三腳凳是二戰後如何看待退休計劃的比喻。 三條腿代表雇主養老金，員工儲蓄和社會保障。 你需要每個人建立一個強大的退休基金。 沒有人，三腳凳不會起作用。
這個比喻經常被歸因於創建社會保障計劃的富蘭克林羅斯福。
不過，根據社會保障局的資料，他沒有使用這個詞。 起源可能是一位名叫Reinhard A. Hohaus的人，他是一名為Met Life Insurance工作的精算師。 在1949年關於社會保障的演講中，他談到了三條腿：社會保障，私人保險和團體保險。 但是，三條腿的概念似乎已經成為那些創建社會保障計劃的人的頭腦。
三腳凳今天存在嗎？
對於我們很多人來說， 三腳凳不再存在 ，或者至少看起來有點不同。 雇主曾經提供的養老金和團體保險計劃正在迅速變得稀缺。 根據Willis Towers Watson PLC的報告，截至2015年底，只有20％的財富500強企業向新員工提供任何類型的固定福利養老金計劃。養老金計劃所涵蓋的員工數量已經從60歲1998年被覆蓋的百分比。
許多雇主提供401（k）定額供款退休計劃。 但是，由於員工通過工資支付款項，401（k）更多地是個人儲蓄的一部分，而不是雇主養老金。 一些雇主通過提供高達獎金的6％來為員工的退休做出貢獻。
好消息是，提供401（k）匹配項目的雇主數量正在逆轉後金融危機的趨勢。 根據Charles Schwab＆Co.的研究，根據他們的客戶參與的1000家公司計劃，2008年約有72％的雇主進行了比賽。2009年這一數字下降至67％，但到2012年回升至73％如果你有一場比賽，那麼你有一個小小的第二段腿加入你的凳子。
然後有一個重要的但經常被誤解的社會保障部門。 你可以找到各種關於社會保障是否有一個站立的腳步的觀點和看法。 根據社會保險和醫療保險董事會2015年度報告，預計社會保障信託基金將在2034年左右枯竭。 這並不意味著社會保障福利將完全消失。 沒有任何變化，年輕工人仍在繳納工資稅將足以資助約79％的計劃福利。
解決社會保障問題的一個替代方案是綜合各種因素，例如提高年齡以獲得全部福利或提高收入限額，將有助於以某種方式解決問題。 但是，由於這些系統的潛在修復，其效益可能會從今天的水平大幅降低。
所以，根據退休時間的不同，你可以依靠社會保障支付，但最好是一個小而弱的支付。
未來的退休凳子可能有三條腿，但它們可能看起來更像是一個有兩個小踢球檯的大柱子。 兩條小腿在那裡增加了一點穩定性，但主要的個人儲蓄列是什麼會阻礙你的退休。 這就是為什麼在工作期間盡可能多地保存是非常重要的。
你是否有足夠的儲蓄滿足你的退休目標？ 找出最好的方法是每年至少進行一次基本退休計算 。 現在存在各種不同的退休計算器，以幫助您運行簡單的退休計算，以查看您是否處於正確的軌道上（請參閱 退休計算器評論 以獲得熱門選項的總結）。
請務必包括適用於您個人情況的三條腿退休凳子的所有腿。
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由Scott Spann更新
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