了解一個好的退休計劃的特點
有兩種主要類型的公司贊助退休計劃：界定福利計劃和界定供款計劃。
定義福利計劃是雇主贊助的計劃，其中員工福利計算使用的公式可以查看諸如就業時間和薪金歷史等因素。 如果你有資格獲得工作時的退休金 ，那麼大多數無法獲得這種計劃的工人的數量會大大超過你。 在退休期間花時間了解您的收入選項仍然很重要。
如果您無法通過您的雇主獲得養老金，您的雇主很可能會提供某種類型的固定繳費計劃。 401（k），403（b），457計劃和節儉儲蓄計劃是定額供款計劃中最受歡迎的例子。 通過界定供款計劃，員工將對計劃進行大部分捐助，並指導投資。
最好的公司贊助的退休計劃與其他計劃分開了什麼？
在決定參加雇主贊助計劃之前，您應該考慮以下幾個因素：
資格：某些公司贊助的退休計劃在第一天提供。其他人需要一定的服務時間，然後員工才有資格參加。 退休計劃的等待期越短，您就能越早參與退休計劃。
貢獻限制： IRS設定限制，您可以為定義的貢獻計劃貢獻多少。
公司可以設置自己的限額，這可能低於國稅局限額。 例如，一些雇主將您的總繳款限制在您工資的一個百分比內，而另一些則限制追繳繳款。 確定您可以為公司贊助計劃做出多少貢獻很重要。
匹配激勵措施：許多退休計劃將提供特殊激勵措施來鼓勵參與，並為您的賬戶立即提供支持。 雇主匹配捐款不是必需的，但它們通常是員工在評估退休計劃時傾向於關注的主要特徵之一。 匹配激勵因素因百分比而異。 最受歡迎的例子包括前六個百分點的50％匹配。 這需要薪水的6％來獲得3％的公司比賽。 其他雇主在第一個6％（或更多）中將100％的貢獻匹配。 了解你的公司將幫助你確保你不會在桌上留下任何免費的錢。 如果您正在權衡加入公司的優點和缺點，它還可以幫助您評估總體福利方案。
歸屬： 歸屬是一個術語，用於確定您離開公司時可以攜帶多少退休計劃資金。
你總是擁有自己的貢獻。 “立即歸屬”意味著您可以100％獲得與雇主匹配的捐款。 其他歸屬時間表要求您堅持一段時間，然後才能在離開工作崗位時與您一起完成相應的貢獻。
投資成本和費用：這是長期投資業績的最佳預測指標之一。 但與退休計劃相關的各種潛在成本以及高昂的計劃成本和費用將隨著時間的推移而削弱您的投資回報。 這就是為什麼了解計劃內的費用和費用類型以及如何與其他計劃進行比較是非常重要的。 Nerdwallet和FeeX提供費用分析工具來幫助檢查隱藏的費用和費用。
簡單和方便：最好的雇主贊助的退休計劃旨在實現智能財務行為的自動化。
你不必決定是否為退休儲蓄，或者每次拿到工資時在鎮上度過一個晚上。 這為退休儲蓄提供了一種簡單便利的方法。 但是，一些公司贊助的計劃通過各種應用程序和在線門戶比其他人更容易訪問。
資產“位置”：資產位置的概念是指公司贊助計劃內的稅收多元化特徵。 傳統的退休計劃允許稅前繳款，這些繳款今天提供減稅優惠，但在退休時提取退稅時需繳納所得稅。 Roth的選擇越來越受歡迎，並且可以選擇提供可免稅增長的稅後美元。 與Roth IRA不同，Roth 401（k）不受任何收入限制。 如果您計劃使用退休養老蛋時，您預計處於相同或更高的所得稅稅率範圍內，則Roth功能提供了更大的靈活性並具有吸引力。
投資選擇：共同基金是公司贊助退休計劃最受歡迎的投資工具。 其他投資選項包括個人股票 ， 指數基金和房地產投資信託等資產。 一些公司贊助的計劃提供自我指導的經紀替代方案，使DIY投資者和那些與財務顧問合作的人可以從更廣泛的投資選擇中進行選擇。 一個好的退休計劃為動手投資者和無需投資者提供多元化的投資選擇。 資產配置基金和/或目標日期退休基金的可用性為退休儲蓄者提供一站式購物方式，以尋找多元化投資組合，而無需成為投資專家或持續監控退休賬戶。
資產配置指導和建議：資產配置是一種投資策略，旨在幫助長期投資者將資金分散到各種不同的投資類別中。 主要目標是為特定風險水平獲得最大回報。 決定建議資產分配策略的主要因素包括投資時間範圍和與投資回報波動或波動有關的風險容忍度。 許多公司贊助計劃增加了提供資產分配指導和投資建議的工具，而其他公司則提供無偏見的金融教育。 其中一些面對面和在線工具可以免費獲得，而另一些則有資產管理費用。 使用可用的資產分配工具可以幫助您創建具有專業指導的多元化投資組合。
通過退休計劃貸款和計劃內展期可訪問性：許多理財規劃師建議使用退休計劃作為最後的手段。 雖然貸款提供您的資產，但它們可能會讓您失去更高的投資回報。 但對於那些需要低成本方式來合併債務的人來說，這些貸款可能是一個值得考慮的選擇。 一些退休計劃允許在年齡達到59½的時候提供退休服務。 這種增加的靈活性允許自我導向的投資者有機會在退休計劃資產上投入IRA，同時繼續工作。
自動化的投資特點：公司贊助的計劃不僅能簡化和簡化退休儲蓄過程， 自動再平衡功能可以幫助您在市場波動時刻堅持資產配置方式。 貢獻率升級功能可讓您逐漸增加您的貢獻。 在許多計劃中發現的這些功能有助於實現智能退休決策的自動化。
雇主贊助的退休計劃對建立計劃的公司和參與計劃的員工均有利。 最好的計劃提供了一個功能豐富的陣容，包括上面強調的大部分項目。
你可以去哪裡比較你的退休計劃？
開始審查現有退休計劃的最佳地點是聯繫您的雇主並檢查您的退休計劃的文書工作。 最近幾年，退休計劃提供商在改善易用條款方面做得更好。 如果你感到技術術語和法律術語不堪重負，這仍然是一項艱鉅的任務。 Brightscope提供分析各種雇主贊助退休計劃的服務，您甚至可以將計劃與類似公司進行比較。