對購房者來說最重要的是，巨額貸款能夠購買更昂貴的房屋。
你可能不關心抵押貸款市場，但如果你購買的是高價位的房屋，而且你沒有做大筆的首付，那麼巨額貸款可能是你最好的選擇。 不符合要求的貸款甚至可能會獲得更好的利率。
超大型按揭
珍寶貸款從可用的大額貸款餘額中獲得名稱。 符合貸款是美國最大的貸款部分，貸款符合GSE制定的準則。 2017年這些貸款額在全國大部分地區上限為424,100美元，並且對借款人資格有額外的規定。 在一些高成本地區，貸款限額遠高於當地住房市場。 例如，在洛杉磯縣，2017年的限額是636,150美元。
如果您想要藉貸超過您所在地區的貸款限額，則需要使用巨額貸款或其他創造性方法來獲得融資。
大型貸款人
銀行和其他私人投資者發行巨額貸款。
這些貸款人無意向GSE出售貸款，因此貸款人可以設計自己的批准標準。 每個貸款人都有獨特的目標和擔憂，因此每個巨額貸款計劃都是不同的。 這意味著，在各個貸款機構之間購物至關重要，因為定價和審批標準可能差異很大。
尋找適合您的財務狀況和您購買的房產的貸款人。 例如，一些貸款人可以更容易或更難獲得第二套住房貸款，而不同的貸款人有不同的首付款要求。
符合超大抵押貸款條件
與任何貸款一樣，您需要符合審批標準，而超大型貸款比傳統貸款更難以獲得資格。 貸款金額較高，因此貸款人更具選擇性，因為發行巨額債券的風險增加。
信用記錄：您需要良好的信用以獲得批准用於超大貸款。 對於大多數買家來說，700以上的FICO分數是最低限度的，但其他因素可能會導致分數略低。
預付定金：巨額抵押貸款通常需要首付 20％或更多。 然而，一些主流巨型貸款機構將以10％左右的首付比例進行工作，而另一些則以更低的要求為項目做廣告。 要獲得小額首付的超大型貸款，您需要良好的信用，強勁的收入或重大儲備資產。 對於大多數貸方來說，隨著貸款規模的增加，首付的要求也會增加
收入和資產：對於這些大型貸款，貸款人需要證明文件證明您有足夠的收入和資產來購買您購買的房產。
一致的收入是最好的。 自僱人士需要稅務文件和關於其業務的額外信息，而工薪者需要W2表格。 貸款人還希望看到儲備資產可用於支付6到12個月的付款。
債務收入：低負債收入比率在申請貸款時總是有幫助的。 貸款人通常使用43％作為目標，但這個數字並不是一成不變的。 特別是如果您有重要資產可用，貸方可能會將這些資產（或來自這些資產的收入）視為收入計算的一部分。
巨額貸款並不旨在幫助借款人“伸展”併購買比他們能負擔的更多房子。 相反，他們為財務安全的借款人購買比平均價格更高的房屋。
你付出了什麼
利息費用：從歷史上看，超大貸款的利率高於合規貸款。
隨著貸款規模的增加，風險更大。 另外，批准不適合整理類別的一次性借款人是勞動密集型的。 然而，自抵押貸款危機以來，私人貸款機構發現巨額借款人實際上可能是低風險的借款人，他們可以通過各種方式成為有利可圖的客戶。 因此，巨額抵押貸款利率可能低於合格貸款利率。 儘管如此，在巨額貸款餘額的情況下，您可以輕鬆支付更多的利息成本，而不是以較高的利率貸款。
巨額貸款有固定或浮動利率 。
收盤成本：巨型貸款與其他房屋貸款一樣， 具有收盤成本 。 由於專門物業或高價購買， 評估費可能會更高。 在某些情況下，您需要兩次評估巨型貸款批准。
抵押貸款保險：當借款人違約時，抵押貸款保險可以保護貸款人。 順應貸款和政府計劃通常要求借款人在進行小額定期付款時購買此項保險，因為在取消贖回權中追回資金的能力值得懷疑。 但巨額貸款是不同的。 無論您是否需要為不符合要求的貸款支付私人抵押貸款保險（PMI） ，都取決於貸款人 - 有些貸款保證金可以低於20％，並且不會出現PMI。
Jumbo Loans的替代品
珍寶貸款並不是在熱門房地產市場購買豪華住宅或房產的唯一途徑。 如果你不想藉這麼多錢，或者如果你無法獲得巨額貸款的批准，不同的方法可能會更好。
捎帶貸款：您可以使用小額貸款組合，而不是一筆大額貸款。 這些策略自抵押貸款危機以來已經復蘇。 但與2008年以前的搭載貸款不同，您現在需要證明您有能力償還每筆貸款。
- 80/20貸款：借助80/20捎帶貸款，您將獲得該房產購買價格的80％的“第一”抵押。 因為你有80％的貸款價值（LTV）比率 ，你可以避免支付PMI。 第二筆抵押貸款將覆蓋剩餘的20％的購買價格。
- 80/10/10：通過80/10/10的方式，您還可以獲得80％LTV的第一筆貸款。 但是，您還可以先付10％的首付，只剩下10％的借款用於第二次抵押貸款。
捎帶貸款解決了支付PMI的問題，但你仍然在藉大筆錢。 要獲得批准，您需要高信用評分 - 但您可能有資格獲得FICO高分600分。 第二抵押貸款的利率往往高於第一抵押貸款的利率，因此您的借貸成本可能會高於此策略。 使用貸款計算器或攤銷表將這些成本與其他選項進行比較。
請注意，一些搭載安排使用氣球貸款 。 例如，您可能需要在15年內還清一筆或兩筆貸款或再融資 。
驗證限制：在您放棄使用巨額抵押貸款之前，確認您確實需要一個。 巨額貸款不一定是壞的 - 再次，你甚至可以獲得更好的利率。 但符合貸款或政府計劃可能更適合你。 如果您處於高成本地區，您通常可以藉用比“標準”限制更多的資金。 有些人使用術語“巨無霸”來指代那些高成本地區的合格貸款，因此在討論您的選擇時要求澄清。
更大的首付：避免使用巨額抵押的一種簡單方法是首付更高的首付。 你只需要拿出足夠的錢，將你的貸款額度降低到你當地的合格貸款限額以下。 完成後，您將擁有更多選項，並且您將以較小的貸款餘額支付較少的利息。 籌集大量現金說起來容易做起來難，特別是在美元數額增長的情況下。 但如果你有資金可用，這可能是一個有吸引力的選擇。