案”是以創造它的兩位國會議員的名字命名的。 參議員克里斯多德在2010年3月15日介紹了它。5月20日，它通過了參議院。 美國代表巴尼弗蘭克在眾議院修改了該法案，該法院於6月30日批准了該法案。2010年7月21日， 奧巴馬總統簽署該法案。
八種方法多德弗蘭克讓你的世界更安全，特朗普的計劃如何改變這種狀況
1.監督華爾街。 金融穩定監督委員會確定影響整個金融業的風險。 它還監督銀行以外的金融公司，如對沖基金 。 它建議美聯儲監督任何變得太大的行為。 美聯儲將要求該公司提高準備金要求 。 這樣可以防止一家公司變得太大而不能倒閉，就像美國國際集團公司一樣。財務委員會主席是財政部長。 該理事會有九名成員。 他們包括證券交易委員會 ，美聯儲， 消費者金融保護局 ，OCC， 聯邦存款保險公司 ，FHFA和CFPA。
特朗普政府希望阻止美聯儲監督大公司。 它希望FSOC停止指定像AIG這樣的公司太大而不能倒閉。 它聲稱附加規定使大公司在全球市場上不具競爭力。
2.用存款人的錢阻止銀行從賭博中解脫。 沃爾克規則禁止銀行使用或擁有對沖基金來謀取利益。 它禁止他們使用存款人的資金進行自己的賬戶交易。 銀行只能代表客戶使用對沖基金。 多德 - 弗蘭克給銀行七年時間擺脫對沖基金業務。 他們可以保留任何收入不到3％的資金。 銀行嚴厲打擊這項規則，延遲了2013年12月的批准，並於2014年4月生效。銀行一直到2015年7月21日才執行其合規機制。
特朗普的計劃免除了擁有不到100億美元資產的銀行。 但如果這些銀行重新用存款人的錢賭博，每個人都面臨風險。
3.規範風險衍生工具。 多德 - 弗蘭克要求監管最危險的衍生品，如信貸違約掉期 。 這項任務屬於證券交易委員會或商品期貨交易委員會。 這取決於派生類型。 他們會識別過度的冒險行為。 這將在發生重大危機之前引起政策制定者的注意。 必須建立一個類似於證券交易所的清算所。 這確保了衍生品交易在公開場合進行。 多德 - 弗蘭克把它交給監管機構來確定創建信息交換中心的最佳方式。 這導致了一系列研究和國際談判。
4.將對沖基金交易融入光明。 當對沖基金和其他金融顧問不受監管時，衍生品的基礎資產就隱藏起來了。 2008年金融危機的原因之一是，沒有人知道衍生品是什麼。 這意味著沒有人知道如何給它們定價。 這就是為什麼美聯儲認為次級抵押貸款危機將保持在住房行業。 衍生品是次貸危機的主要原因之一 。
為了糾正這種情況，多德 - 弗蘭克公司要求所有對沖基金在美國證券交易委員會登記。 對沖基金必須提供有關其交易和投資組合的數據，以便SEC可以評估整體市場風險。 這給國家更多的權力來規範投資顧問。 這是因為多德 - 弗蘭克將資產門檻從3000萬美元提高到了1億美元。 截至2013年1月，全球已有65家銀行向CFTC註冊其衍生品業務。
5.監督信用評級機構。 多德弗蘭克在證券交易委員會設立了信用評級辦公室。 它管理穆迪和標準普爾等信用評級機構。 許多人責怪這些機構高估了一些衍生品和抵押貸款支持證券 。 投資者相信這些機構，並沒有意識到債務有沒有被償還的危險。 證券交易委員會可以要求機構提交他們的方法論進行審查。 它可以註銷給出錯誤評級的代理機構。
6.管理信用卡，貸款和抵押貸款。 消費者金融保護局鞏固了許多不同機構的職能。 它監督信用報告機構和信用卡和借記卡 。 它還監督發薪日和消費者貸款 ，除了經銷商的汽車貸款 。 CFPB監管信貸費用，包括信貸，借記， 抵押承保和銀行手續費 。 它通過要求他們了解有風險的抵押貸款來保護房主。 它還要求銀行核實借款人的收入，信用記錄和工作狀況。 CFPB隸屬於美國財政部 。
特朗普的計劃將把該局重組為一個多成員委員會。 這也可以讓總統因任何原因罷免局長。 它將把資金從美聯儲改為國會。
7.加大對保險公司的監管力度。 多德弗蘭克在財政部下設了一個新的聯邦保險辦公室。 它確定了對整個系統構成風險的保險公司，例如AIG。 它還收集有關保險業的信息。 它確保負擔得起的保險適用於少數群體和其他服務不足的社區。 它代表美國在國際事務中的保險政策。 特朗普的行政命令可能放鬆對三家大型保險公司（包括AIG）的監管。
FIO與各州合作精簡剩餘線路保險和再保險的監管。 2014年12月，它報告了全球再保險市場對國會的影響。
8.改革美聯儲。 多德弗蘭克賦予政府問責局新的權力。 即使美聯儲在金融危機期間與財政部合作，GAO也審核了 美聯儲在危機期間提供的緊急貸款 。 它可以在需要時審查未來的緊急貸款。 財政部必須批准任何新的緊急貸款。 這適用於貝爾斯登或AIG等單一實體。 美聯儲公佈了獲得這些貸款或TARP資金的銀行的名稱。
特朗普計劃的其他變化
財政部報告還提出了上述未提及的其他變化。 這將使銀行壓力測試的要求從每年至每兩年減少一次。 這些測試告訴美聯儲一家銀行是否有足夠的資本來應對經濟危機。
它建議現代化社區再投資法。 該法要求銀行根據家庭收入進行貸款，而不管其居住地是在哪裡。在該法案出台之前，銀行會將整個社區劃分為“紅線”，因為風險太大。 這意味著他們會拒絕抵押貸款，甚至拒絕該地區的高收入家庭。
該報告建議豁免其他多德弗蘭克法規有足夠資本的銀行。 這是為了幫助小銀行。 （來源：“多德 - 弗蘭克華爾街改革法”，美國參議院，“多德弗蘭克改革法案摘要”，莫里森和福斯特。）