你可能會省錢，但你可能會讓事情變得更糟
節省資金的再融資
為什麼你會想要再融資？
你可以節省很多錢，這通常是再融資的最佳理由。
特別是，再融資可能會讓您在貸款期限內花費更少。 有幾種方法可以降低利息成本：
幸運的是，有一種方法可以確定您是否可以省錢：運行數字。 計算再融資的潛在節餘不是特別困難。 然而，儘管減少總的壽命利息成本是明智的，但實現該目標的再融資並不總是正確的選擇。
轉移債務。 上面列出的第三個策略 - 鞏固高利率債務 - 有點可疑。 如果您使用擔保貸款再融資無擔保債務 ，您將承擔額外風險。
例如，您可能會使用房屋淨值貸款償還信用卡債務。 是的，你會以較低的利率還清債務，但你也讓你的房子處於危險之中。 如果您在信用卡債務上違約，信用卡公司不太可能在您的家中放棄。 但一旦你通過抵押貸款抵押你的房屋作為抵押品 ，你的房子就是公平的遊戲。
較低的付款。 較低的付款通常被用作再融資的理由。 雖然每個月都可以少付一點錢，但一定要看看大局。 延長貸款（例如，如果只剩下15年，那麼開始新的30年貸款）可以增加您在整個有生之年支付的利息總額。 要理解為什麼，請使用分期付款圖表 ，顯示您每次付款時支付多少利息。 在一個全新的長期貸款中，早年的付款只會對您的貸款餘額造成一點小小的負擔。
更改為可調整利率抵押貸款（ARM）是降低您的付款的另一種方式。 但是，這些貸款的利率可能會增加，您的付款可能有一天會上升到無法承受的水平。 只有當你願意並且能夠承擔更高的每月付款風險時，你才應該為ARM再融資。
其他理由重新融資
你已經知道當你可以省錢時你應該再融資，但其他策略呢？
降低風險。 即使您在某些情況下沒有獲得較低的利率或短期貸款，再融資也許是一個好主意。 例如，您可能需要重新融資才能退出ARM。 如果您擔心未來大幅加息，將固定利率抵押貸款再融資將給您更多的確定性 - 儘管今天的月度支付（和利率）較高。
評估固定利率抵押貸款的當前利率，您對利率變化的預期以及現有ARM的潛在變化。
債務排毒。 你也可以拿出現金來鞏固高息債務，但要記住，你最終可能會承擔比以前更多的風險。 也就是說，如果你有一個堅實的計劃來消除有毒債務，這個策略就可以奏效。 如果計劃失敗，您可能面臨在止贖時失去房屋或收回車輛 的風險 。
投資你的未來。 一些房主使用現金再融資來支付教育，住房改善或創業。 雖然這些用途比為昂貴的假期或正在進行的消費支付更好，但這種策略可能會使您處於比原先更糟的狀態。
要注意什麼
如果您認為是時候進行再融資，請調查以下內容：
- 關閉成本 。 這些成本會增加您的貸款開支，並可能會降低您的利率。 將這些成本轉化為貸款餘額是很有誘惑力的，但是從口袋裡支付可能會更好。
- 對您將再融資的貸款進行預付罰款 。
- 如果你的房屋損失了價值，你是否需要增加私人抵押保險（PMI）？
- 如果您再融資，您可能會將無追索權 貸款轉為追索債務 。 如果你這樣做，你可能會冒著新的貸款人裝飾你的工資的風險，並且如果你通過止贖來採取其他行動來對付你 。
- 房屋淨值可能會改變。 如果您拿出現金或為您的貸款餘額增加重大成本，您將會減少您在房產中的股權份額。 但是，如果您只是用另一筆相同規模的貸款來替換一筆貸款，您的權益仍然保持不變。
再融資前，做一個基本的盈虧平衡分析 。 您可能需要支付成交費用，因此您需要確切知道如何以及何時收回這些成本，以及它如何影響您未來的財務狀況。 請記住，如果您不支付任何成交費用，那麼最終的利率將會更高。
而不是再融資
有時候再融資並不是你最好的選擇 - 或者它不可行。
您仍然可以在不通過流程的情況下獲得再融資的一些好處。 例如，如果您想節省利息費用，您可以支付超過每月所需的最低限額 。 你會儘早擺脫債務，而且你的生命中的利息會減少。