01銀行儲蓄賬戶
有什麼好處？
儲蓄賬戶的主要好處是您的資金安全。 所有儲蓄賬戶都由聯邦存款保險公司（FDIC）承保，他們將為每個賬戶的存款高達250,000美元。 如果銀行失敗並且無法為您提供資金，FDIC將為您安排退款。
這些賬戶的其他好處是靈活性和易於獲取您的資金。 您可以經常投入少量或大量資金，並在需要時將資金退回。 銀行儲蓄賬戶非常適合意外生活事件的應急基金，如失業或長期疾病。
有什麼缺點？
如果你聽說過“沒有風險，沒有獎勵”的話，那麼你明白，因為你沒有虧損的風險，這意味著你也會收到你的錢的最低利息（或租金）。 銀行儲蓄賺取的利率可能低於通貨膨脹率。
您在儲蓄賬戶中賺取的利息也將繳納所得稅。 （除非您的儲蓄賬戶是個人退休賬戶（IRA）;然後利息累計，並且只在退休金時退稅）。
02存款證（CD）
有什麼好處？
像銀行儲蓄賬戶一樣，聯邦存款保險公司每個賬戶可以為每個發行人提供高達25萬美元的保險。 您可以擁有幾家不同銀行發行的CD，並將它們保存在幾個不同的賬戶中，以確保超過25萬美元的投保。
CD與銀行儲蓄賬戶相比最大的差異在於CD將支付更高的利率。 較高的利率是補償你同意將資金留在那裡直到到期日，這是銀行回報你的錢和利息。 如果在這個持有期內利率下降，那麼您的回報率可能會超過您在銀行儲蓄賬戶或貨幣市場獲得的回報率。
CD由許多銀行發行，可直接從銀行或通過Schwab或Vanguard等經紀公司進行買賣。 當您購買CD時，您可以選擇在您認為需要您的資金的日期附近成熟的那些CD。
有什麼缺點？
如果您隨時需要退款，CD可能不適合您。 如果您必須在成熟期之前出售CD，您可能會得到比您放入的CD更少的款項。最好提前計劃並將您的CD期限與認為您需要CD的日期對齊。 例如，如果您在四月份時總是納稅，或者在十二月份請家人度假，那麼在這段時間內讓CD成熟可能對您有意義。
購買前請注意CD的任何特殊功能。 有些CD是“可調用的”，這意味著如果他們願意的話，他們可以早日還清。 如果利率下降，可贖回CD將使銀行受益。 在這種情況下，銀行會撥打可贖回的CD - 您將收回您的資金，但現在您持有的現金必須以當前較低的利率進行再投資。 這對銀行有利，因為他們可以發行支付更低費率的新CD。
可贖回CD通常會支付更高的利率，因為您不能保證在到期日之前收到該利率。 使用不可贖回的CD，只要您持有CD到期，您就會知道您將獲得規定的利息。
03美國國庫券發行
有什麼好處？
讓我們現實一點，美國政府有能力償還已發行證券的投資者的所謂“充分信任和信用”，並且有超過兩百年的歷史。 它可以通過出售更多證券，徵稅或印刷更多資金來實現。 美國經濟規模足夠大，其他國家也將投資美國證券，因為美元的價值以可理解的方式上升和下降。
由於人們希望擁有這些高度安全的投資類型，因此總有一個市場可以出售您的美國政府投資。 這意味著如果您在特定的到期日之前無法持有它們，您在出售時仍然會獲得公平的市場價格。
有各種投資可供選擇，包括票據，票據，債券，美國儲蓄債券和國債通脹保護證券。 一些投資支付當前利息，其他人以折扣購買並在到期時獲得回報。 對於現在不需要支付利息的人，他們可以選擇零息債券。
國庫券利息免徵州和地方所得稅，但須繳納聯邦所得稅。
有什麼缺點？
政府發行的證券可能唯一的缺點是投資回報率低。 安全是有代價的。 與這些公司爭相獲得資金的CD或銀行賬戶不同，美國政府不會為了開設新賬戶而運行“預付費率”或免費提供烤麵包機。
通脹上升或利率上升對不同類型的政府債券有不同的影響。 如果您在到期前出售您所擁有的政府債券，您可以獲得低於您投資的原始金額的數額，具體取決於您所擁有的政府債券類型。
04貨幣市場賬戶
有什麼好處？
貨幣市場基金的主要好處是積極管理短期投資。 共同基金公司擁有專業的研究人員，分析師和交易員，他們管理大量投資者的資金，目的是做得比同期美國國債收益率要好。 記住; 我們正在談論非常小的增量回報。
由於基金目標的短期性質，投資者通常有能力隨時投入或取出資金。 然而，一些貨幣市場基金的最低限度或流動性有限 - 這使得基金可以更加一致地使用投資者資金，因此具有較高的最低限度或流動性有限的基金往往支付略高的收益率。
有什麼缺點？
安全投資的共同主題是無法與長期通脹率競爭。 儘管貨幣市場基金的目標是保持每股1.00美元的穩定價值，但不能保證。
當利率低時，貨幣市場基金更難為投資者創造更好的收益。 這主要是由於該基金的運營成本。 美國最近有這樣的例子，收益率為0.01％，有些甚至“跌破價格”，意味著股價跌破1.00美元; 這種損失被傳遞給投資者。
在安全性方面，主要缺點是美國政府或FDIC的“誠信度”不能保證。 相反，該賬戶將由證券投資者公司（SIPC）承保高達250,000美元的現金限制。 這個覆蓋範圍與FDIC不同，因為如果經紀公司倒閉，它會覆蓋您的資金 - 但它並不能確保您的投資價值與市場損失相抵消。
05固定年金
有什麼好處？
固定年金投資者鎖定回報率。 你知道你會得到什麼，什麼時候你會得到它。 這可能聽起來像一張CD，但它不同。 您的利率可能比CD略高，但取決於發行年金的保險公司的財務狀況。
由於年金是由保險公司發行的，他們受到國家保險專員的監督，並要求保留大量的儲備賬戶。
由於保險公司受到國家法規的管制，如果保險公司破產，紐約州將接受他們的支持和擔保資金來處理每個允許限額的索賠。 您可以在國家生命和健康保險協會網站上獲得更多信息，並點擊您所在州的協會。
有什麼缺點？
到目前為止，你應該意識到對安全投資的持續擔憂 - 回報不會跟上通脹。 對退休投資進行有保證的安全回報是一個好主意，但請記住，可能會有大量的罰款和稅款讓你的錢早日退出年金。