跟踪你的退休率在退休時很重要。 這是為什麼。
退出率示例
我們來看一個退出率如何工作的例子。
- 假設在年初你有一個投資賬戶100,000美元。
- 在一年中您可以提取8,000美元。
- 本年度的提款率為8％（8,000美元除以10萬美元）。
安全取款率應該是您每年可以花費的金額，而不用擔心資金用完。 根據您的投資風險水平，投資表現以及需要提高通貨膨脹率的提款率，安全提款率可以從每年3％到4.5％不等。
一些研究提出，您必須保持退出率在4％或更低才能安全。 這4％的退出規則可以作為一個粗略的指引。 進一步的研究表明，遵循一套嚴格的取款率規則 ，可以告訴你什麼時候你加薪，什麼時候你需要減薪，你可以多花一點時間，每年取消4％-6％而不是3次-4％。
如果你還沒有退休，一種使用提款率的方法是近似你可能稍後撤回的東西。 例如，以5％的提款率，每投資10萬美元，您可以每年提取5,000美元。
當然，這5000美元中的一部分將不得不留在退休所得稅中。
如果你認真對待你的退休計劃，而不是依靠經驗法則，你會想要創建一個時間表或時間表，以顯示你在退休時每年的預計提款。
有些年你可能需要更多的資金來購買汽車或旅行。 其他年份，您可能需要更少。
為什麼你想跟踪你的提款率
在退休時，每年跟踪您的提款率非常重要，並將其與計劃進行比較，以顯示您的資金在整個退休期間應該持續多久。
如果您的提款率始終高於您的計劃，並且您的預期壽命仍然很長，那麼您的資金可能會用完。 跟踪這個指標就像進入物理世界。 這是一種檢查方式，並確保您的支出在與您的投資組合規模相比時處於健康的可持續發展狀態。
取款率成功
因為未來是未來和未來的決定因素，所以您需要有一個靈活的計劃，允許您每年撤回多少“迴旋餘地”。 這種靈活的計劃意味著你可以在一年內購買更多的汽車，而在另一年沒有大的購買。
確保您不會過多退出的一種方法是建立一個有系統的退出計劃 ，將您的投資中的一定數額的金錢存入您的支票賬戶。 這起到了“薪水支付”的作用，如果您只花費存款，它可以防止您陷入沉迷，並為未來花費額外的資金 - 而不是今年。
另一種成功的方法是所謂的時間分段撤銷方法 ，即投資與您需要它們的時間框架相匹配。 例如，CD可能每年都會成熟以滿足您當年的支出需求。
如果您在IRA和401（k）計劃中有資金，則需要記住的一點是，在必需的最低分配開始時，您的提款將如何改變。 這項規定要求您在70歲半時開始退出退休賬戶，並且每年年齡越大，您必須多退一點。
退休時退休時，最重要的是計劃，然後衡量這個計劃。 有了並遵循一個計劃是你可以做的唯一最重要的事情，以確保你有足夠的資金用於你所有的退休年齡。