低支付和免費貨幣的成本
您可以通過多種方式獲得第一筆抵押貸款，包括：
- 使用為首次購買者設計的貸款計劃，以及
- 根據您的強大信用和收入購物和排位賽
雖然專門為您的首次購房設計的貸款聽起來很有吸引力，但它們並不總是完美契合。 他們經常帶著附帶的字符串 - 這可能是或可能不是破壞者。
什麼是首次購房者貸款？
首次購房貸款旨在幫助人們成為房主，通常在特定的地理區域。 這些計劃取決於您住在哪里以及您可以獲得什麼，但總體思路是向合格的買家提供財務援助。 好處有幾種形式，其中一些描述如下。
預付定金：買家可以進行非常小的首付 （或根本不支付首付）的能力。
利息成本：組織補貼（或幫助支付）利息費用，還可以幫助借款人獲得利率較低的貸款。 結果是更容易的每月付款。
贈款：可用於結算成本 ，首期付款以及購買後對住宅進行改進的“免費資金”。
貸款寬恕：取消抵押貸款債務（或至少部分債務）。 這通常會在很長一段時間內發生，以鼓勵買家長期留在家中。
幫助收費：限制貸款人被允許收取多少貸款。
延期付款：在你還清房屋之前不需要償還（並且不收取利息）的貸款 - 通常是出售房屋和搬家。 這些貸款有時用作首付。
請注意，您可以使用的程序可能不具備上述任何優勢 - 這取決於您的財務狀況以及您的居住地，因此您必須研究您所在地區的可用情況。
哪裡可以找到貸款計劃
尋找好的貸款計劃需要一些運動。
一個好的開始是HUD網站上的購房計劃（點擊你的狀態，然後點擊“ 購買房屋 ”下的“幫助計劃”）。 您也可以搜索網頁，確保包含您的州或居住城市。 如果你喜歡，你還可以包括任何關於你的特徵（無論你有沒有你的位置）; 例如，如果您是資深，老師或殘疾人，您可能會找到其他計劃。
誰有資格？
定義“第一次”購買者：正如你可能想像的那樣，大多數項目都是針對那些從未擁有房屋的人。 但是，有些組織會為以前擁有的人提供援助，只要他們在過去幾年內沒有擁有。
再次檢查以了解可用的功能。
財務需求：您也可能需要滿足一定的財務限制。 大多數情況下，首次購房計劃為低收入和中等收入的人群提供保障。 如果您賺得太多，您將無法參加該計劃。 擁有大量資產（如銀行現金或投資賬戶）也可以減少您的機會。
貸款限制
昂貴的家園？ 大多數計劃對您購買的房產設定了美元限制，因此不要指望購買您所在地區內最昂貴的房產。 相反，您只能購買價格較低的房產，這些房產對於符合上述收入限制的人來說可能更便宜。 同樣，這個想法是讓最需要的人受益。
所有者 - 佔有者：您通常必須住在家中作為您的主要住所。
如果你要租這個地方，你需要使用不同類型的貸款 - 這些項目不適合投資者。
健康與安全：您購買的房屋最有可能需要滿足一些物理要求。 它必須處於良好狀態並且沒有任何安全隱患（例如鉛基油漆）。 如果你有一個家，因為它不好，你不能購買，你可以嘗試使用FHA 203k康復貸款 。 203k貸款讓您只需一筆貸款即可購買房產和改善資金。
首次購房貸款的缺點
對於一些首次購房者來說 ，這些計劃是完美的。 他們打開了置業的大門，否則家庭將無法購買房屋。 社區也受益 - 房主照顧自己的財產，參與並為經濟做出貢獻。 儘管如此，在某些情況下，首次購房貸款可能是錯誤的選擇。
借助專門貸款，一些潛在的挑戰包括：
- 價格限制可能不允許你購買你想要的房子
- 如果您過早賣掉您的房屋，您可能會失去該計劃的部分優勢
- 您可能需要為您收到的一些福利支付重新納稅
- 您可能被限制在一個簡短的貸款類型清單（例如，只有30年的固定利率抵押貸款 ）
- 如果你家的價值增加，你可能不得不與這個計劃分享這些收益
鑑於這些限制，你最好避免補貼首次購房貸款。 加利福尼亞州抵押貸款經紀人Patrick Schwerdtfeger指出，如果你有良好的信用，你可能會使用普通抵押貸款抵押貸款。 如果FICO的信用評分高於720，您可能無法獲得首次購房補貼貸款的優惠。 一旦你低於680，補貼計劃將開始好轉。
其他選項
如果您發現貸款計劃過於嚴格，請考慮傳統貸款或FHA貸款，該貸款不適用於首次購買者。
聯邦住房管理局的貸款可讓您以低至3.5％的價格購買住房 。 你不需要很好的信用，所以他們是剛剛開始借錢的人（或正在從經濟困境中恢復過來的人）的選擇。
傳統貸款也允許小額定期付款。 但是，您最有可能需要支付私人抵押貸款保險（PMI），直到您獲得至少80％的貸款價值 。
PACE貸款允許您升級您擁有的房產，這可能會擴大您將考慮借貸的房屋。 如果房子是完美的，如果它只有節能設備，那麼您可能能夠獲得這些升級所需的資金（您必須償還）。
最好的方法是探索你所有的選擇。 看看你的傳統抵押貸款經紀人提供什麼，檢查在線貸款 ，並將這些提議與補貼貸款進行比較。 一旦你看到數字，就要考慮靈活性的價值。
除了貸款計劃之外，請務必了解首次購房者稅收抵免以最大化您的儲蓄。