信用合作社如何工作
信用合作社是向其成員提供金融服務的非營利組織。 如果您需要省錢，支付賬單或獲得貸款，信用合作社是這些服務的選擇。
銀行和信用社如何不同
如果你對銀行很熟悉，信用合作社是相似的：他們提供許多與銀行相同的產品和服務，使用這些服務的經驗大致相同。
所有權是銀行與信用社之間的主要區別。 信用社是會員所有的（信用合作社的客戶被稱為“會員”，因此客戶擁有信用合作社）。 銀行由投資者擁有，投資者可能不是賬戶或社區成員。 當您在信用社開設賬戶時 - 無論多小 - 您都會成為該機構的部分所有者。 所有成員都有權投票給信用合作社領導（董事會）。
稅收是另一個區別。 作為非營利組織，信用社不支付與銀行相同的稅款。 但是，信用社不是慈善機構。 他們必須做出健全的財務決策，收取收入，支付工資，並與其他機構競爭。
當涉及到您的存款和基本服務的安全時 ，銀行和信用社非常相似（見下文）。
信用合作社的亮點
信用合作社很受其成員的歡迎，其中一些人對其機構非常忠誠。
費率和費用通常（但並非總是）在信用社有吸引力。
由於該機構是成員擁有的，因此外部投資者利潤最大化的壓力通常較小。 也就是說，一些信用社使用與大銀行類似（或比其更昂貴）的費率和收費時間表，因此在選擇機構之前總是比較值得的。
社區傳統上是信用社的重要特徵。 要加入信用社，您需要通過與其他信用社成員共享共同債券來獲得資格。 再次，這促進了負擔得起的貸款和競爭性利率，因為你們都在同一條船上。 信用社也在當地經濟中扮演重要角色。
共享分支是信用社獨有的服務。 因為信用合作社通常是地方機構，所以當你離開或旅行時（即使你穿過城鎮），你也找不到分支機構或ATM機。 但是，在很多情況下，可以免費使用其他信用社的分支機構和自動取款機 。 您可以進行存款和取款，支付貸款等。 要使用共享分支，您的家庭信用社和您打算使用的分支需要成為共享分支網絡的一部分。
個人服務可能在當地小型信用社提供。 如果您重視建立關係並與同一個出納員和貸款官員交談，信用合作社或社區銀行是找到這種經驗的最佳地點。 當您有機會與決策者交談時，您可能會發現可能獲得大銀行不會為您提供的貸款和其他服務。 信用合作社不是魯莽的 - 他們只是有能力認識你，理解風險，而不是簡單地拒絕你。
你可以在信用社做什麼？
信用社為消費者，企業和其他組織提供金融服務。 這裡介紹最常見的產品，但每個信用合作社都不相同。
儲蓄賬戶提供了一個安全的地方來保存現金並為您的儲蓄賺取利息。 在信用合作社，儲蓄賬戶被稱為股份賬戶，因為你像所有其他客戶一樣是信用合作社的部分所有者。 儲蓄賬戶中的某些轉賬限制為每月六次 。
支票帳戶 可讓您花費您的款項，而不必每月限制付款。 有幾種訪問您的現金的方法：
- 借記卡：大多數信用社提供免費的借記卡用於在線和親自購物（您也可以使用該卡在ATM上提取現金）。
- 在線賬單支付：通過在線設置支付，支付常規賬單或任何其他費用。 信用社將打印並郵寄支票或以電子方式發送資金。
- 寫一張支票：支票可能是老式的，但它們仍然是一種有用且經濟的支付方式 。
- 支付現金：您可以隨時從櫃員機或自動取款機取錢，並用紙幣支付。
存款證（CD）就像超級動力儲蓄賬戶。 CD 比普通儲蓄支付更多 ，但有一個問題：您需要承諾將您的資金留在CD中一段指定的時間（通常為一到三年）。 如果您偏好靈活性，一些機構會提供貨幣市場賬戶 ，這些賬戶支付相似的利率，並允許您在整個月內訪問您的資金。
貸款可用於各種用途。 信用社使用其他客戶存入的資金來為藉款人提供貸款。
- 住房貸款（抵押貸款）提供資金購買住房。 第二抵押貸款和房屋淨值信用額度（HELOC）允許您在已經擁有的房產中使用權益 。
- 汽車貸款可能是信用社最受歡迎的貸款之一。 利率往往具有競爭力，信用合作社可能與當地汽車經銷商有關係。
- 個人貸款 幾乎可以用於任何你想要的東西 。 這些貸款也被稱為信用評分和收入的“簽名貸款”。
- 信用卡是循環信貸額度 ，允許您反复借貸和還款 - 只要您不超過信用額度。
其他服務也可從信用合作社獲得。 大多數信用合作社，你可以得到以下內容：
- 官方支票， 如出納員支票或經過認證的支票。 通常有一小筆費用，但您應該只需要這些物品用於偶爾的首付或其他生活事件。
- 貨幣單 與收銀員的支票類似 ，當個人支票不合適時（但您不需要收銀員的支票），它們非常有用。
- 保管箱是保存重要文件和小貴重物品的安全場所 。 您的物品存放在多個鎖後面，但您需要在銀行營業時間內取回任何所需物品。
- 當您需要證明簽名在官方文件上有效時， 公證服務可能會有幫助。 信用合作社員工（也必須是公證人）可以在您的文件上加蓋公章，並記錄簽名的時間和日期。
