購買住房可能是你生活中最大的投資，許多市場的房屋價格高於數十萬美元。
但製造的房屋通常比現場建造的房屋更實惠，所以它們可以讓住房擁有者獲得。 特別是對於收入較低的消費者和生活在農村地區的消費者（承包商和材料不易獲得），製造房屋可能是唯一的選擇。
移動，製造和模塊化
在討論住房貸款時，與貸方一起使用的條款可能很重要。 你稱之為“移動房屋”最有可能是“製造房屋”（即使房屋是 - 或曾經是 - 移動）。 對於非正式使用，任何一個條款都適用，但大多數貸款人避免將資產分類為移動房屋。
- 移動房屋是1976年6月15日以前建成的工廠建成的房屋。它們可能是非常好的房屋，但它們是在監管機構要求某些安全標準之前建成的，並且大多數（但不是全部）貸款機構都不願藉出這些房產。
- 製造房屋是1976年6月15日以後建造的工廠建造房屋。這些房屋受制於1974年的全國住宅建築和安全標準法案，並且需要符合美國住房和城市發展部（HUD）制定的安全標準， 。 這些規則通常被稱為HUD代碼。 製造房屋建在永久的金屬底盤上，可以在安裝後移動（但安裝後移動房屋會干擾融資）。
- 模塊化住宅是現場組裝的工廠建造住宅，並且需要滿足與現場建造的住宅相同的所有當地建築規範（而不是HUD規範）。 它們通常永久安裝在混凝土基礎上。 與網站建成的住宅一樣，模塊化住宅往往比製造或移動住宅更具價值和欣賞價值，因此為模塊化住宅提供貸款更為容易。
借用的地方
有幾種方式可以獲得製造和移動房屋的資金。 與任何貸款一樣，它支付在幾個不同的貸款人之間購物。 仔細比較每筆貸款的利率 ，特徵，收盤成本和其他費用。 特別是對於移動房屋貸款，貸款類型（或與您合作的貸款人）非常重要。
零售商：出售製造房屋的建築商通常會安排融資，以便客戶購買房屋。 在某些情況下，建築商的關係可能是您購買新房時唯一的資金選擇。 但是，向建築商索取其他幾家（非關聯的）貸方名單是明智的。
專業貸款人：若干抵押貸款機構專門為流動房屋和製造房屋提供貸款（如有必要，還可以提供土地）。 儘管任何貸款人都可以為您的購買提供資金，但專業貸款人更熟悉製造住房購買的各個方面 - 因此他們更願意為這些貸款申請貸款。 在下列情況下，您很可能需要與專注於製造的國內市場的貸款人合作：
- 你不會擁有這片土地。
- 你不會永久性地將家庭連接到基金會系統。
- 你正在購買一個不是全新的房子，或者是已經做過修改的房子。
標準抵押貸款機構：如果您購買房屋和土地，並且房屋永久安裝在基礎系統上，您將可以更輕鬆地借用貸款。 許多當地銀行，信用合作社和抵押貸款經紀人可以容納這些貸款。
從你信任的人那裡得到好的貸款人的建議。 如果您不確定該問誰，請先與您的房地產經紀人，移動家庭公園的員工和居民以及您知道誰借錢購買製造房屋的人開始。
動產貸款
動產貸款通常用於移動和製造住宅，特別是當家庭進入公園或製造家庭社區時。 動產貸款是家庭貸款（而不是家庭和土地的貸款）。
這些貸款技術上是個人房地產貸款 - 不是房地產貸款。
也就是說，當你擁有土地並單獨借用房屋時，動產貸款也是可用的。
當與貸款人一起購物時，看看你是否獲得了動產貸款或房地產貸款的報價。 動產貸款利率往往高於房地產債務利率，但每種選擇都有優點和缺點。 消費者金融保護局（CFPB）的一項研究發現，與抵押貸款相比，動產貸款的貸款金額和手續費低40％至50％，但動產貸款的年利率（APR）高出1.5％。
動產貸款的優勢包括：
- 你不需要擁有房地產，這可以減少你的貸款（儘管你可能會支付每月的現場費）。
- 處理成本應低於房地產債務的成本費用。
- 關閉過程通常比關閉房地產貸款更快，涉及程度更低。
動產貸款的缺點包括：
- 利率較高，因此您的付款和利息成本將高於使用等價房地產貸款的情況。
- 還款期可能較短（例如，還款期最長為15年或20年，儘管一些貸款人允許較長的貸款）。 較短的期限會導致所需的每月支付更高 ，但更快地償還債務可降低利息成本。
製造的家庭經銷商和專業貸款人通常會提供動產貸款，而美國人口普查局發現，2015年新建製造的住房中有80％被稱為個人財產。 但一些貸款機構同時提供個人房地產貸款和房地產貸款。 與幾位貸款人談話，詢問將房屋稱為房產而非個人財產的優點和缺點。
