它是否意識到再融資？
經驗法則
傳統的經驗法則（您應該謹慎使用）來確定何時進行再融資是一項基本的盈虧平衡分析。
通過這個過程，您可以計算需要多長時間才能恢復您必須為再融資支付的成本。 例如，假設您將支付2,000美元進行再融資，您的支付將每月減少100美元。 在這種情況下，您將在20個月後開始儲蓄（2,000美元的費用除以每月節省的100美元等於20個月）。
按照這個經驗法則，如果你至少要保留20個月的貸款，那麼你可以決定再融資 - 此後，你每月提前100美元。 大多數使用這種方法的人認為，如果您的盈虧平衡點在兩年左右內就可以進行再融資，這並非可怕的建議。 但是， 這種方法過分簡化了事情 ，在作出重大決定之前，您有必要更好地了解您的貸款。 畢竟，這可能是你將要處理的最大的貸款。
你為什麼要再融資？
從基礎開始：為什麼要再融資？
如果你最終能夠節省資金或解決問題，這才有意義。 問題解決方案的一個例子是您可能想要擺脫可調整利率抵押貸款（ARM）; 再融資成固定利率抵押貸款意味著你將永遠知道你的每月付款是什麼。
省錢對不同的人來說意味著不同的事情。
考慮儲蓄的一個簡單方法就是考慮現金流量：你有多少要參與，多少錢可以節省？ 上述盈虧平衡分析經驗法則考慮現金流量，現金流量非常重要。
但是，即使您感覺花費較少，您也可能會花費更多。 現金流量只是一個因素。 你一生的利息成本是另一個重要因素。 也就是說，您在貸款期限內向銀行支付的總額應該是等式的一部分。 在某些情況下，即使您的每月付款減少，再融資時您的總利息成本也會增加。 當你重新貸款到長期貸款（如30年期抵押貸款 ）時尤其如此。
當你每月付款時，你的部分付款將償還你借來的錢，其中一部分是你的利息成本。 要更詳細地了解這一點，請了解攤銷的工作原理 。 當你再融資時，你會得到一個全新的貸款，並重新開始攤銷過程。 早期你的大部分付款都會帶來利息 - 它不會對你的貸款餘額造成很大的負面影響。
如果您保留舊貸款，每筆付款的越來越多將用於減少貸款餘額。 但是如果你放棄舊貸款換一個新貸款，那麼在你真正恢復償還貸款餘額的業務之前，你會支付很多利息。
權衡是你今天享受較低的每月支付。
另一種說法是：如果你再融資（這與“節省”幾百美元不一樣），你可以每月少花幾百美元，但在你的一生中可能花費你數万美元。 這值得麼？ 只有你可以決定。
接下來，學習如何看待風險敞口，並確定是否再融資 。