無論年齡大小，您現在都應該檢查長期護理費用
如果我們使用這些信息，支付五年的輔助生活或長期護理服務或住房可能非常昂貴。
另一個令人驚訝的統計數字是：
8至40歲至50歲的人有殘疾，可能需要長期護理服務
當許多人很難完全獲得退休金時，無論年齡如何，都需要考慮長期護理的選擇以及長期護理保險計劃涉及哪些費用。 掌握事實可以長期為您節省開支，並幫助您制定財務計劃，渡過難關。
為什麼要獲得長期護理保險？ 你真的需要它嗎？
沒有人知道他們是否需要長期護理保險，同樣，您不知道您是否需要家庭保險來防止盜竊或火災。 然而，統計數據表明，隨著人口老齡化，每一個人中有一人需要某種長期護理，所以問題更多的是如果情況出現，你能否承擔自己的長期護理，以及如何願意你冒這個險嗎？
政府會支付長期護理嗎？
有些人認為他們不需要擔心長期護理，因為政府可能會為這些服務付費。 這是一種誤解。
政府只會在特定情況下支付長期護理費用，並且根據具體的標準和情況進行限制。
例如，Medicare可能會為養老院的技術服務或康復護理支付長達最多100天的長期護理費用。 這是非常有限的，統計上，醫療保險的平均住院時間為22天。 醫療補助確實提供保險，但為了符合醫療補助資格，您必須屬於某個低收入級別。 對於某些人群，根據“ 美國年長者法”或退伍軍人事務部製定的標準，可能會有一定的保險範圍。 除了這些僅限迎合特定人群的有限計劃之外，人們往往不得不轉向私人 醫療保險 以獲得長期護理費用的幫助。
什麼是長期護理保險？
長期護理保險（LTC保險）為您提供收入，如果您因為患病而依賴別人的護理或需要幫助完成基本的生活任務和需求。
需要長期護理的原因可能是慢性病，長期身體疾病，退行性疾病或其他需要您接受家庭護理或在輔助生活或長期護理機構獲得護理的醫療狀況。
您收到的收入福利可用於支付您的長期護理費用，並確保您或您的家人在您無法為您自己提供時獲得個人護理所需的幫助。
包括護理人員在內的服務所需的服務可能包括日常生活活動 （ADL），家庭護理，家務管理，護理服務和搬遷到專門的長期護理或輔助生活設施。
長期護理需要多少錢？
雖然長期護理的費用取決於您需要的護理類型，但有一些在線工具可幫助您計算出每月長期護理費用， Genworth有一款工具能夠提供長期平均花費期待以及特定狀態的信息。 像這樣的工具可以幫助您確定您是否可以自己支付，或者您應該考慮長期護理保險。
長期護理保險（LTC）的費用是多少？
長期護理保險的費用差別很大。 即使在相同的情況下，您可以獲得一個保險公司的報價可能會明顯高於另一個保險公司。
有了長期護理保險，購物實在是值得的。
在試圖節省醫療保險費用時，最好的方法是進行研究，每年可節省數百美元，隨著時間的推移可節省數千美元。 獲得可以幫助您的 健康保險經紀人 是您可能想要查看的選項。 經紀人不僅可以為您檢查許多保險公司，還可以查看您的補充健康保險範圍選項，並可能組合一個可滿足您健康保險需求的一攬子計劃。 他們還將能夠詳細解釋各種保險的選擇和條件對保單的影響。
定價如何在長期護理保險中起作用？
就像其他私人保險一樣，每個LTC保險提供商將根據他們的損失經歷和承保情況設定他們自己的費率。 LTC包裝將具有不同的條款和條件或要求。
長期護理保險費用的例子
此信息基於美國長期護理保險協會（ AALTCI）的數據，這些僅僅是舉例說明不同情況下的成本變化，以及LTC保險公司的選擇如何產生重大差異。
在每種情況下，基於保險公司的價格相差約1000美元或更多。 它可以用作購買良好長期護理保險費率的重要例子。 這些基於三年利益期最高每日150美元的利益，它們僅僅是示例，請記住，您需要根據您的個人情況獲取自己的報價，這些報價僅顯示潛在的價格範圍和幫助你明白為什麼購買政策是這個報導的一個非常重要的方面。
