您的貸款人可能會在贖回後提出缺陷判決
在止贖或賣空後有時會出現缺陷判斷。 房主常常驚訝地收到他們，這通常是因為他們沒有事先得到正確的法律或稅務建議。
本票和抵押
缺陷判斷源於借款人拖欠期票而非抵押的事實。 票據是承諾付款。 它還可以根據國家法律制定個人責任。 個人責任意味著貸款人可以追究借款人的資產而無法支付貸款。
承兌票據由信託契據或抵押擔保，具體取決於融資工具。 通常情況下，抵押或信託契約記錄在房產所在的公共記錄中，這會使公眾注意到房屋擁有抵押權。
贖
如果未按約定支付承兌票據，則受益人有權取消該物業，因為該物業是該承兌票據的擔保物。
如果借款人在抵押期間沒有支付現行貸款或償還現有貸款，那麼該物業將進行拍賣。 如果房產的銷售額超過欠款額，則不存在缺陷; 然而，這很少發生。
當沒有人出價足以償還銀行時，銀行就會取消抵押品贖回權 。
銀行也有權在拍賣會上以最低的價格出售它，但通常情況下，銀行在取消贖回權之後更願意出售給私人方，希望在公開市場上獲得更多的資金。
賣空
雖然房屋尚未贖回，但銀行可能會同意減少損失。 它允許賣方進行賣空並接受比賣方欠他貸款更少的錢。
房屋賣家聘請房地產經紀人為賣空尋找買主。 買方提出要約，如果銀行接受，則該房屋將虧本出售。
缺陷判斷
如果收到的金額低於欠款額，則欠款為應收本金餘額與收到金額之間的差額。
取消贖回權或賣空後銀行是否可以進行缺陷判斷 ，部分取決於承兌票據是否使賣方對債務負有個人責任。 有些州允許承擔個人責任 。
加利福尼亞州的缺陷判斷
對加利福尼亞州借款人來說，好消息是所有購買貨幣貸款的單位到四個單位的住宅都免除了缺陷判斷。
加利福尼亞州的硬貸款 - 通過再融資或第二抵押貸款購買的房屋貸款 - 在下列情況下可能會受到缺陷判斷：
- 貸款人在司法訴訟程序中取消（加利福尼亞州法典民事訴訟程序第726段）。
- 大多數貸款人通過受託人的出售來取消貸款，這種出售並不賦予貸款人追求缺陷判斷的權利，但有一個例外（見以下第二筆硬通貨第二抵押貸款） 。
- 三個月的時間限制適用於司法取消抵押品贖回權下的缺陷判斷行為。
- 如果第二筆抵押貸款是硬性資金，並且貸方通過止贖或賣空而失去了對該貸款的擔保 - 使擔保票據的擔保物無所值 - 第二筆抵押貸款的受益人可以追求缺陷判決（Roseleaf Corp. v。Chierighino，59 Cal。2d 35（1963）。
- 2011年1月1日生效的SB 931為貸款位於第一位的加州賣空賣家提供了不足保護。 它不適用於止贖。
談判集合
一些硬通貨商在美元兌美元贖回贖回權之後將這張本票賣給投資者。 然後，投資者將嘗試收回債務。
儘管貸款人可能已經通過賣空接受了例如1000美元的10萬美元抵押貸款，但是這個硬錢的第二個抵押貸款的擔保被釋放，但是該承付票可能不是。 像我們的讀者這樣的賣空賣家可能會相信磨難已經結束，直到有一天他收到一個要求還款的電話。 當這個情況發生時：
- 意識到貸款人很可能會就折現收益進行談判。
- 貸方可以要求新的期票來替換舊票據。 在這種情況下，確保貸款人發送“全額付款”票據。
- 如果貸方已經出售了該票據，則折扣可能會更大。
- 並非所有的硬通貨票票都必須以現金支付。 一些貸方會接受付款。
- 如果貸款人將支付指示給另一實體，則意識到該票據可能已低於其面值出售，並且新貸款人可能接受更低的數額作為全額支付。
- 在全部支付票據後，請貸款人返還標記為“全額付款”的票據。
我沒有獲得許可提供法律建議，僅提供這些信息僅用於一般信息。 如果您需要法律諮詢或更多信息，請聯繫房地產律師 。
資料來源：加州房地產經紀人協會
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。