如何估算退休儲蓄目標金額的基本步驟
大多數人都充分意識到退休儲蓄的重要性，並且我們大多數人至少有一些錢是為了他們的黃金年。 但它夠了嗎？ 我們怎麼知道有多少“夠”？ 如何知道他們是否有望實現退休目標？
用金融安全來確切地知道退休需要什麼是困難的。 但有可能得到一個很好的估計，這將有助於了解現在要放棄多少才能達到目標。
以下是估算您需要退休的基本步驟：
1.估算您在退休時需要的收入
估計退休所需的收入並不像看起來那麼困難。 您可以從當前的收入開始，並進行一些計算以獲得所需的退休收入。
最簡單的計算是使用您的當前收入，對通貨膨脹進行調整，然後使用該數額的80％作為目標退休收入。 如果你不是一個數學工具，或者你不知道如何使用金融計算器，你可以使用72的規則，或者你可以簡單地使用在線通脹計算器
按照72的規則，您將72分除以費率，並得到將金額加倍的年數。
72除以3為24.這意味著在24年內，生活成本（以及因此您的收入需求）將是現在的兩倍。
最好和最準確的估計可能是這個在線通貨膨脹計算器 （“預期統一利率”計算）。 例如，我為今天的收入輸入了75,000美元，並使用了20年的時間框架。
該計算器說，未來的價值（或退休所需的未來收入）約為135,000美元。
現在我們將135,000美元乘以0.8或80％，我們得到108,000美元 - 估計今天退休後，今天掙到75,000美元的人或家庭需要大約20到30年的時間。 如果你想知道的話，80％的計算是財務計劃的一個標準，一些顧問稱之為工資替代率 。 大多數退休人員不需要退休前收入的100％，平均有80％的收入是足夠的。 如果你想保守，你可以使用85％或90％。
2.取得退休來源的估計（投資以外）
你希望除了儲蓄之外還有其他收入來源嗎？ 雖然社會保障對某些人來說似乎不可靠，但它不可能消失。 保守一點，看看你的社會保障聲明，並使用完整的退休年齡來計算。 如果福利由聯邦政府改變，它可能會改變早期享受福利的規則（目前定為62歲）。
在上一步中使用我們的計算示例，假設您估計您的社保安全收入為每年20,000美元。
現在從你的108,000美元的收入估計中減去這個數字，你現在需要從投資中獲得88,000美元。
如果你有幸擁有更多的收入來源，比如雇主的養老金，那麼你可以為這一數額做同樣的工作，並從退休時所需的金額中扣除。
估算你每年可以投入多少投資收入並使其持續30年
大多數退休人員面臨的最大風險不是股票市場崩潰，而是儲蓄超支。 因此，除非您有家族病史或癌症，否則您明智地期望活到90歲或更高。
你如何讓你的退休收入持續至少30年？ 退休收入的另一個總體指導方針是4％的規定 ，這意味著退休第一年的退休金率為退休金總額的4％。
從那時起，你可以將年度提款額再增加3％，以適應通貨膨脹的增長。
還記得另外4％的數額，這是您應該平均使您的資金持續至少30年的投資回報率的年化率。
舉一個簡單的例子，假設你能夠在65歲時節省100萬美元。100萬美元中的4％是40,000美元。 這將是您退休第一年的取款金額。 在第二年，你可以提取41,200美元（40,000加3％）。 如果你每年繼續增加3％的美元金額，那麼你可以預計這筆錢可以持續30年或更長時間。
4.確定要保存多少才能達到退休目標
再次，我們可以使用一些平均數和一般經驗法則來估計在您過渡到完全退休之前您應該放棄多少錢。
如果你不知道如何使用金融計算器，最好的辦法是使用在線退休計算器。 Bankrate.com的退休計劃計算器很好地涵蓋了我在這裡展示的基本知識。
5.別擔心，快樂
如果你是正常的，你會發現你沒有存儲足夠的錢來充分保證你的退休時間與你目前的儲蓄。 但是，你所能做的就是盡力而為，對未來財務安全的擔憂不應該成為侵蝕你目前生活質量的原因。
如果有任何安慰，退休人員往往會發現自己很無聊，沒有實現與其他人進行有成效和互動的活動。 猜猜這是什麼 - 一份工作！
但是，你不必在緊張的職業中工作，也可能不是全職工作。 至少在你預期的退休前10年，開始考慮可能付不起但你喜歡的工作。 或者如果你已經喜歡你目前的工作，開始計劃半退休，在那里工作的時間更少。
通過做你喜歡的事情，你不會覺得自己在工作。 如果有額外的休息時間，你可以放慢速度，做一些以前在生活中可能錯過的事情，例如旅行或者只是休息一下午。
另請參閱： 財務規劃的六個步驟， 自己動手或僱用財務顧問
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