- 55歲 - 單身個人; 成本範圍：$ 1,325至$ 2,550
- 55歲 - 夫婦（均為55歲，首選健康，共享政策）; 成本範圍：2,085美元至3,970美元
- 55歲 - 夫婦（均為55歲，標準健康）; 成本範圍：1,985美元至3,970美元
- 60歲 - 夫妻（均為60歲，首選健康，共享政策）; 成本範圍：2,605美元至4,935美元
長期護理保險是否永遠支付費用？
長期護理保險提供有限時間的保險。 這種收益不可能“永遠”覆蓋成本。 因此，您可以通過選擇覆蓋時間較長或較短的計劃來管理您的長期護理保險的費用，以及選擇在福利投入之前您將依賴的時間長短。 我們在10個提示和問題中對此進行了更多的討論，以了解以下關於長期護理的內容。
購買良好長期護理保險的10個技巧：您的LTC購買者清單
由於每家保險公司都有自己的保險標準，因此有一份清單要詢問有關物品清單會很有幫助，以便了解您在保險範圍內購物和購買的內容。
當您尋找最好的公司來為LTC提供支持時，以下幾點非常重要：
- 詢問他們有關日常生活活動的要求，以便您獲得獎勵支出，您想了解什麼符合您正在考慮的LTC計劃的覆蓋範圍。
- 它是否涵蓋認知功能障礙，有些人可能有認知障礙，但仍然能夠執行ADL。 在這些情況下你會看到支付計劃嗎？
- 找出符合您正在比較的每個計劃的日常生活活動列表中的內容。 例如，可能存在您無法執行的日常生活功能，但根據您選擇的政策條款，它不被視為合格ADL之一。 在您有資格獲得您的福利之前，公司通常會要求不止一項日常生活活動成為問題。 在購買保單之前，你想知道什麼是合格的。 整個行業沒有關於如何評估ADL的標准定義 ，因此提問和獲得您購買的範圍情況非常重要。 ADL的一些例子是：洗澡，穿衣，四處移動（轉移），吃東西。 如何定義每個可以有所作為。
- 詢問他們是否有現金價值或選擇是否兌現，如果您沒有使用保險並且保單支付股息。 如果你死亡並沒有使用覆蓋範圍，會發生什麼情況？
- 比較單一覆蓋與配偶共享覆蓋的成本。 這是省錢的好方法。 在這種情況下，要求全面解釋發生了什麼，以及如果你們雙方都需要照顧，這種共享利益如何發揮作用，而不是只有你們中的一方。
- 保費隨時間增加還是保持不變？ 有通貨膨脹保護嗎？ 通貨膨脹會影響您購買的計劃中可能有選擇權的長期護理率。
- 付款如何處理索賠？ 索賠過程是什麼？ 有每月或每日的金額？ 有什麼限制？
- 什麼是最大收益池？ 福利支付的最長時間是多少？ 平均而言，LTC政策可能會提供一至五年的覆蓋範圍。 政策通常不會有無限的時間。 這是比較政策時需要考慮的重要因素。 然後，你會想知道是否有車手可以延長那段時間。 這些細節可以在您的選擇和比較成本時產生很大的差異。
- 有沒有等待期？ 多久了？
- 如果您採取長期等待期的政策，您是否還有其他可以在等待期內獲得資格的福利，如Medicare或其他私人健康計劃？
你應該什麼時候購買長期護理保險？
人們經常等到他們認為自己需要什麼時才開始計劃，不幸的是，就長期護理保險而言，這對您不利。 AALTCI建議將理想的年齡考慮在52-64歲之間的長期醫療保險。
事實上，根據美國長期護理保險協會的數據，長期護理保險的拒收率似乎隨著年齡而增加。 所以你甚至可能希望盡快查看選項。 隨著年齡的增長，拒絕率的提高非常有意義，因為保險是基於預期的風險，隨著年齡的增長，更多的醫療限制和情況可能會出現，這將導致風險增加，導致更長的需求期待。
誰應該購買長期護理保險以支付費用？
