再融資抵押貸款在退休中有優點和缺點
再融資中的抵押貸款再融資
一般來說，抵押貸款再融資為房主提供了一些好處。 首先，再融資可以幫助你降低貸款利率。 較低的利率也可能導致每月支付較低，從而使住房成本在預算上減輕壓力。 您還可以通過將抵押貸款再融資為較長的貸款期限來實現較低的付款。
另一方面，將抵押貸款再融資為較短的貸款將使您能夠更快地償還抵押貸款。 您的月付款可能會更高，但您可以實現一些利息節省，具體取決於您抵押的時間。 如果你在家中擁有大量股權 ，這是考慮再融資的另一個原因。 現金返還再融資可以讓您獲得股權，同時還可能降低抵押貸款利率。
這些福利可以適用於任何房主，但從退休的角度來看，有幾個很好的理由考慮再融資抵押貸款。
首先是降低每月住房成本的前景。 美國勞工統計局估計，65至74歲的典型居民每年平均花費住房收入的32.4％。 如果您的退休養老金雞蛋規模不夠大，以較低的利率進行再融資或延長抵押期限，可能會減少您的付款並將有價值的美元重新加入您的月度現金流量中。
如果退休與醫療保健費用上漲同時發生，這筆錢可能會派上用場。 2017年富達投資報告顯示，平均65歲的夫婦需要大約275,000美元來支付退休時的醫療保健費用。 該總額不包括醫療保險未涵蓋的長期護理費用。 醫療補助支付這些費用，但只有在退休人員花費了他們的資產之後。
兌現再融資可以達到同樣的目的。 它還可以為您提供現金以支付日常生活費用，或對房屋進行必要的維修或改善，以提高其價值。 如果你想在退休的某個時候出售房子，這可能是有益的。 如果您正在考慮再融資抵押貸款以提取您的股權，請務必明確說明如何使用這些資金。 舉例來說，完成退休再休假或幫助支持成年子女，不會為退休提供任何實際的經濟利益。
在退休缺點再融資抵押貸款
退休抵押貸款再融資可能會帶來一些負面影響，具體取決於您如何處理。 例如，如果您要重新貸款到較長的貸款期限，可以通過較低的付款形式立即獲得財務救濟，但您必須考慮如何持續支付您的預算。
根據社會保障局的統計，今年65歲的典型退休人員可能會再活20年。 四分之一的退休人員將活到90歲以上，十分之一將活到95歲以上。
如果您從退休時的15年抵押貸款轉為30年期抵押貸款，您必須確保您的儲蓄和來自其他來源（如社保）的收入足以跟上這些付款和您的其他收入接下來的二三十年的開支。 您的按揭付款可能每月下降300美元，但您必須考慮新貸款期間抵押貸款的總成本。
如果您的退休收入和儲蓄不足以支付更高的付款，再融資到較短的貸款期限也可能適得其反。 例如，如果您出現嚴重的健康問題，您可能會發現自己付了更多的醫療費用。
這些成本可能會使得更高的抵押貸款支出與預算相比更加繁重。
再融資抵押貸款之前要問的問題
如果你即將退休，或者你最近退休了，再融資就在桌面上，問自己正確的問題可以幫助你決定是否合理。 例如：
- 你打算留在家裡多久？ 還有多少年的抵押貸款？
- 當你離世後，你會把這個家庭傳給你的孩子嗎？ 如果是這樣，你的房地產是否有足夠的資產來還清任何剩餘的抵押貸款餘額？
- 再融資的目標是什麼？ 降低你的速度？ 降低您的每月付款？ 提取股權？
- 如果您獲得較低的付款，多少錢會重新加入您的每月預算中 ？
- 如果您再融資成為短期貸款，那麼這會如何影響您的預算？
- 如果卡中有兌現再融資，該如何使用該現金？
- 就結算費用而言，再融資的成本是多少？ 這筆錢是自付還是轉入貸款？ 如何將成本轉化為貸款影響每月支付？
- 根據您的信用狀況，您有資格享受哪種利率？ 這與您目前支付的費率相比如何？
考慮所有這些問題可以幫助您更好地了解退休抵押貸款再融資是否是正確的選擇。