一位讀者問： “我對購買房屋的首付款感到困惑，我和我的男朋友一直在儲蓄買房，到目前為止，我們在銀行里有大約2000美元，有些朋友說我們應該把首付至少是銷售價格的3％，對於價值20萬美元的家庭來說，首付是6,000美元，而這似乎還不夠錢。我們需要購房的最低首付款？“
令人欽佩的是，你們兩個正在儲蓄購買一套房屋。 有些夫婦，尤其是加利福尼亞州的夫婦，只是在星期天開車，找到一間開放的房子 ，磕磕絆絆，最後在沒有再次購買房屋的情況下提出報價。 為了保證您的財務狀況良好，並確保您有足夠的預付定金，加上關閉成本很明智。
保證金是否與預付定金一樣？
對於初學者來說，我想說的是，您將首付定金與保證金存入混淆。 首付款是購房者自付的銷售價格的百分比。 一些幸運的購房者可以向父母要求首付 。 扣除首付後的購買價格餘額就是您的抵押金額。
保證金存款是為確保購買合同而支付的金額。 這是你首付的一部分，通常由當地購房習慣決定。
根據銷售價格的不同，保證金金額可以從小額金額例如100美元或500美元變化到更大金額例如1,000美元到50,000美元。
保證金一般為銷售價格的1％至3％。 如果買方違約，這就是風險，即所謂的違約金 。
這表明你有誠意購買房屋。
在多重要約的情況下，放下更大的保證金存款的買家通常會獲得優勢。 儘管賣方的所有款項都是相同的，但賣家常常看到大額保證金作為買方承諾並嚴肅認真的標誌。
最低首付款類型
所需最低首付金額取決於您選擇的貸款類型 。 每種抵押貸款類型都有自己的指導原則。 80/20 組合貸款和騙子貸款的日子已經一去不復返了，也就是所謂的收入貸款 。 今天，承銷商仔細審查了借款人償還貸款的能力。 他們不希望藉款人過度擴張自己，最終陷入止贖或短期賣空 。
- VA貸款的最低首付金額
由政府在1944年創建的VA貸款是美國最好的交易之一。 它為我們的武裝部隊過去和現在的軍人提供了有競爭力的價格和有吸引力的條件。 VA貸款最好的事情是什麼？ 沒有首付。 那就對了。 歸零到合格的獸醫。
- FHA貸款的最低首付金額
另一個政府計劃， FHA貸款 ，甚至比VA貸款計劃還要長。 FHA貸款自1934年以來一直是美國抵押貸款體系的一部分.FHA貸款的最低首付要求為3.5％。 對於$ 100,000的銷售價格，最低首付為$ 3,500。 還有一個可以折入貸款的MI保費。
- 常規貸款的最低首付金額
大多數傳統貸款都是固定利率抵押貸款 。 這些類型的貸款過去已經提供了靈活的預付定金計劃，但未來的推動是提高首付最低限額。 雖然100％的貸款不可用，但通常情況下，您可以在足夠高的FICO評分中找到3％首付的貸款。 例如，某些專業人士（如教師）的一些特殊常規貸款可能需要零減少。
還有10％的首付和15％的首付款。 所有這三類貸款都涉及PMI 。 隨著時間的推移，推動最低首付20％。 降低20％，沒有PMI。
傳統觀點認為，你應該盡可能放下購買房屋的習慣。 一般來說，越多越好。
但不要抹去你的儲蓄賬戶。 您仍然需要為下雨天預留資金並在購買房屋後購買東西 。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。