顯然，如果你擔心你的未來，你應該考慮為自己或父母購買長期護理保險。 但是，您還應該考慮：
- 確保你首先有良好的健康保險。 預防性藥物和採取措施照顧自己的健康可能有助於在問題變得嚴重之前發現問題。
- 檢查您是否有其他可能的長期護理收入來源。 例如，你是否已經有一個人壽保險單 ，如果情況出現，你可能願意借錢？
- 您是否有能力確保長期護理費用？ 你有家人會幫忙嗎？ 這些家庭成員真的有能力提供幫助嗎？
作為長期財務計劃的一部分，應該審查購買長期護理的決定。 無論您是否需要，都非常針對您自己的情況。 您可以在與您的理財規劃師或經紀人進行審核後決定是否有免費的探索選擇，或者您可以對其他保險範圍進行更改，從而為您節省資金。
千禧一代或年輕人應該購買長期護理保險嗎？
如果您的家長沒有長期護理，並且擔心如果發生任何事情，他們無法負擔照顧，您應該考慮投資購買您的父母的長期護理或與他們交談。 當一位老年家庭成員生病時，家庭往往是最難受的人。 根據Genworth的Beyond Dollars研究，46％的看護者表示提供護理影響了他們的健康和幸福感。
不得不從工作中請假，或者因為父母需要照顧而無法工作，可能會讓你陷入財務問題。 要么因為你最終為自己付出了照顧，或者因為你無法工作。 與父母討論如果他們需要長期護理會發生什麼。 在這樣的情況下，保險可以幫助家庭中的每個人，並且通過提前計劃，為自己留意最好。
你應該選擇重症還是長期護理？
年輕人可能會考慮在年輕時購買重症疾病保險作為長期護理的替代品，並且在某些情況下，重疾保險提供商可能會提供在年齡較大時將重疾保險轉換為長期護理的選項在50或60多歲時不需要接受體檢。 並非所有的重症疾病保險公司都這樣做，但如果您計劃長期醫療保健，您可能有興趣找到一位願意接受治療的人。
永遠不要光看長期護理的覆蓋面，看看你的大局，做出最好的決定。
長期護理統計數據：你的申請可否被拒絕？
以下是基於AALTCI網站的一些基本統計數據：在50歲以下的長期護理申請人以11％的比例下降，因為我們考察了年齡組護理覆蓋率下降的長期護理率，我們看到覆蓋率被拒絕的數字會增加：
- 對於50比59的比率是17％
- 60比69率提高到24％
- 到70歲時，這個數字達到了45％的拒絕率
如何選擇好的長期護理保險公司
除了保險期限，保單費用和政策對您的需求有多靈活之外，您還需要考慮保險公司的財務狀況和聲譽。 知道保險公司將如何長期執行是非常困難的，但有些評級系統可以顯示保險公司的財務穩定性，可以用作指標。 這種類型的信息在您購買可能只會像壽險或長期護理一樣付出多年的保單時很重要。 詢問像代表幾家保險公司的經紀人那樣的持照專業人員可能會有所幫助，但您也可以在AM Best評級中查看該公司的財務評級 。
哪家長期護理保險公司最好？
由於每個長期護理計劃的承保因公司而異，因此最佳長期護理保險計劃將因以下因素而有所不同：
- 你的年齡
- 你的病史
- 您購買的長期護理服務的數量
- 以及其他各種因素，其中一些我們在上面提出的問題清單中列出。
節省長期護理費用的最佳方式
為長期護理保險省錢最好的方法是提前計劃。 當人們沒有長期護理選擇並且出現一種情況時，它會讓你的整個生活陷入混亂，從收入的減少到需要幫助。 請考慮一下你現在面臨的風險，以及你的家庭面臨的風險。 看看您擁有的所有不同保險單的集合，包括您的人壽保險選擇 。 貨比三家，提供具有競爭力的價格和一家提供靈活性和有利福利選擇的保險公司 即使您決定現在不想購買保險，至少您會理解對成本的期望，並且可能會從與經紀人或其他專業人士進行的討論中受益，他們可以指導您完成這部分財務計劃。