如何降低你的付款與抵押重新投票
重鑄如何工作
對於大多數住房貸款（例如15年或30年固定利率抵押貸款 ），您需要按月支付固定利率的貸款。 除非您使用可調整利率抵押貸款，否則這些付款通常在貸款期限內不會發生變化 - 如果您在第一天每月支付1500美元，則您將繼續支付相同金額。
當您重新貸款時，您會進行大額付款，並且您的貸方會重新計算您的每月按揭付款。 這可以在幾種情況下有所幫助：
- 較低的每月付款：
- 如果您要求的付款太高，重鑄可能導致更容易負擔的每月付款
- 減免債務：
- 如果你有大量的錢，你想減少你的債務，重鑄讓你這樣做，享受較低的支付
貸款支付的計算基於幾個因素 ：
- 債務金額 - 你借了多少錢
- 貸款利率
- 您償還貸款所需的時間 （也稱為期限 ）
如果您更改這些輸入中的任何一項，則所產生的每月付款將會發生變化 但是， 貸款支付後通常不會改變 貸款 。 您可以每月發送額外的錢或寫一張大的支票，但除非您要求（並獲得批准）重鑄，否則貸款人不會更改您的每月付款。
獲得重播
重新發放你的貸款，與你的貸款人談談。 儘早開始詢問有關過程，因為您需要一些重要細節：
你的貸款人是否允許抵押貸款重播？
有些人不這樣做，如果這不是一種選擇，那麼不值得浪費時間。
什麼是最低要求的一次性總付款以符合重播條件？
您可能需要等待並保存更長時間。
最低5,000美元並不少見。
需要多少成本才能重播？
您可能需要支付數百美元的費用。 考慮這個因素，而你考慮多久你會保持貸款。 再次，您可能想等待並進行更大的付款（如果情況正確），以便您獲得更大的回報。
你的新付款會是什麼？
了解您的一筆總付回報會產生多大影響。 它可能不如你希望的那麼好。
您能節省多少利息？
大多數人關注每月付款，但利息成本也很重要 。 事實上，如果您一次性付款並且不重置貸款，您實際上可能會節省更多。 重鑄降低了您的付款（減少了債務後），以便您在原定的日期還清貸款。 但是，如果您繼續進行原始付款 - 在完成一筆付款以減少貸款餘額後 - 您將更快地償還貸款並節省利息。
手續
一旦你準備好前進，這只是填寫表格和寄錢的問題。 確保你知道什麼時候減少付款，並等到你確定這樣做是安全的。 在那之後，每個月都會找到一些與額外收入有關的事情：除退休或其他重要目標外。
運行數字
您的抵押貸款機構可以為您提供有用的信息。 但是，您可能更喜歡自己修改數字。 要做到這一點，您需要模擬貸款如何在一段時間內得到回報。 這就是所謂的攤銷 - 並不難做到。
您可以手動計算您貸款的進度，但電子表格使過程更容易。 選擇一個約會付款的日期，並相應減少您的貸款餘額。 然後，計算新付款將假定相同的付款日期（換句話說，如果您的貸款還剩12年，計算12年 - 不要從30年期的貸款開始）。
接下來，看看數字，看看你真的節省了多少。 試用不同的付款金額並找到適合您的產品。
再融資還是重投？
再次重鑄並不總是最好的選擇。
一個簡單的選擇是只進行一筆付款並繼續您現有（較大）的每月付款。 再貸款是另一種選擇。
有時候比較和對比是有幫助的，所以這裡是重鑄與再融資的比較：
- 重鑄的費用較低
- 當你重鑄（在30年貸款的最初幾年，你支付的利息超過了你對債務的支付）時， 攤銷（或“時鐘”）不會重新開始，
- 只有在再融資時才支付成本費用 ，但可能需要重新費用
- 由於您不需要評估，信用檢查或新貸款所需的承保， 該流程可以更容易，更快速
- 你所支付的利率不會隨著重鑄而改變， 但當你再融資時它可能會改變
最終，如果手頭有額外的資金，並且您獲得了不錯的貸款，重鑄就很有意義。 再融資是您可以通過消滅現有貸款並重新啟動而大幅改善的答案 - 只要確保您最終不會因延長貸款期限而支付更多利息。