你能想像一個沒有銀行的世界嗎？
銀行業務是美國經濟的主要推動力之一。 為什麼？ 它提供了家庭和企業為未來投資所需的流動性 。
銀行貸款和信貸意味著家庭在上大學或買房之前不必儲蓄。 公司可以立即開始招聘，以建立未來的需求和擴張。
怎麼運行的
銀行是存放多餘現金的安全場所。 這是因為聯邦存款保險公司為他們提供保險 。 銀行還支付存款的一小部分利率。
銀行可以將這些節省的美元中的每一個轉換為10美元。 他們只需要保留每筆存款的10％。 該規定被稱為準備金要求 。 銀行貸款其他百分之九十。 他們通過提高貸款利率而不是支付存款來賺錢。
銀行類型
最常見的銀行類型是零售銀行業務 。 這種銀行為個人和家庭提供金錢服務。 網上銀行通過互聯網運營。 有一些在線銀行，如ING和匯豐銀行。
大多數其他銀行現在提供在線服務。 儲蓄和貸款針對抵押貸款。 信用社提供個性化服務，但只為公司或學校的員工提供服務。
商業銀行專注於企業。 大多數零售銀行也提供商業銀行服務。 社區銀行比商業銀行小。
他們專注於當地市場。 他們提供更個性化的服務並與客戶建立關係。
投資銀行傳統上由小型私營公司提供。 他們幫助企業通過首次公開募股或債券尋找資金。 他們還促進了兼併和收購。 第三，他們為高淨值個人經營對沖基金。 雷曼兄弟在2008年失敗後，其他投資銀行成為商業銀行。 這使他們能夠獲得政府救助資金。 作為回報，他們現在必須遵守“ 多德 - 弗蘭克華爾街改革法案”中的規定 。
伊斯蘭教法銀行符合伊斯蘭禁止利率的規定。 此外，伊斯蘭銀行不會向酒精，煙草和賭博業務提供貸款。 借款人與貸款人分享利潤，而不是支付利息。 這就是為什麼伊斯蘭銀行避免負責2008年金融危機的風險資產類別。 （資料來源：“分享風險與回報”，全球金融， 2007 年 6月。“伊斯蘭金融正在看到壯觀的增長”，國際先驅論壇報，2007年11月5日。）
中央銀行是特殊類型的銀行
沒有中央銀行，銀行將無法提供流動性。
在美國，這就是美聯儲 。 美聯儲管理貨幣供應銀行可以出借。 美聯儲有三個主要工具：
近年來，銀行業務變得非常複雜。 銀行已經開始投資複雜的投資和保險產品。 這種複雜程度導致 了2007年 的 銀行信貸危機 。
銀行業如何變化
1980年至2000年期間，銀行業務翻了一番。 如果將所有資產和所創造的證券計算在內，它將幾乎與整個美國國內生產總值一樣大。
在此期間，銀行業的盈利增長速度更快。 20世紀70年代後期，銀行業占公司總利潤的13％。 到2007年，它佔所有利潤的30％。
最大的銀行增長最快。 從1990年到1999年，10大銀行在全部銀行資產中的份額從26％增加到45％。 在此期間，他們的存款份額也增長了17％至34％。 兩大銀行表現最好。 花旗集團的資產從1998年的7,000億美元增加到2007年的2.2萬億美元。它擁有1.1萬億美元的表外資產。 在同一時期，美國銀行從570億美元增長到1.7萬億美元。
這怎麼發生的？ 放鬆管制 國會於1999年廢除了“ 玻璃 - 斯蒂格爾法案” 。該法禁止商業銀行使用超安全的存款進行風險投資。 廢除後，投資銀行和商業銀行之間的界限模糊不清。 一些商業銀行開始投資於抵押擔保證券等衍生工具 。 當他們失敗時，儲戶恐慌。 它在2008年導致了歷史上最大的銀行倒閉， 華盛頓互惠銀行。
1994年的里加爾 - 尼爾州際銀行業務和分支效率法案廢除了對州際銀行業務的限制。 它允許大型區域銀行成為國家。 大銀行吞下了小銀行。
在2008年的金融危機中 ，只有13家銀行在美國非常重要。 他們是美國銀行，摩根大通，花旗集團，美國運通，紐約梅隆銀行，高盛，房地美，摩根士丹利，北方信託，PNC，州街，美國銀行和富國銀行。 這種整合意味著許多銀行變得太大而不能倒閉。 聯邦政府被迫解救他們 。 如果沒有，銀行的失敗將會威脅美國經濟本身。 （來源：Simon Johnson和James Kwak， 13位銀行家：華爾街收購和下一次金融危機 ，萬神殿書籍：紐約，2010）