如何更改貸款名稱
可以轉讓抵押貸款，但並不總是那麼容易。 我們將在下面介紹詳細信息，但您的選擇的簡要摘要包括：
- 通過要求貸方進行更改來轉移可抵押抵押。
- 僅以新所有者的名義重新貸款。
- 當情況沒有觸發貸款的“到期銷售”條款時轉移。
可抵押的抵押貸款
如果貸款是“可以承受的 ”，那麼你很幸運：這意味著你可以將抵押貸款轉讓給其他人。 貸款協議中沒有任何語言阻止您完成轉賬。 但是，即使假設抵押貸款也很難轉移。
在大多數情況下，“新”借款人需要有資格獲得貸款。 貸款人會看借款人的信用評分和債務收入比率來評估借款人償還貸款的能力。 該過程基本上與借款人申請全新貸款（但當然借款人可以部分接管現有貸款）基本相同。 貸款人根據原始申請人的信用和收入批准了 原始貸款申請，他們不想讓任何人擺脫困境，除非他們有一位可能償還的替代借款人。
要完成可轉讓貸款的轉移，請向貸方申請更改。 您必須完成申請， 驗證收入和資產 ，並在此過程中支付適度的費用。
轉讓所有權：轉出貸款名稱只影響貸款。 您可能仍然需要通過轉讓所有權，使用免責聲明或採取您的情況所需的其他步驟來更改擁有該財產的人。
很難找到？
不幸的是，可抵押的抵押貸款並不普遍。 你最好的選擇可能是你有FHA貸款或VA貸款 。 其他傳統的抵押貸款很少可以使用。 相反，放款人使用到期待售條款，這意味著您在轉讓房屋所有權時必須償還貸款。
再融資
如果貸款不可抵扣，並且您無法找到到期待售條款的例外情況，那麼再貸款貸款可能是您的最佳選擇。 類似於一個假設，新借款人需要足夠的收入和信貸來獲得貸款資格。
“新”房主只需單獨申請新的貸款，並使用該貸款來還清現有的抵押貸款債務。 您可能需要與貸款人協調以取消留置權 （除非新借款人和新貸款人同意），以便您可以將房子用作抵押品 ，但這是完成工作的好方法。 一些留置權通常從一個所有者轉移到另一個所有者（例如，如果通過PACE融資進行改善）。
到期待售
貸款人通常不會因轉讓抵押貸款而受益。 買家可以通過獲得更多的“成熟”貸款來提前購買，而早期的利息支付不受影響（他們可能能夠獲得更低的利率）。
賣家可以更容易地出售自己的房子 - 可能會以更高的價格 - 因為同樣的好處。 但貸方會失敗，所以他們不願意批准轉賬。
即期出售條款是貸款協議的一部分，規定貸款必須在房產出售時償還（貸款“加速”）。
規則的例外情況：在某些情況下，您仍然可以轉讓貸款 - 即使有一個到期待售條款。 家庭成員之間的轉移通常是允許的，你的貸款人可以比你的貸款協議所說的更加慷慨（這是他們可以行使的一種選擇，並且他們不需要這樣做 - 但不要讓你的希望提高） 。 要知道的唯一方法是向貸款人詢問並與當地律師審核您的同意書。 即使貸款人說這是不可能的，律師可以幫助你弄清楚你的銀行是否提供準確的信息。
Garn-St。 在某些情況下， Germain Act阻止貸方執行加速選項。 幾種最常見的情況包括：
- 聯合租戶死亡時，所有權轉移給尚存的聯合租戶
- 在藉款人死亡後將貸款轉移給親屬
- 將財產所有權轉讓給借款人的配偶或子女
- 由於離婚和分居協議而轉移
- 如果借款人是受益人，則轉入生物間信託（或活生生的信託）
查看例外的完整列表，並與律師一起查看此列表。
非官方轉賬
如果你的請求得不到批准，你可能會試圖建立一個“非正式”安排。 例如，您可以出售自己的房子，將現有貸款留在原地，並讓買家償還抵押貸款。
這是一個壞主意。 您的抵押協議可能不允許這樣做，您甚至可能會發現自己陷入法律糾紛，具體取決於事情進展情況。 更重要的是，你仍然對貸款負責 - 即使你不再住在房子裡。
有什麼可能出錯？ 一些可能性包括：
- 如果買家停止付款，貸款以您的名義存在，所以這仍然是您的問題（逾期付款將出現在您的信用報告中， 貸款人會在您之後出現 ）。
- 如果房屋的價格低於抵押價格， 您可能需要承擔任何不足 。
有更好的方法為潛在買家提供賣方融資 。
您的選擇
如果你無法轉讓抵押貸款，你仍然有選擇，這取決於你的情況。 同樣，死亡，離婚和家庭轉移可能會使您有權進行轉賬，即使您的貸款人另有說明。
如果您面臨 止贖 ，某些政府計劃可以更輕鬆地處理抵押貸款 - 即使您處於水下或失業狀態。
如果你離婚 ，請問你的律師如何處理你的所有債務， 以及如果你的前配偶不付款， 如何保護自己 。
如果房主已經去世 ，當地的律師可以幫助您確定下一步該做什麼。
如果您要將資產轉讓給信託 ，請與您的遺產規劃律師仔細核對，以確保您不會觸發加速條款。
如果沒有其他方法可用，再融資可能是您的最終選擇。