你可能需要在汽車和房子之間選擇你有沒有想過，你可能不得不在你的新車或幾乎新車之間作出選擇，並擁有自己的房子？ 許多年輕人正在發現它往往是一種或另一種的困難方式。 汽車與房子。
讓我告訴你，你的車可以讓你免於抵押貸款的資格。 所用示例將基於本頁底部的假設。
我會投入大量的數據，但忍耐著我。 這個概念其實很簡單，理解它可以使抵押貸款的資格有所區別。 在這裡展示的例子結束時，你會明白為什麼很多人最終不得不在他們的新車和擁有自己的房屋之間進行選擇，以及如何避免成為他們中的一員。
貸方如何確定你有多少抵押資格
貸款人使用兩個簡單的比率來確定您可以藉多少錢購買房屋。 以下是如何快速計算它們。
比率＃1：月總住房成本與月總收入的比較
第1步：在扣除稅款，保險等之前，記下每月的總工資總額。
步驟2：將步驟1中的數字乘以0.28（28％）。 這是大多數貸款人將用作房屋總成本（本金，利息， 房產稅和房主保險或PITI）的指導原則。
一些貸款人可能會使用更高的比例（高達35％，但大多數人不能實際支付房屋的這麼多），而比率2往往使這一點毫無意義。
比率＃1的示例：
您和您的配偶的合併收入為70,000美元，即每月5,833美元。 $ 5,833 x 28％= $ 1,633。 您的總PITI不應超過此數量。
比率＃2：債務收入
第一步：寫下所有延期11個月以上的月債務 ，如汽車貸款，家具或其他分期貸款 ，信用卡支付， 學生貸款等。
步驟2：將步驟1中的數字乘以0.35（35％）。 您每月的總債務，包括您期望在PITI中支付的債務，不應超過這個數字。
比例＃2的示例：
你和你的配偶有每月200美元的信用卡支付，汽車支付436美元和508美元（見假設），100美元和75美元的學生貸款支付 ，你在循環信用賬戶上購買的家具每月支付100美元，在兩年期間內，每月的債務總額為1419美元。
乘以每月總收入5,833美元，即每月35美元（35％）。 包括PITI在內的每月總債務不應超過2,041美元。 扣除$ 2,041美元的每月債務支付1419美元。 這給你PITI每月622美元。 扣除您的估計稅金和保險（請參閱假設條件），您每月還需支付386美元的本金和利息。
您的汽車付款如何使您無法獲得抵押貸款資格
根據上述說明，您將有資格獲得價值61,000美元（6.5％利息）的房屋。
你看到問題了嗎？ 在美國還有很少的地方可以以61,000美元的價格買房。 什麼讓你不符合合理的抵押貸款額度？ 你的車付款！ 如果沒有他們，您將有資格獲得每月1,565美元的抵押貸款付款（PITI）（每月可償還債務總額2,040美元減去您的實際每月還款額（不包括汽車付款），即475美元）。 $ 1,565減去財產稅，房主保險和私人抵押貸款保險，每月支付本金和利息1,074美元。 如果沒有汽車付款，您將有資格購買價值約169,000美元的房子。
你如何避免在新車和擁有房屋之間選擇的問題
現在，顯然你必須有交通工具，所以這裡的重點不是沒有汽車，而是考慮購買新車對購買房屋的能力的影響，以便通過做出明智的購車決策來提前計劃。
大多數汽車的價值非常快速貶值，所以購買一年或兩年舊款的二手車可以為您節省5,000至15,000美元（假設汽車新車價格為25,000美元）。 這將大大提高你的債務收入比，並讓你有資格獲得更大的抵押貸款，同時仍然允許你擁有漂亮的，幾乎是新的汽車。
購買上述插圖中使用的相同品牌和型號的汽車，但是購買兩年前的汽車而不是新款汽車將為您提供每月183美元和350美元的車款，而不是436美元和508美元，每月節省411美元（不是提一下你在汽車保險上可以節省多少）。 你有資格獲得65,000美元的房子，共計128,000美元。 你更有可能找到128,000美元的房屋，而不是61,000美元！
底線
最重要的是：擁有新車的過程非常愉快（而且很誘人），但是當你考慮新車與新車之間的權衡以及它對購買房屋或實現其他財務目標的能力的影響時，是這值得？
本文中使用的假設本文中用於說明目的的假設：
一位配偶購買了一輛2003年款豐田Tundra卡車，配備4dr Access Cab SR5 4WD SB（4.7L 8cyl 4A），價格為26,775美元，另外還有一台Premium 3合1組合收音機和CD換碟機，售價為490美元，道路套餐為$ 1,005，總價為28,270美元。 另一方購買了2003年日產Altima 3.5 SE 4dr轎車（3.5L 6cyl 4A），基本價格為23,149美元，另外購買了運動套件（電動天窗和後擾流板），售價為1,249美元，總價為24,398美元。
這些汽車價格接近2002年平均汽車價格。
您擁有優異的信貸額度，並有資格享受4.5％的低利率（您的信用評分會影響您的利率）。 您的汽車貸款為期五年，假設您每輛汽車支付1,000美元，導致Nissan Altima支付436美元，豐田Tundra支付508美元。
如果您購買兩年前的日產Altima而不是新的，平均價格將在$ 10400美元左右，而不是24398美元，您的月付款將為183美元，6.3％的利息和1000美元的折扣（二手車的價格通常稍高一些比新車的價格）。
如果你的配偶購買的是兩年前的豐田Tundra卡車而不是新的卡車，價格為19,000美元，而不是28,270美元（豐田汽車不會像美國汽車一樣快速貶值），你的每月付款將在350美元左右，6.3％利息和1000美元。
你的財產稅是每年2000美元，或每月166美元，你的房主的保險是300美元，或每月25美元。
您無法將首付款等於您購買房屋價值的20％，因此您還必須支付私人抵押貸款保險 ，估計每月45美元。