有利於每個人的貸款
在您評估使用（或提供）私人抵押貸款的決定時，請牢記大局。
通常情況下，我們的目標是創造一個雙贏的解決方案，讓每個人在經濟上獲得收益而不會承擔太多風險。
私人抵押貸款或硬錢？ 本頁主要關注與你認識的人的抵押貸款。 如果你想從私人貸款機構借錢（你本人不知道），請閱讀硬貸款貸款 。 對於投資者和難以獲得傳統貸款機構批准的其他人來說，硬貸款機制非常有用。 它們通常比其他抵押貸款貴，並且需要較低的LTV比率 。
為什麼去私人？
這個世界充滿了貸款人，包括大銀行，當地的信貸聯盟和在線貸款人 。 那麼為什麼不直接填寫申請表並藉用其中的一個呢？
排位賽：對於初學者來說，借款人可能無法獲得傳統貸款人的貸款資格。 銀行需要大量的文件 ，有時你的財務狀況不會像銀行想要的那樣。 即使您不僅能償還貸款，也需要主流貸方驗證您是否有償還能力，並且他們具有完成該驗證的具體標準。
例如，自僱人士並不總是擁有銀行喜歡的W2表格和穩定的工作經歷，而年輕人可能沒有良好的信用評分 （尚未）。
保持在家庭中：家庭成員之間的貸款可以帶來良好的財務意義。
- 手頭有額外現金的貸款人可以通過貸款獲得比通過CD和儲蓄賬戶等銀行存款更多的收入。
了解風險
生活充滿了驚喜，任何貸款都可能變壞。 當然，每個人都有良好的意願，而這些交易在他們第一次想起時往往看起來是一個好主意。 但是，在你深入到難以放鬆的事情之前，暫停足夠長的時間以考慮以下問題。
關係：借款人和賣方之間的現有關係可能會發生變化。 特別是如果借款人的事情變得困難，借款人可能會感到額外的壓力和內疚。 貸款人也面臨複雜問題 - 他們可能需要決定是嚴格執行協議還是承擔損失。
貸款人的風險承受能力：這個想法可能是提供貸款（期望得到償還），但會發生意外。 在前進之前，評估貸款人承擔風險的能力（變得無法退休， 破產風險等）。 如果其他人依賴貸款人（例如，撫養子女或配偶），這一點尤其重要。
物業價值：房地產是昂貴的。 價值波動可能達數十（或數百）數千美元。 放款人需要對財產狀況和地點感到滿意 - 特別是將所有這些雞蛋放在一個籃子裡。
維護：維護財產需要時間，金錢和注意力。 即使有一個好的檢查員，問題也會出現。 貸款人需要確保居民或業主在出現問題之前解決問題，並能夠支付維護費用。
所有權問題和付款順序：貸方應堅持以留置權取得貸款 （見下文）。 如果借款人增加了任何額外的抵押貸款 （或有人對房屋留置了留置權），那麼您需要確保貸款人先獲得支付。 但是，在購買房產之前，您還需要檢查是否有任何問題。 傳統的抵押貸款方堅持進行所有權搜索，借款人或貸方應確保該房產擁有明確的所有權。 產權保險提供額外的保護，並將是一個明智的購買。
稅收並發症：稅法是棘手的，大量資金轉移可能會產生問題。
在你做任何事情之前，先與當地的稅務顧問交談，這樣你才不會感到意外。
私人抵押協議
任何貸款都應該有詳細記錄。 一份好的貸款協議將所有內容寫成書面形式，這樣每個人的期望都很清晰，並且可能有更少的意外。 幾年後，你（或其他人）可能會忘記你所討論的內容以及你的想法，但是一份書面文件的記憶會更好。
文件不僅僅保持你的關係不變 - 它保護雙方的私人抵押貸款。 再一次，你不知道你對未來不了解什麼，最好避免從一開始就有任何法律上的鬆散結局。 更重要的是，從稅務角度看，書面協議可能會使交易更好地發揮作用。
在您審核您的協議時，請確保詳細說明每個可能的細節，首先是：
- 什麼時候到期付款？ 每月，每季度，本月的第一天等。
- 如果沒有收到付款，該怎麼辦？ 貸方是否可以收取費用，並且是否有寬限期？
- 應該如何/在哪裡進行支付？ 電子支付是最好的。
- 借款人是否可以預付款， 這樣做是否有任何處罰 ？
- 貸款是否有擔保 抵押 ？ 最好是。
- 如果借款人錯過付款，貸方會做什麼？ 貸方是否可以收取費用，向信用報告機構報告，還是在家中放棄 ？
確保貸款
確保貸款人的利益是明智的 - 即使貸款人和借款人是親密的朋友或家人。 有擔保的貸款允許貸方在最壞的情況下（通過取消贖回權）拿回他們的錢。
這真的有必要嗎？ 再一次，你不知道你對未來不了解什麼。
借款人（有能力並且有意償還）可能會意外死亡或被起訴。 如果該財產僅以藉款人的名義持有 - 沒有適當的留置權 - 則債權人可以在他們的家後追究或者向借款人施壓以使用家庭的價值來償還債務。 假設一切結構正確，抵押貸款有助於保護貸款人的利益。 事實上，術語“抵押”在技術上意味著“安全” - 而不是“貸款”。
獲得財產貸款也可能有助於稅收。 例如，借款人可能能夠扣除貸款的利息成本，但只有在貸款得到妥善保證的情況下。 與當地稅務人員或註冊會計師聯繫，了解更多詳情和想法。
如何正確做好私人抵押貸款
如果你正在考慮私人抵押貸款，像“傳統”貸款人一樣思考（儘管你仍然可以提供更好的利率和更多的消費者友好型產品）。 想像一下會出現什麼問題，並製定協議，以免你不依賴好運，美好的回憶或好意。
對於文件（例如貸款協議和備案留置權），與合格的專家一起工作。 與當地的律師，稅務人員以及其他可以幫助指導您完成整個流程的人員交談。 如果您使用大筆資金，這不是一個DIY項目。 一些在線服務可以為您處理所有事情，本地服務提供商也可以完成這項工作。 詢問提供哪些服務，包括：
- 你會得到書面抵押協議嗎？
- 付款是否可以由其他人處理（和自動）？
- 將文件提交給地方政府（例如，以確保貸款）？
- 是否將付款報告給信用局（幫助借款人建立信用 ）？