政府貸款計劃
一些政府支持的貸款計劃可以使製造房屋的借貸更實惠。 假設您符合參與這些計劃的條件，您可以向獲得美國政府還款擔保的抵押貸款人借款 - 如果您不償還貸款，政府將介入並向貸款人支付。
政府支持的貸款計劃可能是您借貸的最佳選擇，但一些移動和製造住宅將不符合資格。
FHA貸款 由聯邦住房管理局（FHA）投保 。 這些貸款尤其受歡迎，因為它們的首付低， 固定利率和消費者友好型規則的價格低。 要符合FHA貸款的資格，必須符合以下幾個標準：
- 該房屋必須在1976年6月15日以後建成。
- 家庭必須遵守HUD規範並滿足當地其他要求。 對家庭的修改可能會導致不符合規定。
- 家中的每個部分必須貼上紅色認證標籤（或HUD標籤）。 例如，在雙寬家庭，需要兩個標籤。
有兩個FHA程序可用於製造業主。
FHA Title II貸款包括受歡迎的203（b）貸款 - 也用於現場建造的房屋 - 允許買家將首付款低至 3.5％。 為了支付政府擔保的費用，您需要每月支付一筆預付房貸保險費以及持續抵押貸款保險。 你需要體面的信用評分才有資格獲得FHA貸款，但你的信用並不需要完美。 另外，您可以使用天賦的資金來為首期付款和關閉成本提供資金，甚至可以讓賣家幫助解決這些成本。
Title II貸款是房地產貸款，因此您需要將房產和房屋一起購買，並且房屋必須永久安裝在批准的基礎系統上。 貸款可以持續15至30年。
FHA標題我貸款可用於個人房地產貸款 - 當你不擁有土地時很有用。 但是，如果您將房屋置於出租地點，則您的租賃協議需要符合FHA指南。 例如，您需要三年的初始租期，並且必須至少提前六個月通知您必須收到租賃終止通知。 預付定金可能低至5％至20％，但該要求因貸款人而異，取決於您的信用評分。 Title I貸款的額外要求包括：
- 住宅必須是藉款人的主要住所。
- 安裝地點必須包括下水道和供水服務。
- 全新製造的房屋必須包含一年保修。
- HUD批准的評估師必須檢查該批次。
Title I貸款可以是房屋貸款，如動產貸款，但它們也可以用來一起購買很多房子和房屋。 Title I貸款的最高貸款金額低於Title II貸款的最高貸款金額，貸款條款更短：對於單戶住宅和地段，最高還款期為20年。
VA貸款可用於服務員和退伍軍人，並可用於製造和模塊化的房屋。 VA貸款特別具有吸引力，因為購買沒有錢和沒有每月抵押貸款保險（假設貸款人允許，並且您符合信貸和收入要求）的能力。 跳過預付款意味著您每月支付的金額會更高 - 而且您會支付更多的利息 - 但在某些情況下，這是有道理的。 對於製造房屋的VA貸款：
- 家必須永久地附著在地基上。
- 您必須將房屋與其所在的土地一起購買，並將房屋稱為不動產。
- 房屋必須是主要居所（不是第二家或投資物業）。
- 家庭必須符合HUD規範並附有HUD標籤。
FNMA貸款越來越多地用於製造房屋，因為該機構計劃擴大對負擔得起的住房選擇的資助。 如果您的即將購買的新項目可用，請詢問您的貸款人。
不同的貸款人，不同的規則
儘管上述一些貸款得到美國政府的支持，但允許貸款人制定比政府指導方針更嚴格的規定。 這些“重疊”可能會阻止您借款，但其他銀行可能會使用不同的規則。 這是支付貨款的另一個理由 - 您需要找到具有競爭力成本的貸款人，而且您需要找到一個能夠滿足您需求的貸款人。
特別是在製造房屋時，貸方可能會告訴你，你不符合政府保險計劃的資格。 這可能是事實，但在放棄這些選擇之前，最好先與多個FHA或VA貸方進行核實。
不同貸方設置不同規則的領域的一些例子：
- 貸款與價值比率：您可能能夠降低3.5％，或者您可能需要支付20％的首付 。
- 信用評分：根據您的信用評分，一些貸方可能不願意與您合作，而其他銀行則根據您的信用設定不同的利率或首付要求。
- 家庭類型：一些VA和FHA貸方不願藉貸製造房屋，但他們可能對模塊化住宅更開放。 有些人不願意資助單一廣告，但他們將資助雙倍或更大的住房。
- 租戶入住：如果您計劃住在公園或社區，貸款人可能想知道有多少居民租房，而不是多少房屋。
- Chattel與抵押貸款：一些貸款人只提供動產貸款，所以這是他們唯一提供給您的產品。 同樣，一些貸款人不提供個人財產貸款。