有些工作有6個月或一年的等待期，然後才能開始為其提供的401（k）做出貢獻。 而小公司或創業公司可能根本沒有提供退休計劃。 如果您是獨立承包商或自營職業者，您對自己的利益負責，並且您可能想知道如何開始儲蓄退休。
考慮IRA
如果您的雇主不提供退休福利， IRA是最好的選擇。 這可以與大多數券商和一些銀行建立起來。 您可以選擇您想要進行的投資類型，您可以要求財務顧問幫助您確定最適合您的選項。 如果您以每月供款金額設立IRA，許多經紀公司願意放棄最初的投資金額。 您也可以考慮一位將為您管理IRA的機器人顧問 。
2018年IRAs的繳費限額為每年5,500美元，50歲及以上的則為6,500美元。 如果這對你來說太過分了（前者為每月458美元），不要氣餒。 您可以每年增加這個數額，直到您可以貢獻最大值。
您還可以選擇傳統的IRA或Roth IRA 。 通過傳統的愛爾蘭共和軍 ，您可以增加免稅，並在退休時拿出資金支付稅款。
使用Roth IRA時 ，您的捐款不能抵扣稅款（即稅款為稅後美元），但您在退休時不需要為這筆錢和他們的收入徵稅。 然而，如果您單身，如果您的入息金額低於120,000美元，而您結婚並共同申報稅款，則您只有資格為Roth IRA出資。
雖然羅斯和傳統的IRA都是很好的投資工具，但如果您在退休時預計稅率較高，Roth IRA通常是更好的選擇（假設您處於收入上限）。 如果您在退休時預計稅率較低，則傳統的IRA是更好的選擇。
自僱選擇
如果您是自僱人士或獨立承包商，您有額外的退休選擇 。 您可以註冊SEP IRA或獨奏401（k）計劃。
SEP IRA也是一種稅收優惠的退休儲蓄工具，您的稅前資金投入延稅，直到您退休時才將其退回。 SEP IRA的主要優點是高貢獻限額，2017年為54,000美元，不超過您收入的25％。 您可能考慮的另一種退休儲蓄工具是獨立401（k）計劃。
請記住，與會計師討論退休儲蓄的最佳選擇是一個不錯的主意，這樣您可以在儲蓄退休時盡可能多地享受減稅優惠。
考慮切換作業
當你第一次開始工作時，你可能願意沒有一些好處來獲得經驗或因為你真的相信一個公司。 一些創業公司可能在頭幾年沒有退休計劃，但計劃在此之後提供退休計劃。
如果您在一家規模較小的公司或創業公司工作，並且幾年沒有退休福利的變化，您可能需要考慮將工作轉移到一家更成熟的公司，以充分利用退休儲蓄並獲得其他寶貴利益。
投資退休賬戶以外的退休金
僅僅因為你達到了最大允許的貢獻，並不意味著你不得不停止對退休做出貢獻。 您可以使用傳統投資進行退休儲蓄，而不必將其存入正式的退休賬戶。
事實上，如果您計劃提前退休，您將希望在單獨賬戶中獲得很大一部分退休福利，這樣您就可以在沒有收到提前退款的情況下獲得這筆錢。 你不能從IRA或401（k）中拿出錢，直到你59％沒有10％的罰款。
但你可能想要提前退休，或者如果你在財務上可行的話，甚至可以提前退休。 如果你有其他投資，你可以從那裡取錢，直到你達到59½以避免這些處罰。
利用其他好處
如果您正在為一家創業公司工作，他們可能會提供其他選擇，例如購買股票期權而不是退休賬戶。 這可以讓你在前幾年受益於公司的發展。 正確管理時，這是一個不錯的選擇。
你應該確保你的投資組合是非常多元化的 ，尤其是因為擁有這種類型的股票風險較高，因為它是一家初創企業，可能會意外折疊。
還有一些關於購買後多久可以出售股票的規定，因公司而異，因此這不應該是您的整個退休計劃。
由 Rachel Morgan Cautero 更新 。