不要因為退休時的稅單而感到不安。
您收到的每種類型的收入都有不同的稅收規則。 為了估計退休時的稅收，您需要知道每個收入來源在您的納稅申報表上的表現。
下面我列出了六種最常見的退休收入是如何徵稅的。 然後我提供了一個如何估計退稅稅率和稅率的例子。
1.社會保障收入
如果你的退休收入的唯一來源是社會保障 ，那麼你可能不會退休時繳納任何稅款。 如果你有其他收入來源，那麼你的社會保障收入的一部分可能會被徵稅。 一個公式決定了您的社會保障金的納稅額。 其結果是，您可能必須在您的納稅申報表中包含高達85％的社會保障福利作為應稅收入。
可徵稅的金額（從零到百分之八十五）取決於你有多少其他收入，除了社會保障。 美國國稅局稱這個收入為“綜合收入”，在稅務工作表中，您可以將您的綜合收入計入公式中，以確定您的福利每年應納稅多少。
每月高額退休金收入的退休人員可能會按其85％的社會保障福利納稅，nd總稅率可能從15％增至45％。 幾乎沒有其他收入的退休人員可能會獲得免稅待遇，並且在退休時不繳納所得稅。
2. IRA和401（k）取款
大多數退休賬戶的退休都是在退休時徵稅。 這意味著IRA提款以及401（k）計劃，403（b）計劃，457計劃等的提款都會在您的納稅申報表上報告為應稅收入。 大多數人從IRA或其他退休計劃中提取資金時都會支付一些稅款。
您支付的稅額取決於您當年的收入和扣減總額以及您當年的稅收支出。 例如，如果您有一年的扣除額超過收入（例如有很多醫療費用的年份），那麼您可能不會為當年的提款納稅。
有一種退休賬戶的提款通常是免稅的。 如果正確完成，您將不支付Roth IRA提款的退休稅 。
3.養老金
大部分養老金收入都應納稅。 確定養老金收入可能被徵稅的最簡單方法是使用一個簡單的指導方針：如果它在納稅之前進入，那麼當您撤回時，它將被徵稅。 大多數退休金賬戶都有稅前收入，這意味著您的年度養老金收入的全部數額將在您的納稅申報表中作為每年的應稅收入。
在這種情況下，您可以要求直接從您的養老金支票中扣除稅款。
如果您的養老金賬戶的一部分資金是稅後美元，那麼每年您的養老金收入的一部分將納稅，一部分不納稅 。
4.年金分佈
如果您的年金由IRA或其他退休賬戶所有，那麼IRA提款部分的稅收規則將適用於您從該年金中收取的任何提款或年金款項。
如果您的年金是通過稅後美元購買的（意思是不在IRA或其他退休賬戶中購買），那麼適用的稅收規則取決於您購買哪種類型的年金。
- 來自即期年金的收入 - 您從即期年金獲得的每筆付款的一部分被視為本金的返還，並且一部分被視為利息。 只有利息部分將包含在您的應稅收入中。 每年年金公司都可以告訴你“排除比率”是什麼，它告訴你你的年金收入有多少可以從你的應納稅收入中排除。
- 從固定或可變年金中提取 - 這些類型的年金的稅收規則表明，必須首先提取收入，這意味著如果您的賬戶的價值超過您對其提供的金額，那麼當您提取提款時，最初您將提取收入或投資收益，並且這些都是您應納稅的收入。 一旦你撤回了所有的收入，那麼你將會撤回你原來的捐款（稱為你的成本基礎），而這些不包括在你的應納稅收入中。
5.投資收益
就像你退休前一樣，你將為任何股息，利息收入或資本利得納稅。 這些類型的投資收入每年以1099納稅表形式報告，直接從持有您賬戶的金融機構向您發送。
如果您有系統地出售投資以產生退休收入，則每次出售都會產生長期或短期資本收益（或虧損），並且該收益或虧損將在您的納稅申報表中報告。 如果您的其他收入來源不太高，您可能有資格獲得零利率的資本利得稅稅率 ，這意味著您不會為該年的全部或部分資本利得支付稅款。
如果你擁有不在退休賬戶內的投資，你可以學習如何管理你的資本收益和損失，以減少你在退休時支付的稅款。
並非來自投資的每一個現金流量來源都被視為應納稅所得額。 例如，假設你擁有一張銀行CD。 裁談會的成熟數額為1萬美元。 10,000美元不是額外的應納稅收入，將在您的納稅申報表上報告 - 只報告其賺取的利息。 但是，全部10,000美元都可以用作現金流，用於支付費用。
6.出售你家的收益
如果你已經在家中住了至少兩年，那麼很有可能你不會因出售你家的收入而繳納稅款，除非你的單身收入超過25萬美元，如果已婚的話收入超過50萬美元。 如果您將房屋租了一段時間，規則變得更加複雜，您很可能需要與稅務專業人員合作，以確定需要報告的收益。
把所有這些放在一起，你可以做一個“模擬”的退稅來估計退休時的稅收。 一個例子如下。
計算退休時的稅率
退休時的稅率取決於您的收入總額和扣除額。 估算稅率列出每種類型的收入，以及多少稅收。 加起來。 然後按照您預期的扣減和免除項目減少這個數字。
例如，假設你已婚，你將有2萬美元的社會保障金，每年25,000美元的養老金收入，你期望從你的IRA中提取15,000美元，並且你估計你每年將有5,000美元的長期資本收益收入共同基金分配。 您使用您社會保障福利的 85％加上您的普通收入（不包括資本收益），並獲得57,000美元。
您的標準扣除額和個人免稅額合計達20,800美元。 這使您的估計應納稅收入為36,200美元。 你查看2017年的稅率，看看你的稅率為15％。 由於稅率是分層的，因此您將在首933美元的應納稅收入中支付10％，在9,326美元到37950美元之間的收入中支付15％。 這使得您的預計稅款為4,963美元。 因為您的稅率為15％或更低，您的資本收益將符合零上限收益率的要求，並且不會被徵稅。 為及時繳納稅款，您可以設置每季度的季度稅金為1,240美元，或者您可以要求您的養老金以大約20％的稅率扣稅。
確實有辦法來組織你的退休收入，這樣你可以在退休時繳納較少的稅款 - 這需要你的研究或專業退休計劃者或稅務顧問的幫助。