他們如何工作，如何避免他們
有關西聯匯款轉賬的兩個關鍵事實要知道。
- 當您使用西聯匯款時，收款人可以步入任何西聯匯款辦事處，獲得現金並離開。 那時，錢已經沒有了，而且沒有辦法扭轉或取消付款。
- 在很多情況下，沒有辦法找出誰獲得了報酬。 你可能已經指定了一個收件人，並且代理甚至可能需要識別，但是盜賊相對容易遵守這些規則。
考慮到這些信息，很容易理解為什麼您只應使用西聯匯款向您認識的某個人匯款 ，並確認沒有人冒充該個人。 特別是如果你從來沒有和別人做過業務，那麼請記住，這筆錢將會好起來，並決定是否值得冒險。 即使你以前曾與收件人一起工作，也不是一個安全的選擇： 資金轉移工作詐騙訓練你適應越來越大的交易，最終你將遭受重大損失。
典型的騙局
最常見的詐騙包括想要購買你在線銷售的人。 買方可能會向您發送付款，然後要求您通過西聯匯款或匯款。
在這些情況下，你很有可能被搭乘。 他們如何說服你回款？ 騙子藝術家出奇地擅長他們所做的事情，並且說服人們每天寄錢。
流行騙局的紅旗包括：
- 買方向您發送額外的資金（超過購買價格）以支付運費，特別是大型貴重物品。
- 外面有人正在“計劃”出租你的公寓，但事情一塌糊塗，他們希望保證金能夠歸還。
- 您的買家意外地收到了一張出納員的錯誤支票，但他們相信您會發回任何多餘的款項。
除了要求您退款的詐騙之外，小偷還可以提前拿錢：他們在網上銷售物品，要求西聯匯款或MoneyGram支付款項，並且永不交付。
但我已經付出了！
您可能想知道，如果您已經收到買家的付款，可能會如何賠錢。 不幸的是，貨幣不會像您預期的那樣快速通過銀行系統（除非您使用傳統的電匯）。
如果您收到支票 - 即使是“官方”支票或出納支票 - 支票可能會在您存入支票後的幾週內出現反彈。 但是，您的銀行會將資金添加到您的帳戶餘額中，並允許您將支票收回，就好像支票很好。 但是您最終應對所有存款負責：如果在您提取現金後支票發生反彈，您將不得不以某種方式更換這些資金。
電子支付也是如此。 騙子可能會向您的PayPal或Venmo賬戶匯款，您可能認為一切正常，但這些收費可以逆轉 。
發件人本可以使用被盜的信用卡或黑客入侵的賬戶，否則他可能只是對交易提出異議。 無論哪種方式，直到您向犯罪分子發送“好”錢 - 無法恢復 - 之後，您才會發現它。
他們如何擺脫它？
鑑於您對金融體系的經驗，您可能認為沒有人可以擺脫這些騙局。 有理由認為，警方可以使用來自所使用的銀行帳戶的信息和竊賊從任何地方竊取錢的視頻監控輕鬆找到小偷。 但在大多數情況下，執法機構不能做任何事 - 這些騙子是海外的，無法找到。
局部外觀：小偷很容易給你一個印象，那就是他們是本地人。 他們可以使用本地號碼發送和接收短信，甚至可以參考物理位置（“我會在First and Broadway的藍色房子旁邊的加油站與您見面。”）。
使用VOIP和Google Street View等互聯網工具可以輕鬆實現本地化。
本地實踐：請記住，世界其他地方可能與您的地球角落看起來不同。 你可能有國家頒發的身份證明（如駕駛執照），你甚至可能有美國政府頒發的身份證明。 在發展中國家，不是每個人都帶有身份證件，他們可能不需要出示身份證件來領取西聯匯款。 假身份證可能更容易出現，在其他地方可能更難辨認。
另外，收款人有時只需要一些關於交易的細節 - 可能是一個交易ID（稱為MTCN），或者他們的“名字” - 用您的現金走開。 詐騙者甚至會承諾，西聯可以為交易設置一個“密碼”，但這只會提供很少的保護。
提示：如果你在Craigslist上，並且除了用現金購買或出售，有人想做任何事情，假設他們在海外。 如果您在eBay（或其他任何地方）銷售產品，並且買方說您向他們匯款的任何事情，那幾乎肯定是騙局。
Western Union的替代品
西聯匯款有助於向您認識的人匯款，但這不是您在線銷售或購買的最佳選擇。 作為最後的手段 - 賣家有足夠的聲譽來激發自信 - 這可能會奏效，但不要投入太多的錢。 還有其他方法可以支付。
對於Craigslist交易 ，除非您有充分的理由不這樣做，否則堅持僅限本地購買現金的買家。 這應該會消除任何海外匯款。 當然，您的人身安全比您的錢更重要，因此只有在您安排Craigslist時才能在安全，中立的地點開展業務。
對於網上銷售，使用服務來保護自己（並且您還可以讓對方放心，這可能會使交易更具吸引力）。 如果您在eBay上進行銷售，則有99％的時間內有爭議解決流程。 當然，有關eBay 和PayPal政策的恐怖故事，但大部分時間買家和賣家都走開了。 對於更具個性化的交易，請嘗試網上託管服務 ，這可以幫助雙方放心交易。