即使你真的熱愛你的工作，但是當最後一次沖出去並開始退休時，這一天就會到來。 當那一天到來時，你會想要一個健全的財務計劃。
在整個工作期間，您的主要財務目標是積蓄足夠的資金來支持該計劃 - 在沒有穩定的薪水的情況下，騰出足夠的錢來支持您的生活方式。 但盡可能多地節省開支僅僅是一個開始：您還需要考慮稅收 ，確定哪些投資可以最大限度地增加資金 ，如何計算其他退休收入來源以及計劃退休費用。
這裡是退休計劃的基礎知識。
退休帳戶
節省很多錢是必須的。 大多數專家認為，你應該每年至少節省10％的收入，如果可能的話，許多人建議將這個比例提高到20％。 但這不僅僅是你節省了多少 - 它還關乎你在哪裡保存它。
過去幾十年來，國會試圖通過允許建立特殊的稅收優惠退休賬戶來激勵退休儲蓄。 最受歡迎的是401（k） ，這是大多數雇主提供的，並且允許您在每次支付工資時為您退休時提供稅前美元。 許多雇主也提供匹配您的貢獻的一定比例，基本上相當於免費的錢。
其他退休賬戶可以獨立於您的雇主開設。 最受歡迎的是個人退休賬戶，即IRA。 這些賬戶的“傳統”種類與401（k）類似，因為錢可以在稅前繳納; 向愛爾蘭共和軍捐贈幾千美元，這筆錢可以從你的稅款中扣除。
IRA的另一個品種是Roth IRA ，其中資金是在稅後繳納的 - 也就是說，你不能對它進行稅收減免 - 但隨後增長並可以在退休時免稅提取。
投資你的儲蓄
僅僅將一大筆錢存入稅收優惠的退休賬戶是不夠的。 為確保您的資金增長並倍增， 您需要投資 。
事實上，如果你不投資你的錢，價值本質上會縮水，因為它跟不上通貨膨脹的步伐。
那麼你應該投資什麼？ 股票，主要是 - 尤其是當你年輕的時候。 投資股票市場是增加資金的最佳，最一致的方式，投資於股票市場的資金平均每年增長7％到10％（取決於你如何計算）。 當然，股市並非沒有風險，有時會下跌。 這就是為什麼大多數股票投資組合在年輕時最好，而且你有時間彌補可能在市場上遭受的任何損失。 隨著年齡的增長，您應該將更多的儲蓄用於債券等更安全的投資 ，所以您不會冒險在退休之前在市場上損失一大筆錢。
您可能希望將大部分資金投入到共同基金和/或ETF中，而不是用退休儲蓄直接投資股票市場。 儘管其中一些由試圖“擊敗市場”的基金經理積極管理，但其他人則更傾向於採取他們的方式。 無論您選擇什麼，您都可以通過您的401（k）提供商或您設置IRA的經紀商選擇投資。
您的退休收入和費用
積累在退休賬戶中的資金最終將成為您退休收入的基礎; 一旦你達到退休年齡，你可以開始從這些賬戶中提取資金作為收入。
但401（k）和IRA並不是退休收入的唯一來源。 有些人 - 主要是那些在公共部門工作的人 - 將獲得養老金而不是401（k），為他們提供由他們以前的收入和就業年數確定的保證收入流。
但養老金越來越少。 社會保障並不少見，它提供政府的定期檢查; 你等待開始聲稱的時間越長，你的支票就越大。 即使它來自政府，但請注意，它仍然需要徵稅。
除此之外，還有其他方法可以為退休收入設置自己的收入。
一種這樣的方式是年金 ，一種人壽保險產品，在給定的時間段內提供保證收入。
一個好的財務計劃將解釋這些退休收入的各種來源，並考慮它們如何滿足您的收入需求 。 最後一點很重要，因為你的開支可能會與你工作年限的情況大不相同！ 例如，當你退休時，你的住房抵押貸款可能還清，大大減少你的住房費用。 但隨著年齡的增長，您花在醫療費用上的金額可能會增加。 你的退休計劃應該預計你的收入需求，並確保你的各種收入來源覆蓋他們。
回顧一下，這裡是退休計劃的基礎：
- 節省一大筆錢
- 把它放在稅收優惠的退休賬戶中
- 將這筆資金投入股市，隨著年齡的增長調整資產配置
- 考慮你的退休收入需求
- 使用您的儲蓄和其他收入來源來滿足這些需求
這些是退休儲蓄的基礎，但是在這個過程中需要做出許多關鍵性的決定 - 何時採取社會保障，購買什麼類型的投資，退休賬戶以及更多。 使用左側和下方的鏈接指導您完成這些決定 - 並朝著夢想中的退休生活邁進。