這些是401（k）計劃的最佳共同基金類型
從雇主的角度看，最好的401（k）計劃共同基金
雇主必須至少為401（k）參與者提供至少三種基本類型的期權：股票投資期權，債券期權以及現金或穩定價值期權。
但很少有雇主提供基礎知識。 大多數401（k）計劃提供幾種不同的投資選擇，最常見的是共同基金。
當雇主在401（k）計劃中開始選擇投資選擇程序時，他們需要戴上受託人的帽子。 簡而言之，受託人是一個有法律責任的人，以使其他人的利益超出其自身利益的方式行事。 因此，提供多種類型的共同基金是明智的。
以下是401（k）計劃中包含的基金類型示例，以及一個簡要說明：
- 標準普爾500指數基金 ：投資於大盤股的低成本指數基金是建立投資組合的良好“核心控股”。 請記住，不需要添加其他大盤股票基金，否則您可以讓401（k）參與者投資於多個具有類似目標的共同基金，即基金重疊 。 投資於類似的基金並不是很好的多元化！
- 外國股票基金 ：不需要超過一個好的外國股票基金。 請記住，“世界股票基金”或“全球股票基金”可以投資美國股票。 但真正的外國股票基金將至少將基金資產的80％投資於美國以外的公司股票。世界股票和全球股票在美國的資產可能超過三分之一。同樣，這可能導致重疊。 堅持與外國股票！
- 小盤股基金 ：如果您想提供（或投資）積極的股票基金期權，那麼可以補充標準普爾500指數基金的不錯選擇是小盤股票基金。 歷史上小盤股的長期回報率高於大盤股。 但是他們對401（k）計劃的吸引力之一在於它們與標準普爾500指數沒有很高的相關性，這意味著它們可以為投資組合增加多樣化。
- 總債券市場指數基金 ：您只需要一個好的債券基金，總債券市場指數基金將為整個債券市場提供多樣化的風險敞口。
- 貨幣市場基金 ：現金可以是多元化投資組合的一部分。 有些401（k）參與者想利用雇主比賽的優勢，但很害怕投資股票或債券。 因此，貨幣市場基金或穩定價值基金是401（k）計劃中必須的。
- 目標日期退休基金 ：近年來，目標日期退休基金已成為401（k）計劃的主要部分。 顧名思義，這些基金使投資者能夠選擇離他們想要的退休日期最近的目標日期（日曆年），並將其401（k）美元的100％分配給它。 例如，如果401（k）參與者預計在2035年左右退休，他們可以將其401（k）份額的100％分配給目標日期退休2035基金，而不用擔心任何進一步的投資組合管理。 這些資金還可以為不想選擇自己的投資選項的401（k）參與者提供良好的“默認”資金。 為了提供一系列的目標日期，並且根據員工的年齡特徵，大多數401（k）計劃應該提供從2020年到2050年以及之間的幾十年的目標退休日期範圍。
401（k）計劃最差資金
有時候最好的選擇是避免最糟糕的選擇。 作為一名受託人，雇主明智地避免將資金投入401（k）計劃，該計劃在短時間內可能會大幅下跌。
如果您是員工，而您的401（k）計劃包含其中一些選項，請謹慎行事！
- 新興市場 ：這是最危險的外國股票。 他們可以有很大的短期收益，但他們也可能有很大的短期損失。 堅持與外國股票基金！ 但是，如果您投資新興市場基金，請確保您使用常規外國股票基金來表揚它，並將您的總境外資金保持在20％或更低。
- 部門基金 ：雖然部門基金可以在多元化投資組合中明智地使用，但它們並不總是401（k）計劃的好選擇。 從雇主/受託人的角度來看，向401（k）計劃添加行業基金可能是一個糟糕的受託人決定。 如果你的401（k）計劃提供了一個技術部門的基金 ，這個基金剛剛獲得了50％的回報，並且吹捧了其他所有類型的投資。 401（k）參與者決定將他們100％的人壽儲蓄投資於科技行業基金 。 第二年，即他們預計退休的那一年，科技行業下跌了50％，參與者的賬戶價值也下降了一半。 我們需要多說嗎？
- 高收益（垃圾）債券基金 ：這類共同基金類似於其他高風險基金類型。 高收益基金，也稱為垃圾債券基金，在經濟狀況良好的情況下表現良好。 但這些基金也可能會出現極度下跌的時期，就像積極的股票基金一樣。 從雇主/受託人的角度來看，您不想為401（k）參與者提供高收益債券基金，因為大多數認知債券基金相對“安全”。 在糟糕的一年，高收益債券基金的價值可能會下跌30％，而債券指數基金總額可能最多下跌5％或10％。
總而言之，雇主和僱員的目標是為退休儲蓄多樣化資產。 請記住，特定共同基金的回報並不比其多樣化質量重要。
欲了解更多關於智能多元化的想法，請參閱我們關於如何建立共同基金投資組合的文章 。
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