你的家有多少你真的擁有？
換一種方式; LTV比率告訴你，相比於你欠多少，你真正擁有的房產有多少。 這個比率用於幾種類型的貸款，包括家庭和汽車貸款（包括購買和再融資）。
如何計算
要計算抵押貸款利率，將貸款額除以貸款資產的總價值。
示例：假設您想購買價值100,000美元的房屋。 你有$ 20,000可用於首付 ，所以你將需要藉入80,000美元。
你的LTV比率將為80％，因為貸款的美元金額為房屋價值的80％。 80,000美元除以100,000美元等於0.80（這與80％相同 - 查看小數和百分比如何相關 ）。
通過將貸款價值除以房地產價值計算LTV比率：80,000 / 100,000 = 0.8。
計算LTV的簡單方法是使用設備的計算器或使用斜杠（“/”）搜索Google進行分割。
例如，以下鏈接將“搜索”答案：80,000 / 100,000，或者您可以在任何搜索框（包括Bing和Yahoo）中輸入該答案。
為什麼它很重要
LTV比率有助於貸方評估風險：貸款越多，風險越大。 貸款人風險較高意味著：
- 獲得批准貸款很難。
- 您可能需要支付更多（ 利率更高 ）。
- 您可能需要支付額外的費用，例如抵押貸款保險。
如果你正在計算LTV，那麼你可能正在處理一種由某種類型的抵押擔保的貸款 。 例如，當你借錢買房時，貸款由房屋留置權保證。 如果您沒有還清貸款，貸方可以佔有房屋並通過止贖銷售 。 汽車貸款也是如此 - 如果您停止付款，您的汽車可能會被收回 。
貸款人並不真的想要你的財產 - 他們只是想快速收回他們的錢。 如果他們只貸出高達物業價值的80％（或更低），他們可以以低於最高美元的價格出售物業以收回資金。 這比舉辦優惠活動更容易。
同樣，無論您購買什麼產品可能會失去價值，所以貸款達到100％或更高時，貸款人可能面臨風險。
最後，當您將自己的一些資金投入購買時，您更有可能重視並繼續付款。 遊戲中有皮膚，所以你不會走開，除非你沒有選擇。
良好的LTV比率
什麼是良好的LTV比率可以幫助您獲得貸款批准？
這取決於你的貸款人的偏好和貸款類型。 投資更多的股權 （或更低的 LTV比率）通常會帶來更好的運氣。
有了房屋貸款，80％是一個神奇的數字。 如果你借了超過80％的房屋價值，你通常必須獲得私人抵押貸款保險（PMI）來保護你的貸款人。 這是一筆額外的費用，但是一旦你達到80％的LTV，你通常可以取消保險 。 另一個值得注意的數字是97％。 一些貸款機構允許您以3％的比例購買（ FHA貸款需要3.5％） - 但是您可能會為您的貸款期限支付抵押貸款保險。
對於汽車貸款，LTV比率通常會更高，但貸款人可以設置限額（或最高限額），並根據LTV比率的高低來更改費率。 在某些情況下，您甚至可以藉用超過100％的LTV。
水下：當貸款比率高於100％時，貸款超過貸款資產的價值（或者你有負資產）。 這通常不是一個好的情況，因為你必須寫一張支票（或支付）來出售資產 - 你不會得到任何資金。 在抵押貸款危機期間房屋價值下降後，水下住房貸款是一個主要問題。 水下汽車貸款始終是一個問題。 如果您借貸的LTV比率很高，請確保有足夠的風險承擔風險。
請記住：您的權益不一定是您為交易帶來的金錢形式。 如果您擁有財產（或財產的一部分），則您的所有權權益可用作權益，並且該利息的價值可隨時間而改變。 例如，當您借助房屋淨值貸款抵押您的房屋時，您將使用您的房屋價值，並在您獲得貸款時有效提高您的房屋貸款利率。 如果你的房屋因為房價上漲而獲得價值，你的LTV將會下降（儘管你可能需要一個評估來證明它）。 同樣，如果您借錢來建造一個新房，您可以將您正在建設的土地用作建設貸款的權益 。
更大的圖片
LTV比例非常重要。 但它們是更大局面的一部分，其中包括：
除了你的信用，貸款人最重要的事情之一就是你的債務收入比。 對於他們來說，這是一種快捷的方式，可以讓他們了解新貸款的實惠性 - 您是否可以輕鬆承擔額外的每月付款，或者您是否陷入困境？