一位讀者問道： 幾年前我們購買了我們的房子，卻沒有發現這個鄰居，因為鄰居已經變得更少了，所以我們現在不能賣掉它。 我的妻子說她的理髮師告訴她一個計劃，我們可以買一棟新房，假裝出租我們現有的房屋，在我們新的貸款關閉後，停止在我們老房子上付款。 她稱之為'買和保釋'。 這聽起來太好了，不真實。 買和保釋有什麼問題嗎？
答：購買和保釋是購買新房的結果，意在對舊房進行救助。 它被認為是抵押貸款欺詐 。 即使情有可原的情況下也不會讓房主有權進行抵押貸款欺詐。
什麼是紓緩購買和保釋的情況？
有時候房主認為是合理的，因為他們認為他們在購買現有房屋時被欺騙了。 購房和保釋借款人感覺被誤導的幾個原因如下：
- 抵押貸款代表並未徹底解釋融資的後果，例如可調整利率貸款將會調整，或僅利息支付選擇權不能償還本金。
- 房地產經紀人引導買家相信房屋價值永遠不會下降。 在價值下降和買方對股權投入很少或沒有投入的市場中，房屋價值可能低於欠銀行的金額。
- 銀行可能已經向買方承諾再融資總是一種選擇，然後改變了貸款指導方針，這使得不可能獲得新的貸款。
在上述任何一種情況下，房主可能會感到受到壓力，迫使房屋進入止贖房，但不想放棄置業權。 在這些房主的腦海中，他們覺得這種情況是有欺騙性的，因為他們被欺騙了。
然而，這並沒有改變買入和保釋構成抵押欺詐並且違法的事實。
購買和保釋如何工作？
購買和保釋涉及說謊。 它通常涉及製定假租賃協議並向貸方提交這一虛假文件。 讓我們按照神秘的房主 - 我們稱之為克勞德 - 的步驟來做：
- 首先，克勞德決定 - 無論出於何種原因 - 他的家不再適合他的目的。
- 由於克勞德在短期出售或止贖後無法獲得新的抵押貸款，他開始在現有抵押貸款違約之前找到購房的地方。
- 克勞德在新家寫下購買優惠並提交貸款申請。
- 貸方要求克勞德簽訂租賃協議，以表明租戶將遷入克勞德的舊房並向克勞德支付租金。
- 克勞德讓他的好友克萊德簽署租賃協議，儘管克萊德無意搬入或租用克勞德的老房子。 他將這份假租賃協議提交給貸方。
- 貸款人批准克勞德的新抵押貸款並為貸款提供資金 。
- 克勞德從未在他的舊房子上再支付一筆款項。 一項違約通知被提交，房屋被置於止贖狀態，隨後返回銀行。
- 克勞德的信用被破壞了，但他並不在乎，因為他已經買了一幢新房子，而且沒有長時間的遷移意圖。
為什麼購買和保釋違法？
在克勞德的案件中，他偽造了貸款文件，故意謊報他的貸款申請。 這就是抵押貸款欺詐。 抵押貸款欺詐發生在藉款人隱瞞信息時 - 例如故意停止向另一個債權人付款 - 或者偽造信息 - 如果貸款人知道這些信息，這些信息都會導致新貸款人拒絕貸款。
詐騙也被認為是謊言，並且向貸款人提供虛假文件。 聯邦調查局將抵押欺詐定義為“承銷商或貸款人依賴的任何重大錯報，虛假陳述或遺漏，以資助，購買或保證貸款。”
由於購買和保釋的做法，房利美準則現在要求購房者在貸款初始時有資格獲得兩套住房的抵押貸款，除非現有住房擁有足夠的股權。
這是因為一個擁有大量股權的房主會離開它是愚蠢的。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。