什麼是貸款起源費用？
起始費用是您向貸方支付的用於處理您的貸款申請的費用。 根據您的貸方，費用可能會捆綁到一個行項目中，或者可能會逐項列出。
起始費用的典型名稱包括申請費用，承銷費用和處理費用。 貸款人的收費還可以包括“積分” ，這是可選擇的支付方式 ，可以讓您獲得更低的利率。
“處理費”這一術語並沒有多大意義，但貸方會收取所有關閉貸款所需的費用。 其中一些功能包括：
- 收集和組織您的文檔
- 分析您的收入，如自僱收入，租金收入和扣除額
- 請求雇主，國稅局等人提供信息
- 驗證文檔是否準確
- 確保您的申請符合政府計劃的標準，或者可以將其出售給投資者
要查看您的費用，請查看您的貸款估算，這是一份三頁總結，顯示您貸款的基本細節。 它包括您的每月付款，關閉成本和其他信息。
如果你還沒有從你所考慮的每一個貸款人那裡獲得貸款估值，那麼只有在貸款人提供該文件之前一無所有。
如何最小化起始費用
如果你不願意支付數千美元的費用，你有幾種選擇。
貨比三家：對於任何重要的貸款，至少從三個不同的渠道獲得報價至關重要。
比較利率和貸款總額，找到最好的交易。 用於起始費用的具體名稱不如總金額重要。
只需支付：最直接的方法是支付預付費用。 這也是最痛苦的方法，但至少你會知道你花了多少錢，並且當你預先付款時，你有機會獲得更低的利率。 廣告商可能推廣“免費”貸款 ，但沒有人可以免費工作。 您支付的費用越少，費率就越高。
獲得學分：如果這樣做是有道理的，你可以選擇利用負面的利率來獲得更高的利率。 通過接受更高的利率，貸款人將提供資金（稱為貸方信貸）來支付成交費用。 但最好用一個透明的貸方來做到這一點，它向您顯示了幾個選項 - 無論是否有貸方信用。 以更高的利率， 你將在你的貸款期限內支付更多利息 ，所以當你持續短期貸款時，負麵點是最有意義的。
協商：請您的貸方放棄收取費用而不改變您的利率。 你可能不會成功，但除非你問，否則你永遠不會知道。 如果您擁有良好的信譽 ，簡單的收入來源和相對較大的貸款，您就有最大的機會省錢。
獲得禮物：如果你有慷慨的親戚，請向貸款人詢問有關資金支付貸款發放費用。 這些錢可能需要來自直接的家庭成員，他們願意並且能夠幫助您以書面形式記錄禮物。
賣方的讓步：如果你購買的是房地產（ 而不是再融資 ），賣方可以為你支付一些結算費用 - 只要購買協議允許。 即使在賣方市場中，如果您調整報價以反映特許權，這也是一種選擇。
你應該付多少錢？
起始費用取決於多種因素。 您可能會希望為處理費用支付低至0.5％的費用，或者在高端支付約2％的費用。 然而，魔鬼總是處於細節之中，您需要考慮其他因素（如您的利率）來評估費用。
對於較大的貸款，費用應該在該範圍的較低端。 但小額貸款的工作量相似，因此借款人可能會支付相對較高的費用。
什麼點？ 請記住，起始費用和折扣點支付不同的費用。 折扣點會降低您的利率，並且起始費用會為您的貸款人償還您的貸款提供補償。 但是，無論您是在討論處理費用還是折扣點，“點數”一詞都會非正式地用於指您貸款額的百分之一。 如果你不確定貸款人是指什麼，請務必澄清。
其他成本
起始費不是您支付的唯一費用。 您將支付額外的結算費用，這些費用也列在貸款估算的第二頁上。 這些費用包括由第三方提供的服務，但您的貸款人安排這些服務，因此它們可能看起來像貸款人的收費。 例如，放款人需要檢查您的信用， 訂購評估 ，並為FHA貸款等政府計劃收取資金費用。 對於一些關閉成本，您可以購物並找到一家收費較低的供應商 - 可能節省數百美元。
總而言之，您的關閉成本（包括發放費用和其他費用）可能在您貸款額的2％至5％之間。