購房者常規貸款的類型
在2007年抵押貸款危機後，許多外來貸款消失，傳統貸款在房地產市場重新獲得了顯著地位。
傳統貸款保持作為安全貸款類型的聲譽，並且還有各種常規貸款可供選擇。
傳統貸款與其他類型的抵押貸款之間的主要區別在於傳統貸款不是由政府實體提供，也不由政府實體承保。 這就是我們所說的非GSE貸款。 非政府資助的實體。
政府貸款的類型是FHA和VA貸款。 FHA貸款由政府投保， VA貸款由政府支持。 預付款要求也不同。 FHA貸款的最低首付為3.5％。 對於VA貸款，最低首付為零。
分期付款的常規貸款
購房者可以從銀行，儲蓄和貸款， 信用合作社 ，甚至通過抵押貸款經紀人提取已攤還的常規貸款， 貸款經紀人可以為自己的貸款或經紀人提供資金。 兩個重要因素是貸款期限和貸款與價值比率 ：
- 97％的LTV與30年（或20,15或10年）
- 95％的LTV與30年的共同期限（或20,15或10）
- 90％的LTV與30年（或20,15或10年）
- 85％的LTV與30年的共同任期（或20,15或10）
- 80％的LTV與30年的共同任期（或20,15或10）
LTV可以低於80％。
對於借款人來說，它可以是舒適的。 如果LTV高於80％，貸款人要求借款人支付私人抵押貸款保險 *。 貸款的期限可以更長或更短，具體取決於借款人的資格。 例如，借款人可能有資格享受40年的任期，這將大大降低支付。 20年定期貸款將增加支付。 以下是一些關於付款如何根據貸款期限變化的例子：
- 在20年內支付6％的20萬美元貸款將導致每月支付1,432.86美元。
- 在30年內支付6％的20萬美元貸款將導致每月支付1,199.10美元。
- 在40年內支付6％的20萬美元貸款將導致每月支付1,100.43美元。
全額攤銷常規貸款是一種按揭，從貸款開始到貸款結束，每月支付相同的本金和利息。 最後一筆付款全額還清貸款。 沒有氣球付款 。
合規貸款限額為417,000美元。 對於良好利率，最低FICO分數高於FHA貸款所需的分數。 超過417,000美元的貸款限額被視為代理貸款，其中一些是巨額貸款， 利率較高。
*一些傳統貸款產品允許貸方支付私人抵押貸款保險。
可調整的傳統貸款
可調利率的傳統貸款意味著貸款是可調整的，它可以波動。 一些貸款固定一段時間，然後他們變成可調整利率的貸款。 以下是三種常見的可調整常規貸款類型：
- 3/1 ARM。 這筆貸款固定3年，然後開始調整剩下的27年。
- 5/1 ARM。 這筆貸款固定5年，然後開始調整剩餘的25年。
- 7/1 ARM。 這筆貸款固定7年，然後開始調整剩下的23年。
可調整的傳統貸款的特點
許多藉款人迴避可調整利率的傳統貸款，並傾向於堅持傳統的攤銷貸款 。
對於收入可能增加的借款人而言， 可調整利率抵押貸款可能只是幫助早期付款的門票。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。