從信用社到信用社，您可以獲得的實際產品和服務將有所不同。 較大的信用合作社通常提供更廣泛的種類，而小型信用合作社可能將產品保留至最低限度。 但是你可能會感到驚訝 - 即使是最小的信用合作社也可以與其他組織簽約以滿足你的要求。 打電話給當地的信用社，並在評估替代品時詢問服務，費用和技術選項（如應用程序）。
參加資格：加入信用社
要成為任何信用社的成員，您需要“符合資格”或有資格加入。 排位賽通常很容易，但由於信貸聯盟結構和聯邦法律的限制，它仍然是一項要求。
信用合作社旨在為分享共同紐帶的個人和組織提供服務，符合標準的人員被稱為會員資格領域。 您可以通過多種方式獲得資格：
- 你的工作：你的雇主可能會贊助一個信用社或與你所在地區的信用合作社有關係，所以你有能力加入這些信用合作社。 有些職業也使你有資格成為信用社的一員（所以你的個人雇主無關緊要 - 你的職業讓你進入）。
- 您的位置：一些信用合作社對任何在地理區域生活或工作的人開放。 例如，你可以簡單地因為你住在某個特定的城市或縣。 即使去上學或拜訪你不居住的地區也會導致資格。
- 團體成員：成為某些團體的成員可以讓您有資格獲得某些信用合作社。 有些團體向公眾開放，您可以加入這些團體以成為信用社成員。 其他團體（如房主協會）要求您符合其他標準。
- 你的家人：如果你的家庭成員是信用社會員，那麼你很可能會根據你的親屬的資格加入該信用社。
有關您所在地區的信用合作社列表（以及對資格要求的描述），請嘗試使用CULookup.com上的郵政編碼進行搜索。
如何加入信用社
一旦你找到了你喜歡的機構（並且你有資格加入），成為會員就像開設一個賬戶一樣簡單。 此過程與在任何銀行或信用社開設儲蓄賬戶的過程相同：您需要提供有關自己的信息，帶上身份證明，並進行初始存款（通常為25美元或更少）。 詳細了解打開儲蓄和支票帳戶的要求 。
所有信用合作社的客戶都需要開設基本的股票（或儲蓄）賬戶。 即使你只是加入信用合作社才能獲得貸款，你也需要成為一名成員 - 這要求你擁有信用合作社的“份額”。 在很多情況下，您只需存入少於五美元的股票賬戶就可以獲得貸款資格，而您只需讓這筆錢無限期地持有。
您的信用卡安全嗎？
信用社存款與您的銀行存款非常相似。 保護您的資金的組織取決於您使用的機構類型。 聯邦保險信用合作社使用國家信用社股票保險基金（NCUSIF） ，這是一個政府支持的基金。 在銀行，保險來自聯邦存款保險公司（FDIC） 。 在聯邦保險信用合作社，保險的質量與FDIC保險相同 - 它得到了美國政府的充分信任和信用的支持。 兩種保險形式每家機構每個賬戶持有者最多可以支付250,000美元（在特定條件下，可以在一家信用合作社投保超過25萬美元）。
如果你的信用合作社沒有聯邦保險，你仍然可能受到私人保險的保護，你的錢可能是安全的，但NCUSIF保險是最好的，因為政府擔保。
誰運行信用社？
如果所有客戶都擁有一個信用合作社，誰負責？
信用社有各種各樣的員工，包括分支出納員和信貸員，行政和業務角色以及高管。 高層管理人員由決策信用聯盟戰略，政策等的董事會組成。 這個委員會由當選的志願者組成。 他們不是為了報酬而做的 - 他們是信用社工會成員，他們想要說明這個地方的運作方式。
信用合作社成員投票給董事會。 每個成員獲得一票，所有成員都擁有平等的權力（在信用合作社中獲得更多資金的成員不會獲得比擁有更少成員的更多投票）。
信用合作社是否具有競爭力？
小型信貸聯盟給大銀行一筆錢。 由於信用合作社傾向於把重點放在服務而不是利潤上，信用合作社的利率可能會更好。 如果你是一個追踪利率的人，你可能看不到網上銀行提供的最高利率。 但是，與良好的信用社建立長期關係可以取得良好的效果，而較高的利率只會與您的賬戶餘額一樣大。
與良好社區銀行的關係也是如此。
偶爾你會發現一個信用合作社，不提供大銀行提供的整個產品和服務。 如果你碰巧想要這些特殊的服務，你可能會更喜歡一個提供一站式購物或更大的信用社的大型銀行。
- 請參閱更多討論： 銀行與信用社
隨著免費支票從大型銀行產品中消失，信用聯盟已經普及。 信用合作社全國協會（CUNA）報告稱，76％的信用合作社仍然提供免費檢查，沒有任何附加條件。 公平地說，你有時可以有資格在大銀行免費查看 ，而且你可能也需要在一些信用社工作。
如果你正在考慮改用信用合作社（或從銀行轉到銀行），那麼確保它可以跳船 。 移動賬戶可能是一件痛苦的事情，而且您目前的信用社可能能夠提供解決方案，讓您保持滿意的狀態。 當需要採取行動時，請使用帳戶關閉清單，以確保沒有任何問題通過裂縫。