如何管理您的退休儲蓄
一些員工可以使用403（b）或457計劃，而不是401（k）計劃，他們的工作方式非常類似。
這裡有七個最重要的最佳實踐，以確保您最大限度地參與退休計劃。
今天盡可能地保存
許多計劃自動用於招募新員工，超出默認儲蓄率通常是明智之舉。 大多數理財規劃師都認為，在整個職業生涯中，每年需要節省10-20％的總收入，以便在退休時保持同樣的生活方式。 這種方法增加了你在退休時積累足夠的儲蓄以取代收入目標的可能性。
最大匹配
如果您的雇主與您的捐款相匹配，請務必充分利用這筆免費資金，為您的退休儲蓄提供很好的助力。
考慮你目前的稅率和未來的稅收
對401（k）計劃的稅前繳款提供了即時稅收優惠。 這種稅收減免的規模和重要性取決於您的邊際稅率。 您可以使用此稅前儲蓄計算器之類的工具來估算您將看到的稅收減免額。
一些退休計劃提供羅斯期權，讓您可以在免稅基礎上進行投資。 羅斯401（k）通常是一個明智的選擇，如果您不需要稅前繳費的當前稅收優惠，或者在開始進行分配時預期處於相同或更高稅率的情況下。
使未來增加到您的節省自動
很容易將我們的退休金捐獻給巡航控制，並隨著時間的流逝忘記做出重大改變。
這種“ 設定並忘記 ”的缺點是我們的財務狀況在不斷變化。 不幸的是，以後在生活中保存更多的好意並不總是貫穿始終。 這就是為什麼行為金融專家已經證明，隨著時間的推移，逐步退休計劃的增加可以為明天節省更多。
許多退休計劃會自動將新參與者納入繳費率升級計劃。 其他人允許員工在不額外收費的情況下註冊這個有價值的功能。 使自動401（k）儲蓄功能更具吸引力的是能夠隨時改變主意或更新捐款數額。
以下是繳費率升級如何工作的一個例子：
假設米歇爾已經30歲了，她的401（k）計劃中她的工資的5％（60,000美元）提供了1％的年增長率和15％的上限。 30年後，平均每年增長6％，401（k）餘額約為577,000美元，相比之下，沒有自動增加的價值為244,500美元。 沒有那麼多時間在你身邊？ 使用前面的例子10年後，差異仍然低於34,000美元。
為您的情況選擇正確的投資組合
對於許多退休投資者而言，投資組合選擇可能是一項挑戰
尋找合適的資產配置模型需要在投資時間範圍內將您的舒適水平與作為投資者的風險相匹配。 許多退休計劃現在提供靜態資產配置基金或目標日期基金，以幫助計劃參與者在多個資產類別（即股票，債券/固定收益，房地產，另類投資）中分散投資。
避免提前退出
提早撤離可能是誘人的，但長期後果往往不值得。 401（k）撤回規則可能很複雜，並且在某些情況下可以避免處罰。 但是，如果您離開雇主或遇到經濟困難，通常建議避免提前從401（k）計劃中提款。
只使用401（k）貸款作為最後的手段
一些積極的401（k）貸款功能不包括信用檢查和競爭性利率。
他們可能是潛在的資金來源，但避免借貸401（k）通常是明智之舉。 在您為自己支付利息時，您可能錯過市場收益的機會成本。 但最大的風險是，如果您離開工作崗位，並且無法在離開雇主後的60天內償還未償還的貸款餘額，您最終可能會面臨稅收和處罰。
後續步驟：為退休創建行動計劃
為了最大限度地利用您的401（k）計劃，重要的是清楚地了解為什麼您首先要為退休儲蓄。 對於“退休”這個詞的含義，我們都有自己獨特的定義。 如果你想確保你在401（k）上做出最明智的選擇，需要一些時間來評估你的目標，並檢查你已經採取的上述七個步驟中的多少。 這個評估將幫助你簡單評估你的立場。